Платежная система рф. Понятие, структура.
Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.
Любая платежная система должна включать:
участвующих в платежах юридических и физических лиц;
общепринятые платежные инструменты;
соответствующие процедуры исполнения платежа.
Главный регулирующий орган платежной системы России - Центральный банк Российской Федерации. Согласно Закону о ЦБ РФ среди трех основных задач Банка России значится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. На Банк России возложены: установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем. Безналичные расчеты в России регулируются Положением ЦБ РФ о безналичных расчетах в РФ от 03.10.2002 г. № 2-П.
Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов:
система расчетов Банка России;
частная платежная система.
Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:
платежные системы с использованием банковских карт;
систему прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета (Лоро и Ностро);
системы расчетов через небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции; внутрибанковские расчетные системы (счета межфилиальных расчетов).
Каждая система функционирует как самостоятельно, так и во взаимосвязи с другими системами расчета.
Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России, кредитные организации (банковские и небанковские) и их филиалы (рис. 2).
Платежная система предусматривает три расчетных процесса:
1) Инициирование платежа - процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.
2) Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.
3) Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.
А. Платежная система Банка России
В настоящее время в Банке России функционируют следующие системы расчетов:
внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);
межрегиональных электронных платежей (МЭП);
с применением авизо;
между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром; в пределах одного учреждения Банка России.
Платежная система Банка России является валовой системой, то есть расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.
Основная функция расчетно-кассового центра (РКЦ) - проведение расчетов между учреждениями разных банков с необходимым ведением корсчетов. Вместе с тем РКЦ занимаются и эмиссионно-кассовыми, а также некоторыми другими операциями, в частности, кассовым исполнением бюджетов различных органов власти. Всем коммерческим банкам в РКЦ открывается один корреспондентский счет по месту нахождения коммерческого банка.
Корреспондентский счет - банковский счет, открытый кредитной организации в подразделении расчетной сети Банка России по месту нахождения головного офиса на основании договора корреспондентского счета. Расчетные операции между учреждениями Банка России, расположенными на территории разных регионов Российской Федерации, экономического района, объединяющего несколько субъектов Российской Федерации, на которой функционирование системы расчетов обеспечивает одно территориальное учреждение Банка России (национальный банк, главное управление), либо за пределами Российской Федерации - для полевых учреждений, относятся к межрегиональным расчетам. Расчетные операции между учреждениями Банка России, расположенными в одном регионе Российской Федерации, относятся к внутрирегиональным расчетам.
Авизо является средством совершения расчетных операций между учреждениями Банка России при почтовом и телеграфном способах направления платежей и представляет собой распоряжение учреждения Банка России (отправителя авизо) учреждению Банка России (получателю авизо) о зачислении (списании) денежных средств на счет (со счета) клиента Банка России, а также на счета (со счетов) по учету - внутрибанковских операций. Под счетом клиента Банка России понимается банковский счет, используемый для совершения расчетных операций в соответствии с нормативными актами Банка России, регулирующими осуществление безналичных расчетов в РФ.
Средствами расчетов в платежной системе Банка России являются средства кредитных организаций на корреспондентских счетах. Доступ к средствам кредитных организаций, хранящихся на счетах обязательных резервов в банке России, для расчетов запрещен. Для обеспечения своевременного завершения расчетов кредитным организациям гг.Москвы, Санкт-Петербурга, Свердловской, Челябинской областей и ряда других регионов России предоставляется право пользования внутридневными кредитами и кредитами «овернайт». Это позволяет кредитным организациям оперативно осуществлять оплату расчетных документов, не ожидая поступления средств на корреспондентские счета. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в конце операционного дня оплата расчетных документов производится за счет предоставляемых Банком России кредитов «овернайт».
- Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- Сущность и функции денег.
- Виды денег и особенности их обращения.
- Теории денег. Эволюция теории денег
- Денежная система: понятие, основные элементы, характерные черты современной денежной системы.
- Денежная система рф.
- Денежная масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- Роль коммерческих банков в создании денежной массы. Банковский мультипликатор.
- Закон денежного обращения.
- Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- Инфляция: сущность, виды, типы, формы проявления. Социально-экономические последствия инфляции.
- Социально-экономические последствия инфляции
- Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- Причины и особенности проявления инфляции в России
- Валютная система и ее основные элементы. Валютный курс и факторы, влияющие на его формирование.
- Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы.
- Международные кредитно-финансовые институты: мвф, мбрр, ебрр и др.
- Денежный оборот и его структура. Платежный оборот.
- Налично-денежный оборот и организация наличных расчетов.
- Безналичные расчеты. Принципы организации безналичных расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- Аккредитивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- Формы безналичных расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные документы, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- Формы безналичных расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- Вексель и его особенности. Вексельная форма расчетов.
- Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- Платежная система рф. Понятие, структура.
- Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты.
- Ссудный капитал и его особенности.
- Понятие ссудного капитала
- Рынок ссудных капиталов, его структура и функции.
- Сущность и функции кредита. Роль кредита в экономике и его границы.
- Субъекты и объекты кредитных отношений. Принципы кредитования.
- Принципы кредитования
- Формы и виды кредита.
- Коммерческий кредит: сущность, инструменты, роль в экономике
- Банковский кредит: особенности и виды кредита
- Потребительский кредит. Ипотечный кредит.
- Государственный кредит.
- Международный кредит.
- Кредитная система: понятие, структура. Эволюция кредитной системы.
- Структура кредитной системы
- Эволюция кредитной системы
- Структура кредитной системы. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- Структура банковской системы. Функции Центрального и коммерческих банков.
- Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- Банк России: функции и операции. Основные статьи пассива и актива баланса цб рф.
- Денежно-кредитная политика центрального банка: сущность, цели, типы, направления.
- Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
- Особенности денежно-кредитной политики цб рф на современном этапе.
- Экономические основы деятельности коммерческого банка. Лицензии на осуществление банковских операций.
- Лицензирование банковской деятельности
- Организационная и функциональная структура коммерческого банка. Типы коммерческих банков в России.
- Пассивные операции коммерческого банка. Структура ресурсов коммерческого банка. Собственный капитал коммерческого банка.
- Структура и функции собственного капитала банка
- Пассивные операции коммерческого банка. Привлеченные и заемные средства.
- Депозитные и сберегательные сертификаты
- Недепозитные источники привлечения средств
- Активные операции коммерческого банка. Направления использования ресурсов коммерческого банка. Структура активов и их качественные характеристики.
- Активные операции коммерческого банка. Виды активных операций.
- Кредитные операции и их виды. Кредитная политика банка
- Активные операции банков с ценными бумагами
- Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
- Финансовые услуги коммерческого банка: лизинг.
- Финансовые услуги коммерческого банка: факторинг.
- Финансовые услуги коммерческого банка: трастовые операции.
- Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование банковской прибыли. Банковская маржа.
- Баланс коммерческого банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- I. Активы
- II. Пассивы
- III. Источники собственных средств
- IV. Внебалансовые обязательства
- V. Счета доверительного управления Активные счета
- Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.
- Нормативы ликвидности банка
- Регулирование банковской деятельности, его необходимость и формы.