1.4. Возникновение правосубъектности кредитных организаций.

Как уже отмечалось, кредитная организация как юридическое лицо считается созданной со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (п.2 ст.51 Гражданского кодекса РФ). С этого момента и возникает ее правосубъектность. Соответственно появляется новый субъект, способный нести обязанности, в том числе ответственность. До этого момента обязанности по предоставлению документов в Банк России – это обязанности учредителей кредитной организации.

В соответствии со ст.12 ФЗ «О банках и банковской деятельности» решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Документы на проведение регистрационных действий передаются через его территориальные учреждения.

Внесение соответствующих сведений в единый государственный реестр юридических лиц на основании решения Банка России осуществляется органом, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, а также вести единый реестр юридических лиц, которым является Федеральная налоговая служба.⁵⁸

Решение о государственной регистрации кредитной организации, принимаемое Банком России, является одним из этапов создания кредитной организации и служит важнейшей предпосылкой контроля Банка России за кредитными организациями.

В частности, Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления им контрольных и надзорных функций (ч.3 ст.12 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Также он осуществляется контроль за фирменными наименованиями кредитных организаций, поскольку при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации обязан запретить использование фирменного наименования кредитной организации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций (ч.5 ст.7 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Порядок государственной регистрации кредитных организаций определяется ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специальных положений ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принятых в соответствии с ним актов Банка России.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, содержащихся в едином государственном реестре юридических лиц и перечисленных в п.1 ст.5 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях. Банк России, в свою очередь, передает соответствующую информацию в налоговый орган.

В таком же порядке вносятся изменения в учредительные документы кредитной организации (ч.3 и 4 ст.10 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Согласно ч.2 ст.15 ФЗ «О банках и банковской деятельности» принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех необходимых документов (их перечень дан в ст.14). Такой же срок установлен для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации (ч.7 ст.23 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций исчерпывающим образом перечислены в ст.16 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Данные основания касаются несоответствия кандидатов, предлагаемых на руководящие должности в кредитную организацию, квалификационным требованиям, несоответствия документов, поданных в Банк России требованиям законодательства, а также неудовлетворительного финансового положения учредителей кредитной организации.

Следует учитывать, что в настоящее время на основании ст.52 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выдает предварительные разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями.

Создание филиалов иностранных банков на территории РФ требует их государственной регистрации Банком России в им же установленном порядке (ст. ст.17 и 22 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Однако в настоящее время Банк России такую регистрацию не проводит, поскольку до настоящего времени сохраняется подход, что в целях поддержания равных конкурентных условий создание в РФ филиалов иностранных банков было признано преждевременным.⁵⁹

Под предварительным разрешением на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями понимается принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации – резидента. Это может быть либо участие нерезидента в уставном капитале кредитной организации (разрешением является информационное письмо Банка России) либо создание дочерней кредитной организации (разрешением является протокол о намерениях, подписываемый между учредителями кредитной организации и Банком России). Данные разрешения действительны в течение одного года.

Основным моментом, который учитывается Банком России при выдаче таких разрешений, является финансовое положение и деловая репутация учредителей – нерезидентов.⁶⁰

Кроме того, для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и получения ею лицензии на осуществление банковских операций, помимо документов, указанных в ст.14 ФЗ «О банках и банковской деятельности», иностранное юридическое лицо дополнительно представляются следующие документы:

1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории РФ;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории РФ в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица (ст.17 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).