45. Планирование деятельности банка.

Содержание и функции планирования.

Все элементы банковского менеджмента можно связать между собой именно единым плановым процессом, так как в идеале каждое решение банковских менеджеров должно обусловливаться следующими факторами:

• задачами, которые решает банковская организация;

• прогнозируемым и текущим состоянием внешней среды: экономической ситуации в целом, состоянием рынков, на которых действует банковская организация;

• внутренними возможностями банка: состоянием его активов и пассивов, возможностями и квалификацией банковского персонала;

• принципами делегирования полномочий руководителям различных уровней, т.е. степенью децентрализации процесса управления.

Каждый из этих факторов так или иначе связан процессом банковского планирования, функциями которого являются:

• определение генеральных направлений и приоритетов перспективного развития банка, а также его локальных, тактических целей и задач;

• разработка мер по развитию банковских продуктов, пользующихся спросом на рынке у конкретных клиентов банка, и планов их внедрения в практику деятельности банка;

• определение путей достижения оптимальных финансовых результатов при ограничении совокупного уровня риска банка;

• уточнение и корректировка перспективных плановых показателей с учетом изменяющихся внутренних и внешних условий и др.

Опыт планирования деятельности коммерческой структуры в УСЛОВИЯХ рынка позволяет выделить следующие основополагающие методологические принципы организации данного процесса:

• гибкость и индикативность;

• альтернативность планирования;

• обязательный контроль за выполнением плановых показателей;

• принцип публичности;

• принцип оптимальности;

• интегрированный.

Системный подход требует рассмотрения банка как системы взаимосвязанных и взаимозависимых элементов: людей, структуры, технологии, информационного обеспечения, ориентированных на достижение поставленных целей. Банк рассматривается как открытая система, связанная с внешней средой. Ситуационный подход предполагает выделение ключевых компонентов, способных оказывать существенное влияние на состояние банка, и подготовку альтернативных сценариев развития, ориентированных на различные сочетания значений этих переменных.

Виды планирования деятельности КБ.

По кругу и уровню детализации определяемых задач и плановых показателей можно выделить следующие виды планирования:

• планирование стратегии банка;

• маркетинговое планирование;

• бизнес-планирование;

• оперативное планирование;

• финансовое планирование;

• составление сметы расходов и использования прибыли банка;

• бюджетное планирование;

• планирование текущей деятельности;

• структурирование организации и планирование персонала.

Все виды планирования тесно взаимосвязаны между собой, большинство из них является одновременно и отдельными этапами процесса разработки стратегии банка, и элементами текущего управления деятельностью кредитной организации.

Стратегическое планирование деятельности КБ.

Стратегия банка - это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих. Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для руководителей банка на всех уровнях его деятельности. Отправным моментом и основой разработки банковской стратегии служит анализ конкуренции, включающий выявление тенденций развития рынков, на которых действует данный субъект экономических отношений, определение его позиции на этих рынках по сравнению с конкурентами, выявление его слабых и сильных Сторон, а также его потенциальных возможностей.

Стратегическое планирование можно определить как процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией, обеспечивающих достижение ее целей, согласованных с требованиями рынка и внутренним потенциалом кредитной организации.