8. Брокерская деят банка на первичном и вторичном рынке ценных бумаг

Брокерской деятельностью считается деятельность, связанная с совершением гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в каче­стве поверенного или комиссионера. Брокером, как и дилером, может быть только юридическое лицо. Все виды проф деят осущ только на основании спец разрешения- лицензии которую выд федсфрВ сферу его деятельности входит ока­зание услуг по размещению ценных бумаг на первичном и вторичном рынках, созданию и управлению портфелем. Брокер - фин.посредник, занимающ куп/прод ц/б за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. За проведение посреднич операц брокер получает комисионые. Брокеры на РЦБ – специализир фирмы, имеющ статус ЮЛ: частные, АО или ТОО (РФ), и имеющ опред гарантийн (собств.)кап-л. Брок.фирмы:оказ-ют услуги по консалтингу, размещ. ц/б на первич.и вторич РЦБ, создают и управл инвест. фондами. Принципы брок.деят-ти:1)клиент заключ.с брок фирмой договор, в котор оговарив все виды поручений (вид ц/б, ∑, комиссион, max и min ∑ покуп /прод, место покуп) 2)брокер действует в пределах опред ему клиентом ∑, сохр за собой право выбора ц/б в соотв с получ им установкой 3)клиент может дать приказ брокеру прекратить все поруч ему сделки 4)выполнив поруч Брокер обязан в оговорен в договоре срок известить об этом клиента и перечисл.ему ср-ва,

получ от продажи ц/б за вычетом комисс-х 5)сделка д.б. зарегистрир брокером в особ книге, а клиент вправе потреб из нее выписку. В наст время брокер не заним.торговлей ц/б, он чистый посредник. Брокер нанимает маклера, котор.реально заключает сделки

Первичный рынок ЦБ: банки оказывают услуги по первичному размещению ЦБ своего клиента –андеррайтинг( принятие банком обяз-ва выкупить весь выпуск или нереализ часть выпуска по соглас с эмит цене. Андеррайтер осущ обслуж и гарантироаание первичного размещ ЦБ, осущ их покупку для перепродажи частным инвесторам и взим за это оперд плату. Андеррайтерами могут быть только проф уч рцб имеющие лицензии на осущ брокерской деят. Для банка (конкур с брок кампаниями) преимущ- может объед в эмисс синдикат и сфера деят знакома-много каналов распрост знакомые инструменты работы Для эмит + быстрое размещ ликвидность гарантии сниж затраты эмитента на первичное размещение.

Вторичный рынок ЦБ: банки могут осущ сделки купли –прод ЦБ на основании договоа комиссии или поручения. Всегда вып посреднические (агентские) функции По дог комиссии банк действ от своего имени за счет клиента . По договору поручения – банк действует от имени и за счет клиента –может купить или продать несколько ЦБ партий . Права и обяз по сделке возникают непоср у доверителя по соверш сделке. (биржа и внебирж рынок)

Дилерская деятельность кредитных организаций в первую очередь связана с биржевым рынком ценных бумаг. Дилерской деятельностью признается совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и, (или) продажи определенных ценных бумаг с обязательством покуп­ки и (или) продажи этих ценных бумаг по объявленным ценам.

Как правило на практике совмещ дилерскую брокерскую и депозитарную деят.

9. Расчеты платежными поручениями и чеками

Расчеты платежными поручениями. П/п представляет распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его Б, оформленное плат.документом, перевести опред.ден.сумму на счет получателя средств, открытый в этом или др. Б. С помощью п/п совершаются расчеты в хозяйстве как по товарным, так и по нетоварным операциям.

П/п выписывается плательщиком на бланке установленной формы, содержащем все необходимые реквизиты для совершения платежа, и представляется в Б, как правило, в 4 экземплярах, каждый из которых имеет опред.назначение: 1-ый используется в Б плательщика для списания средств со счета плательщика и остается в документах дня Б; 4-ый возвращается плательщику со штампом Б в качестве расписки о приеме п/п к исполнению; 2-ой и 3-ий экземпляры п/п отсылаются в Б получателя платежа, при этом 2-ой служит основанием для зачисления средств на счет получателя и остается в документах дня Б, а 3-ий прилагается к выписке из счета получателя как основание для подтверждения банк.проводки.

П/п принимаются Б не зависимо от наличия ден.средств на счете плательщика. При отсутствии средств п/п помещаются в картотеку №2 и оплачиваются по мере поступления ден.средств в установленной законом очередности. Если предприятие имеет право на кредит в форме овердрафта, то п/п оплачиваются за счет банк.кредита.

Расчеты п/п имеют ряд достоинств по сравнению с др. формами расчетов: относительно простой документооборот, ускорение движения ден.средств, возможность плательщика предварительно проверить качество оплачиваемых товаров и услуг, возможность использовать данную форму расчетов при нетоварных платежах, что делает расчеты п/п наиболее прогрессивной формой безн.расчетов.

Чековая форма расчетов. Чек – ценная бумага, содержащая ни чем не обусловленное распоряжение чекодателя Б произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем явл. лицо (юр. или физ.), имеющее ден.средства в Б, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержатель – лицо (юр.или физ.), в пользу которого выдан чек. Плательщик – это Б, в котром находятся ден.средства чекодателя.

Расч.чек, как п/п оформляется плательщиком, но в отличии от п/п чек передается плательщиком предприятию получателю платежа в момент совершения хоз.операции, который и предъявляет чек в Б для оплаты. Чек оплачивается Б за счет средств чекодателя, а именно: либо за счет средств, находящихся на счете чекодателя, либо за счет средств, депонированных чекодателем на отдельном счете. В отеч.банк.практике приимущественно используется вариант с предварит.депонированием средств, который получил название «расчеты чеками из лимитир.чек.книжки». лимит.чек.книжка представляет собой сброщюрованные в виде книжки расч.чеки (по 10, 20, 25, 50 листов), которые могут быть выписаны предприятием на общ.сумму, не превышающую лимит, установленный по этой книжке. Лимит чек.книжки ограничен суммой предварит.задепон. в Б ден.средств на отдельном банк.счете.

Владелец чек.книжки при приобретении товаров на основании счета поставщика выписывает расч.чек и вручает его поставщику. Поставщик предъявляет чек в свой Б на инкассо для взыскания платежа. Б чекодателя (инкассирующий Б) пересылает указанный чек в банк-плательщика. Б-плательщик обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что прдъявитель чека явл.уполномоченным по нему лицом. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на Б-плательщик или на чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. После проверки подлинности чека Б-плательщик списывает сумму платежа со счета и через свой кор/сч в РКЦ пересылает ее в Б поставщика для зачисления на р/сч поставщика.

Различают чеки именные и ордерные (переводные). ГК РФ предусматривает возможность передачи прав по ордерному чеку посредством индоссамента, который должен быть написан на обороте чека или на присоединенном к нему листке, содержать подпись индоссанта и дату совершения индоссамента. Индоссамент может быть и именным, если в нем указано лицо, которому передается чек, и бланковым, если такое лицо не указано.

ГК РФ также предусматривается возможность гарантирования платежа посредством аваля. Аваль может даваться любым лицом за исключением плательщика. Аваль проставляется на лицевой стороне чека и (или) доп.листе путем надписи «считать за аваль» и с указанием кем и за кого он дан.

Индоссанты и авалисты несут ответственность за оплату чека солидарно с чекодателем.

Отказ от оплаты должен быть удостоверен одним из следующих способов:

совершением нотариусом протеста;

отметкой Б-плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

отметкой инкассирующего Б с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не опрлачен.