4. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования

Условно можно выделить следующие этапы работы с клиентами при кредитовании:

1. Подготовительный этап.

На подготовительном этапе изучаются возможности предоставления кредита. Вначале происходят переговоры между банком и клиентом. Их инициатором может быть как сотрудник банка, так и сам клиент. Чаще инициатором выступает клиент, который обращается в банк с просьбой о выдаче кредита.

2.Необходимо установить цель кредита:

выбрать тот вид кредита и метод кредитования, которые более всего подходят для данной кредитной сделки; посетить потенциального заемщика для более глубокого понятия его текущего положения, оценить уровень руководства, возможности развития; осуществить предварительный анализ риска возможной выдачи кредита, исследовать сильные и слабые стороны деятельности клиента, источники возврата ссуд и уплаты процентов; обеспечить оперативность проведения предварительного этапа; проконсультировать клиента, какие документы необходимо предоставить в банк для принятия окончательного решения о выдаче кредита. Клиент должен понимать, что проводимые переговоры не дают оснований для окончательного вывода о возможности предоставления кредита. По окончании переговоров клиент предоставляет в банк требуемые документы, которые являются основанием для глубокого анализа кредитного проекта. Банк вправе самостоятельно определять перечень документов, предоставляемых клиентом в банк, а также временной период, в течении которого проверяется деятельность клиента.

Различают два способа принятия решения о возможности выдачи кредита:

-централизованный обычно этот метод применяется в небольших банках. Итоговое решение
принимает непосредственно руководство банков.

-децентрализованный руководство банка делегирует свои полномочия руководителям структурных подразделений банка.

На основании анализа решается вопрос о выдачи кредита.

Итогам первого, этапа является заключение с клиентом кредитного договора (в случае положительного решения). 2. Текущий этап. На этом этапе осуществляется постоянный контроль:

за соблюдением лимита кредитования; за целевым использованием кредита; уплатой процентов;

полнотой и своевременностью погашения, ссуды.

3. Заключительный этап

Действие договора прекращается.