31. Цб как орган банковского регулирования и надзора.
ЦБРФ имеет особый констит правов статус (констит РФ) Определены исключ права банка на ден эмиссию а главная функция и осн цель-защита и обеспечение устойчивости рубля+стаб разв бс и эфф и беспереб пс.. Ф-ции: разр и провед дкп совм с прав-вом, моноп эмисс, кредитор посл инстанции, устан правил расчетов и провед б операц, обслуж счетов бюдж всех Ур, эфф упр золотовал рез, приним реш о регист и ликв ко, осущ надз за дальн деят, регист эмиссию ЦБ ко, вал рег и вал контр, опред пор междун расч, устан правила вед бухуч ко, устан и публик курсы вал, участв в разраб плат б, анализ и прогноз эк росии, публик данные.
БР является органом банк.регулирования и надзора.и в этой связи выделим функции:
* осуществляет гос.регистрацию КО (выдает и отзывает лицензии КО)
* осуществляет надзор за деятельностью КО, цель которого - поддерживание стабильности банк.системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
* регистрирует эмиссию цен.бумаг КО,
* является кредитором последней инстанции для КО, организует систему рефинансирования.
* усанавливает правила проведения банк.операций, бух.учета и отчетночсти для банк.системы.
С позиции жизненного цикла КО регулирующую и надзорную деятельность БР можно подразделить на:
регулирование и контроль создания КО;
надзор за текущей деятельностью КО;
регулирование реорганизации и ликвидации КО.
Регулирование и контроль создания КО включает в себя гос.регистрацию создаваемой КО и лицензирование банк.деятельности. БР уже на стадии создания КО имеет возможность отсеивать нежизнеспособные, с повышенной степенью риска организации, оценивать финансовую состоятельность, будущих владельцев, профессионализм и компетентность управляющих.
Надзор за тек.деятельностью КО БР осуществляет в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах. Контролю с стороны БР также подвергается расширение деятельности КО. Дистанционный надзор осуществляется на основании отчетности, предоставляемой КО в БР.
Возможность проведения инспекционных проверок законодательно закреплена в законе «О ЦБ». Цель их – определение непосредственно на месте реального фин.состояния данной КО и ее филиалов, выявление ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, соблюдение КО банк. и вал. законодательства и нормативных актов БР.
БР предоставлены полномочия принимать меры воздействия за нарушение законодательства. Меры деляться на предупредительные и принудительные.
Предупредительные меры применяются, в основном, на ранних стадиях возникновения недостатков. Содержание предупредительных мер может включать доведение до органов управления КО информации о недостатках ее деятельности, изложение рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, установление доп.контроля за деятельностью КО.
Принудительные меры воздействия применяются в случае нарушения КО банк.законодательства, представления неполной или недостоверной информации, а также если совершаемые операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Принудительные меры оформляются в виде предписаний. К ним относятся:
штраф;
требование об осуществлении мероприятий по фин.оздоровлению;
ограничение проведения КО отдельных операций сроком до 6 месяцев;
запрет на осуществление КО отдельных или всех банк.операций, предусмотренных лицензией, на срок до 1 года;
запрет на открытие филиалов на срок до 1 года;
требование о замене руководителей КО;
введение временной администрации по управлению КО;
отзыв лицензии на осуществление банк.операций.
Регулирование реорганизации и ликвидации КО. Может происходить добровольно – по решению акционеров, так и в принудительном порядке в случае их несостоятельности либо нарушения действующего законодательства. Принудительная реорганизация проводится БР в рамках мер по предупреждению банкротства КО, к котором кроме реорганизации относятся также меры по фин.оздоровлению и назначение временной администрации по управлению КО.
Меры по фин.оздоровлению: изменение стуктыры активов и структуры пассивов, изменение организационной структуры, приведение в соответствие уставного капитала и величины собственных средств КО.
Временная администрация по управлению КО является спец.органом управления КО, назначаемым БР на срок не более 6 мес.
Реорганизация КО по требованию БР происходит в случаях, когда иные меры фин.оздоровления не могут обеспечить восстановления ее платежеспособности и ликвидности. Реорганизация происходит в форме слияния или присоединения к другой,фин.устойчивой КО
- 4. Размещение акций
- 2. Кредиты под обеспечение (залог гарантия поручительство)
- 3. Виды потребительских кредитов и факторы, определяющие их развитие
- 4. Факторинг как особый кредитный продукт
- 5. Принципы формирования и порядок исп-я резерва на возможные потери по ссудам и их значение для обеспечения финансовой устойчивости банков.
- 6. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- 1 Предост кредитов на приобр цб и под залог цб 2 предост банк гарантии по выпускам облиг и иных цб 3 вып ф-ции плат агентов 4. Ведение счетов участников рцб и осущ ден расч по их опер
- 7. Управление банковским портфелем ценных бумаг, порядок формирования резерва на возможные потери по вложениям банка в ценные бумаги
- 8. Брокерская деят банка на первичном и вторичном рынке ценных бумаг
- 10.Расчеты по аккредитивам. Виды аккредитивов, порядок их открытия и закрытия в банке
- 11.Организация межбанковских расчетов в платежной системе Банка России. Электронная система межбанковских расчетов.
- 13.Основные задачи бухгалтерского учета в коммерческом банке, принципы и качественные характеристики.
- 14.Бухгалтерский баланс коммерческого банка, содержание, структура и принципы построения.
- 15.Учетная политика коммерческого банка: понятие и основные элементы.
- 16. Отчетность коммерческого банка, подлежащая ежегодной аудиторской проверке.
- 17. Организация аудиторской проверки в коммерческом банке, ее основные этапы.
- 18. Особенности организации и формы межд расчетов, способы платежей.
- 19. Документарные аккредитивы и их использование во внешнеэкономических расчетах.
- 20. Расчеты по инкассо в международной торговле
- 21. Валютный рынок и его участники, виды сделок
- 22. Методы управления валютным риском. Рег-е валютной позиции банка.
- 23. Цели и принципы вал рег-я, органы и агенты валютного контроля,их осн ф-и
- 24. Методы оценки стоимости банка
- 25. Управление финансовыми рисками в коммерческом банке: классификация, основные механизмы и инструменты управления.
- 26. Управление ликвидностью в коммерческом банке
- 27. Трансфертное ценообразование
- 28. Функции банковского капитала. Управление капиталом и дивидендами
- 29. Управление кредитным портфелем банка.
- 30. Необходимость и задачи банковского регулирования.
- 31. Цб как орган банковского регулирования и надзора.
- 32. Система внутреннего контроля в кредитной организации
- 33. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деят
- 34. Контроль за достаточностью капитала банка. Порядок расчета капитала (собственных средств) коммерческого банка.
- 35.Регулирование банковских рисков Банком России как надзорным органом. Обязательные нормативы деятельности банков.