Лицензирование банковской деятельности

Банковская деятельность подлежит обязательному лицензированию и государственной регистрации.

ЦБ РФ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации и выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций. Лицензия на проведение банковских операций выдается после государственной регистрации кредитной организации. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте);

3) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и инвалюте;

4) генеральная лицензия (она не расширяет круг банковских операций, но дает право создавать филиалы за границей РФ и приобретать доли (акции) в уставных капиталах кредитных организаций-нерезидентов) .

Лицензии на осуществление банковских операций со средствами физических лиц, а также генеральная лицензия выдаются банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. Закон определяет основания для отзыва лицензии у кредитных организаций (ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в т. ч. установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России и т. д. Кроме того, банковское законодательство предусматривает случаи, когда ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка при получении достоверной информации, в частности, если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 МРОТ.

49. Содержание

    • Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
    • Сущность и функции денег.
    • Виды денег и особенности их обращения.
    • Теории денег. Эволюция теории денег
    • Денежная система: понятие, основные элементы, характерные черты современной денежной системы.
    • Денежная система рф.
    • Денежная масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
    • Роль коммерческих банков в создании денежной массы. Банковский мультипликатор.
    • Закон денежного обращения.
    • Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
    • Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
    • Инфляция: сущность, виды, типы, формы проявления. Социально-экономические последствия инфляции.
    • Социально-экономические последствия инфляции
    • Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
    • Причины и особенности проявления инфляции в России
    • Валютная система и ее основные элементы. Валютный курс и факторы, влияющие на его формирование.
    • Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы.
    • Международные кредитно-финансовые институты: мвф, мбрр, ебрр и др.
    • Денежный оборот и его структура. Платежный оборот.
    • Налично-денежный оборот и организация наличных расчетов.
    • Безналичные расчеты. Принципы организации безналичных расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
    • Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
    • Аккредитивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
    • Формы безналичных расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные документы, схема документооборота, преимущества и недостатки.
    • Формы безналичных расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
    • Вексель и его особенности. Вексельная форма расчетов.
    • Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
    • Платежная система рф. Понятие, структура.
    • Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
    • Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты.
    • Ссудный капитал и его особенности.
    • Понятие ссудного капитала
    • Рынок ссудных капиталов, его структура и функции.
    • Сущность и функции кредита. Роль кредита в экономике и его границы.
    • Субъекты и объекты кредитных отношений. Принципы кредитования.
    • Принципы кредитования
    • Формы и виды кредита.
    • Коммерческий кредит: сущность, инструменты, роль в экономике
    • Банковский кредит: особенности и виды кредита
    • Потребительский кредит. Ипотечный кредит.
    • Государственный кредит.
    • Международный кредит.
    • Кредитная система: понятие, структура. Эволюция кредитной системы.
    • Структура кредитной системы
    • Эволюция кредитной системы
    • Структура кредитной системы. Небанковские кредитно-финансовые институты.
    • Структура банковской системы. Функции Центрального и коммерческих банков.
    • Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
    • Банк России: функции и операции. Основные статьи пассива и актива баланса цб рф.
    • Денежно-кредитная политика центрального банка: сущность, цели, типы, направления.
    • Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
    • Особенности денежно-кредитной политики цб рф на современном этапе.
    • Экономические основы деятельности коммерческого банка. Лицензии на осуществление банковских операций.
    • Лицензирование банковской деятельности
    • Организационная и функциональная структура коммерческого банка. Типы коммерческих банков в России.
    • Пассивные операции коммерческого банка. Структура ресурсов коммерческого банка. Собственный капитал коммерческого банка.
    • Структура и функции собственного капитала банка
    • Пассивные операции коммерческого банка. Привлеченные и заемные средства.
    • Депозитные и сберегательные сертификаты
    • Недепозитные источники привлечения средств
    • Активные операции коммерческого банка. Направления использования ресурсов коммерческого банка. Структура активов и их качественные характеристики.
    • Активные операции коммерческого банка. Виды активных операций.
    • Кредитные операции и их виды. Кредитная политика банка
    • Активные операции банков с ценными бумагами
    • Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
    • Финансовые услуги коммерческого банка: лизинг.
    • Финансовые услуги коммерческого банка: факторинг.
    • Финансовые услуги коммерческого банка: трастовые операции.
    • Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование банковской прибыли. Банковская маржа.
    • Баланс коммерческого банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
    • I. Активы
    • II. Пассивы
    • III. Источники собственных средств
    • IV. Внебалансовые обязательства
    • V. Счета доверительного управления Активные счета
    • Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.
    • Нормативы ликвидности банка
    • Регулирование банковской деятельности, его необходимость и формы.