40 Межбанковские кредитные операции и управление рисками
Межбанковские кредиты – предоставление кредитных ресурсов в любой форме, которая может представлять обязательства по кредитам, векселям, депозитам, финансовому лизингу, активным остаткам по кор/сч (овердрафту), исполненным гарантиям, выданным за другие банки.
На рынке кредитных ресурсов КБ могут выступать в роли кредиторов и кредитополучателей. Свободными кредитными ресурсами располагают финансово-устойчивые банки. Размещение этих ресурсов Б-кредитором в других банках более привлекательно по сравнению с кредитованием субъектов хозяйствования, т.к. выше гарантии их возврата при почти одинаковом уровне дохода.
Причины привлечения ресурсов Б-кредитополучателями от других банков:
снижение остатков средств на кор/сч в НБ и ухудшение показателей ликвидности;
возможность использования купленных ресурсов на конкретные цели с получением доходов, превышающих расходы над их покупкой (спекулятивные операции);
мобилизация ресурсов для кредитования крупных клиентов.
Для межбанковских кредитов и кредитов клиентам существуют общие требования:
ограничение max размера кредита, выдаваемого одному кредитополучателю;
документальное оформление кредитных сделок;
применение способа обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам;
необходимость формирования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отражённым на балансе банка.
Условия выдачи и погашения кредитов на межбанковском рынке банки определяют самостоятельно, но при этом анализируется первоначально финансовое положение потенциального кредитополучателя. Выдавая кредит Б-кредитор руководствуется тем, как Б-кредитополучатель выполняет экономические нормативы.
Межбанковские ресурсы могут предоставляться на кредитной (заключаются кредитные договоры между банками) или депозитной основе (депозитные договоры). Договор может заключаться в бессрочной форме. Т.е. кредит м.б. после предварительного уведомления кредитополучателя востребован Б-кредитором в любое время.
Возможность использования кор/сч для отражения по ним сумм межбанковских кредитов должна быть предусмотрена в заключённых между банками корреспондентских соглашениях. При заключении договоров на установление корреспондентских отношений м.б. оговорен режим работы по кор/сч, предусматривающим возможность овердрафта.
Межбанковские кредиты:
могут выдаваться и в национальной и в иностранной валюте;
способы обеспечения исполнения обязательств по их возврату: залог (имущество самого банка или перезалог имущества субъектов хозяйствования), гарантии, поручительства других банков;
м.б. бланковыми (обеспечительные обязательства не используются);
могут выдаваться на короткий период без оформления договоров залога и гарантийных обязательств;
не конкретизируются по целевому назначению и целевому использованию в кредитном договоре, т.к. эти кредиты используются для поддержания ликвидности.
В кредитном договоре определяется размер процентной ставки. Её уровень зависит:
от спроса и предложения на кредитные ресурсы;
от сроков предоставленных кредитов;
от вида межбанковского кредита;
от валюты кредита.
Оперативность предоставления межбанковских кредитов, упрощённое оформление сделок, низкий уровень риска при относительно высоких доходах могут привести к переориентации банков на работу на межбанковском рынке в ущерб вложению кредитных ресурсов в реальный сектор экономики. Поэтому ЦБ могут вводиться ограничения для КБ по совокупному объёму межбанковских кредитов. В РБ их max размер ограничивается размерами нормативного капитала банка.
Существуют определённые риски при МБК и их надо учитывать. При этом надо ориентироваться на рейтинги банков и стран, в которых они расположены. Для ограничения рисков по размещаемым МБК НБ РБ установлен норматив max размера риска по средствам, размещённым в зарубежных странах, не входящих в группу «А». Предельный размер размещённых средств не должен превышать 100% СК банка.
- Кредитная система.Сущность,виды и функции банков.
- Банковские объединения.
- Лицензирование: виды лицензий, порядок их предоставления и отзыва в рб
- Органы управления и их компетенции в коммерческом банке.
- Порядок регистрации, реорганизации и ликвидации коммерческого банка в рб.
- Характеристика банковской системы рб.
- Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- Ресурсы коммерческого банка: структура и виды. Управление ресурсами.
- Активы коммерческого банка: структура и виды. Анализ активов.
- Методы управления активами
- Управление пассивами в коммерческом банке.
- Собственный капитал коммерческого банка. Показатели достаточности капитала.
- Управление собственным капиталом банка
- Депозитная политика коммерческого банка
- Управление активами и пассивами в банке
- 1. Метод общего фонда средств:
- 2. Метод распределения активов
- 3. Метод научного управления:
- 17. Риски расчётных операций.
- 18. Формы безналичных расчетов.
- 19. Организация расчетных и кассовых операций в Республике Беларусь
- 20. Межбанковские расчетные операции в Республике Беларусь.
- 21.Управление кредитным портфелем в коммерческом банке.
- 22. Оценка финансового состояния и кредитоспособность заемщика.
- 23.Причины и виды кредитных рисков.
- 24.Управление кредитными рисками
- 25. Управление процентными рисками.
- 26. Валютная и курсовая политика.
- 27. Валютное регулирование и валютный контроль в Республике Беларусь.
- 28. Классификация валютных операций в коммерческом банке и порядок их ведения.
- 29. Методы регулирования валютной позиции банка
- 30. Управление валютными рисками
- 31. Операции банка с драгоценными металлами
- 33.Активные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- 32. Пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- 34 Управление портфелем ценных бумаг
- 35 Управление рисками при проведении операций с ценными бумагами.
- 36. Лизинговые операции коммерческого банка.
- 37. Факторинговые операции банка.
- 38. Трастовые операции банка.
- 39 Межбанковские расчёты и управление рисками
- 40 Межбанковские кредитные операции и управление рисками
- 41.Цели и задачи банковского менеджмента
- 42.Основные направления банковского менеджмента
- 43. Оценка качества банковского менеджмента.
- 44. Задачи и принципы организации банковской деятельности
- 46. Аналитическая работа в банке
- 45. Планирование деятельности банка.
- 1.Ситуационный анализ
- 2. Определение миссии и стратегических целей банка
- 3. На третьем этапе разработки банковской стратегии, исходя из определенных генеральных задач, формулируются стратегические цели на плановый период.
- 49. Сущность и специфика банковского маркетинга.
- 48 Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.
- 50. Элементы комплекса маркетинга. Маркетинговая среда банка.
- 51. Доходы коммерческого банка
- 3) Доходы, отраженные по ряду статей и не заработанные банком использованные резервы, результаты от переоценки долгосрочных вложений.
- 52Расходы коммерческого банка.
- 53. Налоги коммерческого банка.
- 54.Банковская прибыль: виды и методы расчета.
- 55. Этапы управления прибылью банка.
- 57.Распределение прибыли в коммерческом банке.
- 58. Формы финансовой отчетности банка.
- 59. Теории управления ликвидностью банка.
- 60. Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели
- 61 Методы оценки ликвидности
- 62. Анализ ликвидности баланса банка.
- 63.Управление риском ликвидности
- 64. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков в рб.