1.3. Основания для отзыва банковских лицензий.

Основания для отзыва лицензий являются публичными обязанностями (условиями), которые кредитные организации обязаны соблюдать, чтобы иметь возможность осуществлять свою деятельность. Соответственно они относятся к элементам правосубъектности кредитных организаций.

Согласно ч.1 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ст.74 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. ст. 6 и 7 (за исключением п.3 ст.7) ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Последние статьи устанавливают обязанность осуществления кредитными организациями контроля за операциями с денежными средствами и иным имуществом, а исключение касается подозрительных сделок, которые выделяются не по формальному, а по оценочному критерию;

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств с клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства Временной администрации, назначенной в качестве меры по предупреждению банкротства кредитной организации, если к моменту окончания шестимесячного срока ее деятельности не удалось устранить все основания, при наличии которых она может быть назначена в кредитную организацию. Данные основания перечислены в п.1 ст.17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», а также неустранение нарушений в установленные Банком России сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с ч.2 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с этим положением у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

3) если кредитная организация не исполняет в течение 45 дней, т. е. в срок, установленный п.2 ст.12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их исполнения.

При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом (т. е. 100000 руб.);

5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года был равен 180 миллионам рублей или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже 180 миллионов рублей, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

6) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года был ниже 180 миллионов рублей, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже уровня, который требует ст.11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

7) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном 180 миллионам рублей и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера, установленного статьей 11.2 настоящего Федерального закона, вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг указанного минимального размера собственных средств (капитала) и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

8) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже 180 миллионов рублей и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) по сравнению с уровнем, который требует ст.11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг требуемого размера собственных средств (капитала) и не подал ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.