3. Ліцензування банківської діяльності
Створення нового банку регулюється загальним або спеціальним банківським законодавством, яке в більшості країн передбачає необхідність отримання ліцензії на відкриття банку. Ліцензування має на меті обмежити здійснення банківських операцій тільки тими юридичними особами, які мають право на їх проведення від уповноваженого органу.
Для отримання ліцензії кредитна установа, що подає заяву, повинна дотримуватись низки вимог, передусім щодо:
1) мінімального розміру статутного капіталу;
2) джерел формування статутного капіталу;
3) складу засновників банку;
4) кваліфікації, досвіду та репутації керівництва банку;
5) кола операцій, що виконуватимуться банком, та стратегії його діяльності;
6) правильності оцінки банківських активів за їх ринковою вартістю;
7) заходів щодо створення резервів на випадок виникнення сумнівних та безнадійних боргів і збитків від банківської діяльності.
Ліцензія може містити положення про строки її дії, умови їх продовження, можливості внесення змін і доповнень, а також анулювання. У ній може бути обумовлено затвердження центральним банком кандидатур на перші керівні посади в банку після попередньої перевірки їх кваліфікації і досвіду роботи .
В Україні згідно з Законом «Про банки і банківську діяльність» питання про можливість видачі ліцензії розглядається спочатку ТУ НБУ на підставі клопотання банку і за умови наявності документів, які підтверджують дотримання встановлених Законом «Про банки і банківську діяльність» вимог:
1) наявність повністю сплаченого зареєстрованого підписного капіталу банку;
2) забезпеченість банку необхідним обладнанням, комп'ютерною технікою, програмними продуктами та засобами зв'язку;
3) відповідність приміщення банку вимогам НБУ;
4) наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів), які мають відповідну освіту та досвід для управління банком.
У разі дотримання банком усіх вимог НБУ йому надається банківська ліцензія на право здійснення базових операцій. Крім банківської ліцензії, для здійснення окремих операцій банк повинен одержати письмовий дозвіл, який без додатку з переліком операцій недійсний. НБУ поряд із загальними умовами має право встановлювати спеціальні вимоги стосовно певного виду діяльності.
Рішення про надання чи відмову у видачі ліцензії та дозволу НБУ приймає протягом місяця з дня отримання клопотання і повного пакета документів.
Банківська ліцензія та письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій оформляються на спеціальних бланках за підписом заступника Голови НБУ і набувають чинності з моменту прийняття рішення Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків НБУ. Строк дії ліцензії та дозволу не обумовлюється, тобто вони дійсні весь період діяльності банку.
Оформлена банківська ліцензія та письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій надсилаються генеральним департаментом банківського нагляду ТУ НБУ за місцем створення чи функціонування комерційного банку і видаються голові правління чи його представнику на підставі довіреності і копії документа про оплату процедури ліцензування.
Рішення про відмову у видачі ліцензії, письмового дозволу надсилається комерційному банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.
- Тема 1. Створення та організація діяльності комерційного банку. Лекція 1. Створення та організація діяльності комерційного банку План
- 1. Сутність та особливості банківської діяльності
- 2. Порядок реєстрації комерційних банків
- 3. Ліцензування банківської діяльності
- Питання для самоконтролю:
- Тема 2. Формування ресурсів комерційних банків.
- Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- Васюренко о. В. Банківські операції: Навч. Посібн. / о. В. Васюренко. - к.: т-во "Знання", коо, 2006. - 255 с.
- 4. Савлук м. І. Гроші та кредит: Підручник / м. І. Савлук, а. М. Мороз, і. М. Лазепко. - к.: кнеу, 2006. - 744 с.
- 1. Структура капіталу банку
- 2. Порядок формування статутного капіталу банку
- 3. Резервний та інші фонди банку
- 1. Депозитні операції комерційних банків
- 2. Система гарантування банківських вкладів
- Тема 3. Розрахунково-касові операції банків Лекція 3.1 Розрахунково-касові операції банків План
- Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- Васюренко о. В. Банківські операції: Навч. Посібн. / о. В. Васюренко. - к.: т-во "Знання", коо, 2006. - 255 с.
- 4.Савлук м. І. Гроші та кредит: Підручник / м. І. Савлук, а. М. Мороз, і. М. Лазепко. - к.: кнеу, 2006. - 744 с.
- 1. Робота з обслуговуванням клієнтів банку
- 2. Касові операції банківських установ
- 1. Сутність та функції міжбанківських розрахунків
- 2. Характеристика системи електронних платежів
- 3. Види операцій за кореспондентськими рахунками
- Питання для самоконтролю:
- Тема 4. Операції комерційних банків з векселями
- Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- Васюренко о. В. Банківські операції: Навч. Посібн. / о. В. Васюренко. - к.: т-во "Знання", коо, 2006. - 255 с.
- Савлук м. І. Гроші та кредит: Підручник / м. І. Савлук, а. М. Мороз, і. М. Лазепко. - к.: кнеу, 2006. - 744 с.
- 1. Балансові операції з векселями
- 2. Позабалансові операції з векселями
- 1. Комісійні операції з векселями
- 2. Довірчі операції з векселями
- 2. Зберігання банками векселів клієнта.
- Тема 5. Кредитні операції комерційних банків
- 1.Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- 4. Савлук м. І. Гроші та кредит: Підручник / м. І. Савлук, а. М. Мороз, і. М. Лазепко. - к.: кнеу, 2006. - 744 с.
- 1. Організація кредитної діяльності
- 2. Кредитний портфель та його характеристика
- 3. Управління кредитним портфелем
- 1. Банківське кредитування юридичних осіб
- 2. Банківське кредитування фізичних осіб
- Питання для самоконтролю:
- Тема 6. Операції банків з цінними паперами
- 1. Правове регулювання роботи банків з цінними паперами
- 2. Операції банків за дорученням клієнтів
- 3. Власні угоди банків з цінними паперами
- 1.Портфельна стратегії банку та їх характеристика
- 2. Методи формування портфеля цінних паперів банком
- 3. Управління портфелем
- Тема 7. Банківські інвестиції План
- Перелік літератури:
- Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- Васюренко о. В. Банківські операції: Навч. Посібн. / о. В. Васюренко. - к.: т-во "Знання", коо, 2006. - 255 с.
- 5. Савлук м. І. Гроші та кредит: Підручник / м. І. Савлук, а. М. Мороз, і. М. Лазепко. - к.: кнеу, 2006. - 744 с.
- Зміст і характеристика банківських інвестицій
- 2. Формування ресурсів – основа інвестиційної діяльності банків
- 3. Механізм банківського інвестування
- Питання для самоконтролю:
- Тема 8. Операції комерційних банків з іноземною валютою План
- Перелік літератури:
- Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- Васюренко о. В. Банківські операції: Навч. Посібн. / о. В. Васюренко. - к.: т-во "Знання", коо, 2006. - 255 с.
- Сутність та види операцій на валютному ринку
- 2. Торгівельні та неторгівельні операції з валютою
- Питання для самоконтролю:
- Тема 9. Нетрадиційні банківські операції та послуги План
- Перелік літератури:
- Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- Савлук м. І. Гроші та кредит: Підручник / м. І. Савлук, а. М. Мороз, і. М. Лазепко. - к.: кнеу, 2006. - 744 с.
- 1. Загальна характеристика нетрадиційних банківських операцій
- 2. Механізм здійснення
- 3. Особливості проведення
- Питання для самоконтролю:
- Тема 10. Забезпечення фінансової стійкості комерційного банку План
- Перелік літератури:
- Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.
- 1. Сутність фінансової стійкості комерційного банку та механізм її забезпечення
- 2.Економічні нормативи та їх дотримання
- 3. Управління ресурсами банку
- Питання для самоконтролю: