8.4 Порядок осуществления надзора за банками, имеющими филиалы.

Необходимость выделения банков, имеющих филиалы, в самостоятельную надзорную категорию обусловлена тем, что эти банки наряду с общими рисками, присущими банковской деятельности, подвержены повышенным региональному и страновому (в т.ч. когда имеются филиалы за границей) рискам, а также дополнительному риску потери такими банками управляемости.

Надзор за деятельностью банка, имеющего филиалы, осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения его головного офиса во взаимодействии с территориальными учреждениями Банка России по месту нахождения филиалов и призван обеспечить дополнительные условия для осуществления эффективного надзора за банком.

Надзор за деятельностью филиалов осуществляется с целью оценки степени риска, который несет для банка филиал в результате своей деятельности, и приведения этой деятельности в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим законодательством и Банком России.

Осуществление надзора производится по следующим основным направлениям:

• проверка соответствия выполнения филиалом функций и операций тем указаниям и операциям, которые делегированы филиалу банком и закреплены в положении о филиале, а также оценка деятельности руководителей филиалов на предмет осуществления ими деятельности в соответствии с полномочиями, закрепленными в выданной банком доверенности;

• оценка риска по осуществляемой филиалом деятельности.

Особое внимание при осуществлении надзора уделяется крупным филиалам банка, валюта баланса которых составляет 5 и более процентов от валюты сводного (с учетом всех филиалов) баланса банка.