23. Роль и функции центрального банка. Создание банковской системой «новых денег»
Банковская система — это совокупность кредитно-денежных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений. В ее стр-ре выдел-т три осн-х звена: центр-й банк; коммерческие банки; специализ-е кредитно-фин-е институты.
Главенствующее положение в кредитной системе занимает центральный банк, который выполняет следующие функции:
является единственным банком, осуществляющим эмиссию денег;
несет ответственность за управление государственным долгом; выплачивает займы правит-ва и проценты держателям государс-х ценных бумаг;
осуществляет хранение иностранной валюты и золотого запаса страны, регулирует обменный курс валют;
является банком для банков; прочие банки имеют в нем счета для проведения взаимозачетов и погашения взаимных долгов;
хранит резервы коммерческих банков и сберегательных учреждений;
кредитует коммерческие банки;
контролирует деятельность коммерческих банков;
проводит кредитно-денежную политику.
Создание денег озн-т увел-е ден-й массы, то есть предл-е денег. В этом процессе участвуют как цент-й банк, так и коммерческие банки. Как правило, цент-й банк опр-т размер денежной базы (наличность, обращающуюся в эк-ке, резервы, хранимые комм-ми банками в центр-м банке) или, другими словами, опр-т предл-е денег высокой эффек-ти. Банкноты поступают в обращение двумя путями:
Центральный банк расплачивается ими при покупке у населения или государства золота, иностранной валюты и ценных бумаг;
Цент-й банк предос-т гос-ву и коммерческим банкам кредиты банкнотами.
Банкноты, покинувшие цент-й банк, распр-ся в дальнейшем по двум напра-ям: одна часть оседает в кассе домохоз-в и фирм, другая поступает в коммер-е банки.
Процесс создания новых денег банковской системы имеет предел. Дело в том, что каждый последующий банк имеет меньшую возможность создания новых денег по сравнению с предыдущим. Как только последний доллар первоначального вклада будет отложен в качестве обяз-х резервов, процесс создания денег закончится. Таким образом, чем больше резервная норма, тем в меньшей степени проявляется мультиплик-й эффект. В упрощенной модели ден-й мультипликатор рассч-ся как величина, обратная резервной норме:
m = 1 : R´, где m – денежный мультипликатор; R´ – резервная норма.
Потенциально с-ма комм-х банков может создать новых денег на сумму (MS)
MS = E × m, где E – первонач-е изб-е резервы; m – дене-й мультипликатор.
Модель предложения денег в уточненном виде вкл-т три экзогенные перем-е:
а)денежную базу (В); она состоит из наличности (С) и резервов банков (R):
B = C + R;
б)норму обязательных резервов (R'); она представляет собой долю банковских вкладов, помещенных в резервы;
в)коэффициент депонирования денег (сr); он характеризует предпочтения населения в разделении денежных средств между на личностью (С) и средствами на текущих счетах (Д).
В рамках данной модели определим предложение денег:MS = C + Д.
Коэффициент депонирования опр-т зависимость размера наличности от объема вкладов. Сле-но, наличность денежных средств равна:C = cr×·Д.
Подставив это значение в MS , получим MS = cr · Д + Д = (cr + 1) Д.
Преобразуем и получим Д = MS : (cr + 1).
В формуле денежной базы (В = С + R) рассчитаем уровень резерва банков (R) с помощью нормы обязательных резервов:R = R´ · Д.
Тогда B = C + R´ · Д = cr · Д + R´ · Д = Д (cr + R´).
Выразим значение средств на текущих счетах:
Далее
.
Выразим объем предложения денег:
Из уравнения следует, что предложение денег является функций трех переменных и пропорционально денежной базе. Обозначим коэффициент пропорциональности через т и назовем денежным мультипликатором:
Отсюда: MS = mB.
На каждый рубль прироста денежной базы приходится т рублей прироста предложения денег. Таким образом, можно сделать следующие выводы:
предложение денег пропорционально денежной базе;
чем ниже норма резервирования депозитов (R'), тем выше объем кредитования и тем больше прирост предложения денег приходится на каждый хранящийся в резервах рубль;
чем ниже коэффициент депонирования (сr), тем меньше наличных денег на руках у населения, и тем больше объем резервных средств в банках и, следовательно, больше потенциал в создании денег.
- 1.Предмет,показатели макроэкономики.
- 2.Методы макроэкономического анализа.
- 3.Макроэкономические модели. Модель кругооборота, взаимодействия хозяйствующих субъектов.
- 4.Национальный продукт и его показатели.
- 5.Расчет ввп(внп) по доходам и расходам, добавленной стоимости.
- 6.Национальный доход и его значение для общества.
- 7.Товарный рынок, равновесие на товарном рынке.
- 8.Рынок труда, макроэк-я ф-ия сроса на труд.
- 9.Денежный рынок и колич-я теория денег.
- 10. Сущность механизма саморег-я в классической модели.
- 11. Понятие макроэк-го равновесия в кейнс-й теории.
- 12.Понятие совокупного спроса. Неценовые факторы
- 14.Понятие сов-го сбережения. Пред и сред скл-ть к сбер-ю
- 15.Взаимосвязь и отличие сбережений и инвестиций. Факторы, влияющие на инвестиции
- 16.Равновесный объем произ-ва, модель «доходы-расходы»
- 17. Понятие бюджетной и налоговой систем и политики
- 18.Дискретная фискальная политика и ее виды
- 19. Налоговая сист-ма.Налогооб-е,классиф-я налогов, налоговые ставки,объекты облажения.
- 20.Государственный бюджет, его виды и струк-ра.
- 21.Сущность дефицита бюджета. Фин-е бюдж-го дефицита. Понятие профицита бюджета
- 22.Взаимосвязь бюджетного дефицита и госуд-го долга
- 23. Роль и функции центрального банка. Создание банковской системой «новых денег»
- 24.Коммерческие банки, их виды, функции, услуги
- 25.Прямые и косвенные инструменты дкп
- 26.Политика «дорогих денег» и «дешевых денег»
- 27.Гибная, жесткая и эластичная дкп
- 28. Равновесие на денежном рынке. Кривая lm.
- 29. Совместное равновесие товарного и денежных рынков. Модель is-lм
- 30. Инфляция: понятие, виды, причины, влияние на макроэкономическое развитие.
- 31. Понятие занятости, формы и виды, уровень занятости, его влияние на объем выпуска.
- 32. Виды безработицы, влияние уровня зарплаты на безработицу, взаимосвязь инфляции и безработицы
- 33. Последствия инфляции и безработицы. Антиинфляционная политика.
- 34. Экономический цикл: понятие, фазы.
- 36. Типы эконом.Роста.
- 37. Модель эконом.Роста р.Солоу.
- 38. Государственное регулирование эк роста.
- 39. Социальная политика: объекты, субъекты принципы, …
- 40. Уровень и качество жизни
- 41. Доходы населения, их классификация, расслоение общества…
- 42.Измерение уровня неравенства в распределении доходов…
- 43. Система соцзащиты населения, ее принципы и методы…
- 44. Открытая экономика: понятие, условие равновесия.
- 45. Модель ….Диаграмма Свона.
- 47. Основные направления рыночных преобразований в рб
- 46. Пути трансформации экономики при переходе к рынку в отдельных странах.
- 48. Перестройка экономики страны,направления соц-эконом преобраз.
- 51. Проблема бедности. Минимальный потреб бюдж и бюдж прожит мин-ма:понят-е,хар-е особ-ти.