19. Критерии и показ-ли оценки кач-ва активов банка. Их исп-е в рос. Практике.
Для оценки качества активов банка используются следующие показатели :
Ликвидность ( быстрота превращения активов в деньги ):
Высоколиквидные активы : первичные резервы-средства на корсчетах, касса, резервы, вторичные резервы - гос. ЦБ , вложения в драгметаллы
Ликвидные активы ; все активы , которые можно реализовать в течение года ( 30дн.)
Труднореализуемые активы : долгосрочные кредиты , лизинг , здания...
Рискованность активов ( потенциальная возможность потерь при превращении активов в денежную форму )
А р - активы , взвешенные с учетом риска . Для расчета этого показателя в соответствии с 1 инструкцией все активы в зависимости от степени риска подразделены на 5 групп :
| 1.1 Средства на корсчете в ЦБ | 0 |
| 1.2 Средства на резервном счете в ЦБ | 0 |
| 1.3 Вложения в гос долг обязат-ва | 0 |
| 1.4 Вложения в облигации внутреннего и внешнего валютного займа | 0 |
| 1.5 Касса и приравненные к ней средства | 2% |
| 2 |
|
| 2.1 Ссуды , гарантированные Правительством РФ | 10 % |
| 2.2 Ссуды под залог гос. ЦБ | 10 % |
| 2.3 Ссуды под залог драгметаллов в слитках | 10 % |
| 3 |
|
| 3.1 Вложения в долговые обязательства субъектов РФ | 20 % |
| 3.2 Средства на корсчетах в СКВ у банков – нерезидентов | 20 % |
| 3.3 Ссуды под залог ЦБ субъектов РФ | 20 % |
| 3.4 Средства на корсчетах и депозитных счетах драгметаллов | 20 % |
| 4 |
|
| 4.1 Средства в валюте на счетах у банков- резидентов | 70 % |
| 4.2 Средства на корсчетах в рублях у банков – резидентов | 70 % |
| 4.3 Средства на счетах у банков – нерез | 70 % |
| 4.4 Собственные здания и сооружения | 70 % |
| 4.5 ЦБ для перепродажи | 70 % |
| 5 |
|
| 5.1 Все прочие активы | 100% |
| 5.2 Забалансовые гарантии , выданные поручительства | 50 % |
Дифференцированность активов ( степень распределения вложений банка между отдельными отраслями , регионами , заемщиками ).
Доходность активов ( способность активов банка генерировать доход ).
Также показатели :
коэффициент работоспособности активов = активы , приносящие доход / баланс
коэффициент инвестиционной активности = инвестиционные кредиты / ссудная задолженность
коэффициент качества ссуд = просроченная задолженность / общая сумма задолженности.
- 1. Источники формирования ресурсов кб и их хар-ка.
- 2. Непроцентные доходы. Понятие, виды и методы оценки их ур-ня в вал. Доходе. Факторы, определ. Объем.
- 3. Капитал банка. Понятие, функции, структура, методика расчета.
- 4. Критерии классификации и видов дохода, их хар-ка и соотношение.
- 5. Депозитные ресурсы ком. Банка: понятие, виды, новые способы привлечения ресурсов.
- 6. Методы регул-ния цб-ком ликвидности кб-ков.
- 7. Кб как предприятие.
- 8. Содержание и форма кредитного договора. Оценка рос. Практики.
- 9. Кредитная документация, предоставл. Банку на начальном и последующих этапах кредитования. Ее назначение, направления анализа разл. Подразд. Банка.
- 10. Банковская инфрастр-ра. Понятие. Эл-ты внешней и внутр. Инфр-ры. Совр. Состояние.
- 11. Современная система кредитования рос. Ком. Банками юриков и физиков: понятие, хар-ка осн. Эл-ов, оценка состояния.
- 12. Соотношение понятий – крединый риск и кредитоспособность клмента. Факторы, их определяющие.
- 13. Система показателей и коэф., исп. Для оценки кредитосп. Клиента. Их эк. Сод-е, методика расчета.
- 14. Концепция ден. Потоков и ее исп-е при оценке кредитосп. Клиента.
- 15. Методы оценки делового риска и репутации потенциального заемщика.
- 16. Заемные ср-ва кб, их хар-ка и сп-бы привлечения.
- 17. Порядок, ист-ки формирования и назначение разл. Эл-ов собств. Ср-в банка.
- 18. Понятие достаточности кап-ла банка. Пок-ли, тенденция развития.
- 19. Критерии и показ-ли оценки кач-ва активов банка. Их исп-е в рос. Практике.
- 20. Показатели оценки доходности банка. Эк. Значение и методы их оценки.
- 21. Сравнит. Хар-ка отд. Видов ссуд, примен. В совр. Рос. Практике.
- 22. Хар-ка первич. И вторичн. Ист-ов погаш. Банк. Ссуд. Факторы опред. Сферу и эффект. Их применения.
- 23. Совр. Залоговый мех-м, исп. Ком. Банками в процессе кредитования, хар-ка эл-ов, оценка эфф-ти.
- 24. Ликвидность и платежеспособность кб.
- 25. Методы оценки ликвидности кб. Их хар-ка и оценка прирменительно к рос. Усл.
- 27. Характеристика расчетов между банками через ркц.
- 29. Формы расчетов, гарантирующие платеж, способы гарантии.
- 30. Механизм обращения векселей
- 31. Различия в задачах и операциях кб и цб.
- 32. Характеристика контокоррент. Счета и контокоррент. Кредита. Условия применения в России.
- 33. Организация контроля в процессе кредитования.
- 34. Сфера применения отдельных форм безналичных расчетов за товары и услуги.
- 35. Критерии оценки кредитоспособности клиентов кб.
- 36. Современный механизм взыскания на заложенное имущество в российской практике кредитования.
- 37. Виды ссуд, предоставляемых юл. Сфера их применения.
- 38. Тенденции в развитии ресурсной базы кб. (неизвестно точно)
- 39. Виды контроля за заложенным имуществом.
- 40. Аналитическая работа подразделений банка, участвующих в рассмотрении кредитной заявки. Оформление выводов по результатам анализа.
- 41. Виды резервных фондов, их назначение и порядок использования.
- 43. Ликвидные активы банка. Состав, показатели оценки.
- 44, Депозитные сертификаты. Порядок их выпуска и использования кб.
- 45. Особенности кредитования первоклассного заемщика.
- 46. Характеристика правовой основы кредитного процесса. Ее оценка для рф.
- 47. Понятие овердрафта, сфера его применения, особенности в рф.
- 48. Дифференциация условий кредитного договора в зависимости от типа заемщика и экономического содержания объекта.
- 49. Источники и порядок формирования ук неакционерного кб.
- 50. Содержание и назначение технико-экономическое обоснования потребности в ссуде.
- 51. Факторы, снижающие капитал банка и их оценка применительно к современным российским условиям.
- 52. Стабильные и нестабильные доходы ком. Банка, их источники и соотношение в современных условиях применительно к российским условиям.
- 53. Понятие и содержание регулирующей функции капитала банка.
- 54. Непроцентная маржа: содержание, расчет и оценка.
- 55. Порядок и источники погашения ссуды: возможные варианты и оценка.
- 56. Виды коммерческих банков и их характеристика.
- 57. Соотношение понятий: кредитная линия и лимит кредитования.
- 58. Способы оценки кредитоспособности заемщиков кб.
- 59. Соотношение понятий: кредитоспособность и финансовое состояние заемщика.
- 60. Основные особенности современной системы кредитования российскими кб клиентов.
- 61. Лимит кредитования: назначение, сфера применения, порядок расчетов.
- 62. Сущ. Очередности платежей. Целесообр-ть ее законодат. Установления в России.
- 63. Показатели и способы оценки уровня доходности кб.
- 64. Понятие объекта кредитования, их классификация, оценка степени рискованности.
- 65. Понятие маржи в банковской деятельности. Примеры применения. Факторы, влияющие на уровень маржи.
- 66. Реквизиты векселя и сроки платежа по нему.
- 67. Критерии достаточности и приемлемости имущества заемщика для залога. Их хар-ка применительно к разным видам залога.
- 68. Достаточная и необходимая процентная маржа. Содержание понятий. Методы расчета.
- 69. Условия, необходимые для создания кб.
- 70. Факторы выбора клиентом кб.
- 71. Особенности заклада как формы обеспечения возвратности кредита. Сфера применения.
- 72. Структура процентного дохода.
- 73. Содержание договора залога.
- 74. Содержание совокупного объекта. Сфера применения. Способ регулирования предельной величины.
- 75. Показатели оценки депозитного риска кб ( по инстр.№1).
- 76. Резервный фонд банка. Порядок формирования и использования. Требования цб.
- 77. Органы управления в банке и их функции.
- 78. Оценка рискованности отдельных видов залога.
- 79. Мбк.Оптимальные границы применения мбк. Оценка российской практики.
- 80. Факторы, определяющие состояние кор. Счета.
- 81. Источники и порядок формирования ук акционерного банка.
- 82. Критерии качества депозитной базы банка.
- 83. Рейтинговая система оценки кредитоспособност иклиента.
- 84. Показатели соотношения процентной и непроцентной маржи.
- 85. Хар-ка консорциальных кредитов.
- 86. Принципы, назначение и деление кап-ла на 1 и 2 уровень.
- 87. Характеристика целевого назначения ссуды, ее влияние на оценку кредитного риска.
- 88. Классификация привлеченных рес-ов банка по степени их востребованности.
- 89. Правовые документы, регулирующие деятельность кб, направления регулирования.
- 90. Законодательная и нормативная база безналичных расчетов в рф.
- 91. Информационная база для анализа кредитоспособности клиента.
- 92. Понятие платежной системы. Характеристика основных элементов.
- 93. Ликвидность баланса кб, ликвидность баланса клиента. Понятие и способы оценки.
- 94. Документооборот при расчетах аккредитивами.
- 95. Особенности рассмотрения кредитной заявки клиента, впервые обратившегося в банк с заявкой на получение ссуды.
- 96. Классификация расходов кб. Оценка их уровня.
- 97. Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике.
- 98. Факторы, влияющие на расходы кб.
- 99. Прибыль банка. Факторы, влияющие на ее объем, порядок формирования.
- 100. Порядок распределение прибыли кб.
- 101. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов.
- 102. Организац. Структура мелкого банка.
- 103. Показатели сопряженности пассивов и активов банка по срокам и суммам.
- 104. Источники пополнения ук акционерного банка.
- 105. Коэффициенты финансового левеража.
- 106. Соотношение ликвидности и доходности и их влияние на надежность.
- 107. .Показатели размеров крупных кредитов.
- 108. Показатели доходности кредитных опер. Банка: методика расчета, экон. Значение, оценка.
- 109. Требования Базельского комитета к уровню капитала банка
- 110. Методика расчета показателя доли активов, приносящих доход (показателя активности банка)
- 111. Субъекты кредитования при различных видах ссуд.
- 112. Структура беспроцентного дохода кб в совр. Усл. И его роль в формир. Дох. Рос. И зар. Банков.
- 113. Кредитная организация и банк – общие черты и различия.
- 114. Характеристика бальной системы оценки кредитоспособности клиента.
- 115. Процентная маржа. Содержание, расчет и оценка ее уровня.
- 116. Особенности использования ипотеки в качестве формы обеспечения возвратности кредита.
- 117. Классификация пассивов банка по способу образования
- 118. Характеристика объекта и метода кредитования сезонных накоплений.
- 119. Состав депозитов до востребования, их оценка с позиций ликвидности и доходности.
- 120. Факторы, определяющие состояние кор. Счета.