14. Ресурсы коммерческого банка: структура и характеристика.

Коммерческие банки для ведения коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать денежными средствами, т.е. ресурсами. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение.

Ресурсы коммерческих банков, или банковские ресурсы, — это совокупность средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций.

По способу образования ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные (обязательства перед клиентами и кредитными организациями) средства.

Собственные средства — средства, полученные от акционеров (участников) банка при его создании и образованные в процессе его деятельности.

Они находятся в распоряжении банка без ограничения сроков.

Привлеченные средства — средства клиентов, полученные на определенный срок или до востребования. К заемным средствам относят средства, полученные от кредитных организаций.

Основной источник ресурсов коммерческого банка — привлеченные средства (70—80% всех банковских ресурсов). По характеру образования их разделяют на средства, полученные от клиентов банка и заимствованные в банковском секторе. На долю собственных средств банка приходится 22—30%, что в целом отвечает сложившейся мировой банковской практике.

Структура банковских ресурсов коммерческих банков разнообразна, что объясняется индивидуальными особенностями их деятельности. В соответствии со структурой ресурсов коммерческие банки можно классифицировать следующим образом:

1.по режиму функционирования счетов — банки с большим удельным весом счетов до востребования и срочных вкладов;

2.по характеру клиентов — банки с преобладанием вкладов частных лиц и большим удельным весом кредитов, полученных от других банков.