33. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деят

Все создаваемые в РФ банки подлежат обязат гос регистрации. Гос регистрацию проводит ЦБ, он выдает лицензии на осущ-е банк операций и ведет реестр выданных лицензий.

Схема создания банка: Инициативн группа учред-лей направляет в Москву в ЦБ запрос о согласовании полного и сокращенного наименования банка. Далее учред-ли подписывают учредит дог-р или дог-р о создании АО. Не позднее 1 мес после подписания инициативн группа предст-ет в террит-е учрежд-е ЦБ заявление о гос регистрации и выдаче лицензии, вместе с пакетом док-ов: учредит дог-р, устав, бизнес-план, протокол собрания учредит, в кот утвержден устав и кандидатуры на должность рук-ля банка и гл бух. И так же КО д пройти одновременно регистрацию в Мин-ве по налогам и сборам (Федеральн налог служба), затем эти док-ты идут в террит учрежд по налог и сборам.

Если учредит явл юр лицом д.б. представлены док-ты их гос регистрации, заключение о достоверности их фин отчетности, справки от налог органов, подтверждающ-е выполнение ими обязв перед бюджетами всех ур-ей за последние 3 года.

Для физ лиц необходима декларация о доходах. Д.б. представлены анкеты кандидатов на должности рук-лей исполнит органов и гл бух. Они д. иметь опыт работы по рук-ву подразделением банка, эконом или юрид образование. Д.б. подтверждено отсутствие судимости.

Учредители д. уплатить гос пошлину 0,1% от объявлен УК.

Террит учрежд ЦБ дает подтвержден о получении док-ов и дает письмен заключение о возможности регистрации банка.

Заключение направляется в Москву. Если там принимают решение о гос регистрации банка, то в террит управлении ЦБ направляется свид-во о гос регистрации.

Террит учрежд-я направляют уведомление о гос регистрации с требованием 100% оплаты УК в срок 1 мес, указыв-ся реквизиты кор счета вновь создаваемого банка в РКЦ. После гос регистрации бан получает статус юр лица. Учред-ли уплачивают 100% объявлен УК в теч ! мес эти док-ты об оплате представляют в террит учрежд ЦБ (платеж пору и др.)

Подтверждение своеврем оплаты явл-ся основанием для выдачи лицензии на осущ-е банк операций. 1 экз – выдается рук-лю, а 2 – в террит учрежд-ии ЦБ. В лицензии указ-ся какие банк операции банк м. осущ-ть, валюта, в кот м. осущ-ся операции.

Банк лицензии: виды, порядок выдачи, основания для отзыва

Все КО д. получить право (лицензию) на осущ-е банк операций. В ходе операции лицензир-я д.б. утверждено:

- правомочность учредит на созданеи банка

- наличае у учредителей достаточного кап-ла для надежной работы банка

- подтвердить квалификацию рук-лей будущего банка

В наст вр вновь созданные банки м. получит 3 вида лиц:

1) Лицен на осущ-е банк операций со ср-вами в руб, но без права привлечен во вклады ср-в физ лиц

2) лиц на осущ-е банк операц со ср-вами в руб и в иностр вал, но без права привлечен во вклады ср-в физ лиц

3) лиц на привлечен во вклады и размещ-е драг мет, но она выдается только одновременно со 2ой

Банк для расширения круга опер-ий м. получить доп лицен-ии. Но на работу с физ лицами он м. получить лицен по истечении 2х лет успешной работы с даты регистрации банка. Чтобы получить доп лиц банк д. в теч последних 6 мес быть:

- фин-во устойчивым

- вып-ть требован-я ЦБ к р-ру собств кап-ла

- вып-ть резервн треб-я

- не иметь долгов прерд бюджетами всех ур-ей и др.

Если это вып-ся то банк м получить еще 3 лиценз:

4) лиценз на привлечен во вклады ср-в физ лиц в руб

5) вклады физ лиц в иностр вал

6) генеральн лиценз – выдается только при условии что банк им 5 предыдущ лиценз при этом она не расширяет круга вып-ых операций но дает право: открывать фил-лы зарубежом, приобретать доли в УК иностран банков (310 банков им генер лиц)

При опред-х обстоят-вах ЦБ может отозвать лицензии на осущ-е банк операций:

• недостоверность сведений, на основ-ии кот была выдана лиценз

• задержка начала осущ-я банк операц больше чем на 1 год со дня выдачи лицензии

• недостоверность отчетн данных

• задержка больше чем на 15 дн представления ежемес отчет-ти

• осущ-е в т.ч. 1 раз банк операций не предусмотр-х лицензией

• неисполнен-е ФЗ, регулир-х банк деят-ть а также норматив док-ов ЦБ в связи с чем к банку в теч года не однократно применялись меры воздействия по з-ну «О ЦБ»

• неоднократно в теч года банк не исполнял треб-я судов по треб-ю о взыскании ден ср-в со счетов клиентов банка при наличаи ден ср-в на счетах клиента

• если есть ходотайство времен адм-и назначенной в этот банк

Случаи при кот ЦБ обязан отозвать лиценз:

1. если норматив достаточности собств кап-ла меньше 2% (Н1=отношение собствен кап-ла нетто к активам взвешенным с учетом степени риска). Оптим знач д.б. 10-11%. Н1=10%- это значит что собст кап банка д. покрывать его рисковые активы не меньше чем на 10%.

2. если КБ им отрицательн кап-л, т.е. если размер собст кап-ла банка меньше миним-го значен УК на дату регистрации банка

3. если КО не способна удов-ть требован кредиторов или/и исполнить обязат-ва по уплате обязательн платежей в бюджет втечении 1 мес с наступлен даты их удовлетворения. При этом в совокупности эти требования д. составлять 1000 МРОТ (1МРОТ=600 руб)