§ 3. Предложения по будущему изменению законодательства (de lege ferenda).
Исключительная правосубъектность кредитных организаций предполагает, что разрешенные им сделки, операции и виды деятельности должны быть прямо указаны в законе, а не определяться через правоприменительную практику.
Исходя из исключительной правосубъектности кредитных организаций, урегулирование указанных выше существующих в настоящее время проблемных вопросов реализации их правосубъектности должно производиться путем прямого указания в ФЗ «О банках и банковской деятельности»:
1) о невозможности изменения перечня разрешенных кредитным организациям банковских операций учредительными документами, поскольку в результате изменяется универсальная специализацию банков, либо происходит вмешательство в компетенцию Банка России по определению перечня операций небанковским кредитных организаций. Возможность введения самоограничений целесообразно допустить только в отношении иных сделок и видов деятельности кредитных организаций (не относящихся к банковским операциям);
2) о возникновении прав кредитных организаций осуществлять все разрешенные операции, сделки и виды деятельности только после получения любой из лицензий Банка России на осуществление банковских операций;
3) о разрешении кредитным организациям осуществлять сделки, направленные на обеспечение их деятельности, на обеспечение исполнения обязательств, а в случаях, прямо предусмотренных законом - иные сделки и виды деятельности;
4) о праве кредитных организаций осуществлять банковские операции и банковские сделки через посредников, не являющихся кредитными организациями и действующих от своего имени, только в случаях, прямо указанных в законе;
5) о праве небанковских кредитных организаций осуществлять операции с ценными бумагами в таком же объеме, как и банки. При этом, учитывая открытый перечень операций с ценными бумагами, разрешенных к осуществлению кредитным организациям при наличии лицензии Банка России на осуществление банковских операций, необходимо запретить им осуществлять операции с товарораспорядительными ценными бумагами, за исключением операций, направленных на обеспечение их деятельности либо на обеспечение исполнения обязательств.
Запрет для кредитных организаций на занятие производственной, торговой и страховой деятельностью необходимо исключить, поскольку прямое закрепление их исключительной правосубъектности и так будет означать запрет осуществлять иные виды деятельности, кроме разрешенных.
Данные предложения, а также некоторые другие предложения выражены в проекте федерального закона «О внесении изменений и дополнений в ФЗ «О банках и банковской деятельности», являющимся приложением к данной книге.
Четкое закрепление этих подходов в ФЗ «О банках и банковской деятельности» приведет к тому, что по сравнению с нынешним положением кредитные организации утратят право на участие в других коммерческих и некоммерческих организациях (кроме приобретения акций как ценных бумаг), а также возможность выступать «эмитентами» виртуальных денежных средств («электронных денег») в открытых электронных платежных системах. Решение данных вопросов потребует установления в законодательном порядке конкретных дозволений.
В настоящее время, как уже указывалось, нет прямых указаний на возможность участия кредитных организаций в других коммерческих и некоммерческих организациях (кроме приобретения акций как ценных бумаг). Однако как раз в этом случае, учитывая высокий риск потери денежных средств по таким операциям и отсутствие их публичности, кредитные организации не должны действовать как обычные юридические лица.
Что касается возможности выступать «эмитентами» виртуальных денежных средств («электронных денег») в открытых электронных платежных системах, то, как будет отмечено ниже, это основано на привлечении займов. Кроме того, виртуальные денежные средства («электронные деньги») с юридической точки зрения не могут быть признаны средствами платежа, а их оборот - расчетами. Поэтому данная операция для кредитных организаций относится к иному виду деятельности, возможность осуществления которой потребует прямого законодательного разрешения.
- Глава I. Понятие правосубъектности, общие вопросы ее формирования и реализации.
- § 2. Содержание правосубъектности кредитных организаций…………...93
- 1.2. Соотношение понятий правосубъектности с понятием субъективных прав и иными смежными понятиями.
- 1.3. Правосубъектность и отраслевое деление права.
- 1.4. Юридические лица как субъекты права, реализация их правосубъектности.
- 1.5. Виды правоспособности (правосубъектности) юридических лиц, цели и предмет их деятельности.
- § 2. Ограничение правоспособности и дееспособности как элементов правосубъектности при правовом регулировании.
- 2.1. Сущность ограничения правоспособности и дееспособности юридических лиц.
- 2.2. Приемы и принципы ограничения правоспособности как элемента правосубъектности.
- 2.3. Лицензирование и правоспособность (правосубъектность) юридических лиц.
- Глава II. Кредитные организации как субъекты права.
- § 1. Характеристика правосубъектности кредитных организаций.
- 1.1. Понятия кредитной организации и банковской деятельности. Виды кредитных организаций.
- 1.2. Исключительная правосубъектность кредитных организаций. Разрешительный принцип правового регулирования их деятельности.
- 1.3. Причины, предопределяющие исключительную правосубъектность кредитных организаций.
- 1.4. Возникновение правосубъектности кредитных организаций.
- 1.5. Лицензирование как ограничение правосубъектности кредитных организаций.
- § 2. Содержание правосубъектности кредитных организаций.
- 2.1. Право осуществлять банковские операции и банковские сделки.
- 2.2. Право осуществлять иные сделки и виды деятельности.
- 2.3. Право осуществлять операции с ценными бумагами.
- 2.4. Публичные функции кредитных организаций.
- 2.5. Сопутствующие права и обязанности.
- § 3. Предложения по будущему изменению законодательства (de lege ferenda).
- Глава III. Лицензионные требования и условия для кредитных организаций как обязанности, входящие в их правосубъектность.
- § 1. Обязанности кредитных организаций по формированию имущественной базы, назначению на руководящие должности и по недопущению нарушений как лицензионные требования и условия.
- 1.1. Формирование уставного капитала.
- 1.2. Назначение на руководящие должности.
- 1.3. Основания для отзыва банковских лицензий.
- § 2. Обязанности по обеспечению надежности кредитных организаций как лицензионные условия.
- 2.3. Создание резервов на возможные потери.
- 2.5. Организация внутреннего контроля в кредитных организациях.
- § 3. Обязанности по предупреждению несостоятельности (банкротства) как лицензионные условия.
- 3.1. Виды мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, основания и порядок их применения.
- 3.3. Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению ее несостоятельности (банкротства).
- Глава IV. Реализация кредитными организациям входящих в их правосубъектность прав на осуществление банковских операций с денежными средствами.
- § 1. Привлечение банковских вкладов (депозитов).
- 1.1. Понятие банковского вклада (депозита).
- 1.2. Договор банковского вклада (депозита).
- 1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты).
- 1.4. Вкладчики.
- 1.5. Виды вкладов (депозитов).
- § 2. Открытие и ведение банковских счетов.
- 2.2. Разграничение банковских счетов и банковских вкладов.
- 2.3. Виды банковских счетов.
- § 3. Размещение средств (банковское кредитование).
- 3.1. Понятие и формы банковского кредитования.
- 3.2. Способы банковского кредитования.
- § 4. Инкассация денежных средств.
- § 5. Расчетные операции кредитных организаций.
- 5.2. Безналичные расчеты.
- Глава V. Реализация кредитными организациям входящих в их правосубъектность прав на осуществление банковских cделок, операций и отдельных видов деятельности.
- § 1. Банковские сделки.
- 1.1. Правовое регулирование банковских сделок.
- § 2. Операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- 2.1. Эмиссия акций, государственная регистрация их выпуска.
- § 3. Операции кредитных организаций с валютными ценностями, драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- 3.1. Валютные операции кредитных организаций.
- 3.2. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- § 4. Осуществление кредитными организациями отдельных лицензируемых видов деятельности.
- 4.1. Осуществление кредитными организациями деятельности специализированных депозитариев.
- 4.2 Деятельность биржевых посредников в биржевой торговле производными финансовыми инструментами.
- § 5. Кредитные организации как эмитенты электронных платежных систем.
- 5.1. Понятие и виды электронных платежных систем, их субъектный состав.
- 5.2. Операции электронных платежных систем и банковское законодательство.
- 5.3. Разграничение понятия виртуальных денежных единиц со смежными понятиями.
- 5.4. Разграничение понятия «электронный кошелек» со смежными понятиями.
- 5.5. Открытые и закрытые электронные платежные системы.
- Глава VI. Публичные обязанности и функции кредитных организаций, входящие в их правосубъектность.
- § 1. Основные публичные обязанности кредитных организаций.
- 1.2. Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
- 1.4. Обязанности в сфере антимонопольного контроля.
- § 2. Основные публичные функции кредитных организаций.
- 2.3. Контроль за соблюдением порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.
- Глава VII. Претерпевание ответственности кредитными организациями как обязанность, входящая в их правосубъектность. Прекращение правосубъектности кредитных организаций.
- § 1. Основные виды ответственности кредитных организаций.
- 1.2. Гражданско-правовая ответственность кредитных организаций за нарушения при безналичных расчетах.
- 1.3. Административная ответственность кредитных организаций за нарушения при осуществлении расчетов.
- § 2. Отзыв банковских лицензий.
- 2.2. О внесудебном порядке отзыва банковских лицензий.
- § 3. Прекращение правосубъектности кредитных организаций.
- 3.1. Реорганизация кредитных организаций.
- 3.2. Ликвидация кредитных организаций.