68. Безналичное обращение. Формы безналичных расчетов, применяемых в современной банковской практике.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег, которое осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других платежных средств. Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую: наличные деньги при внесении на счет в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации. Б/зналичные расчты-движение ден.по сметам в КО, к-ые открываются на основании договора банковского счета.

основные признаки безналичных расчетов: 1)списание ср-в со счета пл-ка производится только с его согласия, за искл.случаев предусмотрен.эакон-вом(по реш.судеб, орган)

2)списание в пределах остатка средств на счете плат-ка.

При невозможности оплаты расч.-ден.док. спис. производится в порядке очередности.

3)формы б/налич.расчетов избираются клиентами банка самостоят.

Расчеты платежными поручениями.

Платежное поручение. Данная форма расчетов является универсальной, т.к. применяется при расчетах за товарные операции и нетоварные операции (оплата услуг, обязательные отчисленные платежи). П/п – это поручения владельца счета (плательщика) своему банку или обслуживающему банку перевести определенную ден. сумму с его счета на счет получателя средств.

Расчеты чеками.

Расчетный чек, как форма б/н расчетов, на практике применяется крайне редко. Р Чек – это ц\б, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Чекодержателем — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чеки используются:

• Для получения в банках наличных денег

• Для расчетов за товары и услуги.

Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.

Платежное требование – это расчетный документ, содержащий требование получателя ср-в, предъявл. на основании договора с плательщиком, об осуществлении банком списания ден.ср-в сбанк.счета плательщика с его согласия (акцепта). Расчеты платежными требованиями могут осуществляться только с заранее данным акцептом плательщика. Срок для акцепта устанавливается договором между плательщиком и получателем средств. Установленное ранее ограничение для такого срока не менее 5 дней, исключено. В том случае, если срок для акцепта платежного требования не установлен, то он как и ранее считается равным 5 дням.

Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого осуществляется списание денежных средств со счетов плательщиков:

1) в случаях взыскания денежных средств в соответствии с законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;

2) для взыскания по исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика.

Исключен бесспорный характер списания денежных средств со счета плательщика инкассовым поручением.

Расчеты аккредитивами.

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платеж, указанной в нем суммы в пользу получателя ср-в по предъявлении последним док-ов соответствующи условиям аккредитива или предоставить прво другому банку произвести такие платежи. Виды аккредитива: 1.– покрытый (депонированный) банк плательщика перечисляет за счет ср-в плат-ка или предост.ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполн.банка на весь срок пользования аккредитивом. - непокрытый (гарантированный) банк плательщика предост.банку получателя право списывать ср-ва с ведущегося у него кор.сч. банка плат-ка в пределах суммы аккредитива. 2.– отзывный - безотзывный

Аккредитивы используются при отгрузке больших партий товара на большую сумму, при иногородних расчетах и при расчетах с одним получателем ср-в.