5. Основные банковские операции
В соответствии с действующим законодательством России кредитные организации могут совершать следующие виды банковских операций, требующих наличие банковских лицензий:
- привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком; осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
- открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в т.ч. иностранных;
- финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
- выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;
- выдавать поручительства, гарантии (авали) и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
- приобретать право требований по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнить эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
- покупать у российских и иностранных физических и юридических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;
- покупать и продавать в Российской Федерации и за ее пределами драгоценные металлы и камни, кроме изделий из них, и проводить иные операции с ними в соответствии с международной практикой;
- привлекать, размещать и управлять ценностями клиентов на доверительных основаниях (траст);
- оказывать посреднические услуги на денежно-кредитном рынке;
- осуществлять лизинговые операции;
- оказывать консультационные и маркетинговые услуги;
- проводить другие операции и сделки по разрешению Центрального Банка РФ, выдаваемому в пределах его компетенции.
Банковским институтам запрещено заниматься деятельностью в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а также всеми видами страхования, кроме страхования собственных валютных и кредитных рисков. И это правильно, потому что банки по определению являются высоконадежными финансовыми институтами и риски, связанные с их операциями, должны быть сведены к минимуму. Наиболее наглядно структура банковских операций представлена на примере Внешторгбанка России на рисунке 13.1.
Таким образом, банки осуществляют следующие функции:
Во-первых, они аккумулируют денежные средства юридических и физических лиц, тем самым, производя пассивные операции, т. е. формируя источники банковского капитала.
Во-вторых, они предоставляют кредит своей клиентуре (ссудозаемщикам), т. е. размещают банковский капитал с целью максимальной его оборачиваемости и стабильно высокой экономической отдачи, тем самым, осуществляя основную гамму активных операций.
Рис. 13.1. Структура банковских операций (на примере Внешторгбанка России)
В-третьих, банки предоставляют клиенту услуги в части платежного оборота и различного рода расчетных операций (оплата чеков, векселей, аккредитивов, совершение переводов средств по поручению клиентов и другие).
В-четвертых, они выполняют целый спектр иных специфических операций с валютными и фондовыми ценностями (хранение, доверительное управление, купля-продажа).
Как основная структура финансового рынка банки осуществляют и другие важнейшие операции, такие как, например, фондовые, валютные, трастовые (или доверительные), понятие которых мы приводили в предыдущих разделах.
Столь развернутый анализ банковской деятельности в данном разделе объясняется "фокусным" положением банков не только на финансовом рынке, но также и в рамках рыночной инфраструктуры в целом.
- Введение
- Лекция 1. Экономическая теория: объект изучения, методы исследования
- 1. Предмет, цели и задачи экономической теории
- 2. Методы экономической теории
- 3. Функции экономической науки
- Лекция 2. Общественное производство: цели, ресурсы и результаты
- 1. Факторы производства
- 2. Ограниченность ресурсов и проблема оптимальности
- 3. Структура производства, общественный продукт и его формы
- Лекция 3. Отношения собственности и формы предпринимательства
- 1. Понятие собственности, ее типы и формы
- 2. Содержание и формы предпринимательской деятельности
- 3. Проблемы собственности и приватизации
- Лекция 4. Основы товарного производства
- 1. Формы общественного хозяйства. Товарное производство
- 2. Товар и его свойства
- 3. Величина стоимости товара
- 4. Закон стоимости и его роль в товарном хозяйстве
- 5. Развитие форм стоимости. Возникновение и сущность денег
- 6. Функции денег. Законы денежного обращения
- Лекция 5. Общая теория спроса и предложения
- 1. Рыночная система отношений
- 2. Спрос и факторы его определяющие
- 3. Предложения и факторы его определяющие
- 4. Рыночное равновесие
- 5. Эластичность спроса и предложения
- Лекция 6. Спрос и поведение потребителя
- 1. Общая и предельная полезность. Уравнение потребительского равновесия
- 2. Бюджетные ограничения и кривые безразличия
- 3. Потребительский выбор
- Лекция 7. Фирма на рынке совершенной конкуренции
- 1. Фирма - основной агент рыночных отношений
- 2. Типы рыночных структур
- 3. Издержки производства и прибыли
- 4. Чистая конкуренция
- Лекция 8. Несовершенный рынок и поведение фирмы
- 1. Чистая монополия
- 2. Монополистическая конкуренция
- 3. Олигополия
- 4. Ценовая дискриминация
- 5. Антимонопольное регулирование
- Лекция 9. Капитал как фактор производства
- 1. Капитал и процесс образования стоимости. Теории капитала
- 2. Движение капитала и его структура
- 3. Доход на капитал. Прибыль и норма прибыли
- 4. Оценка капитала и инвестиционные решения
- 5. Процесс накопления капитала
- Лекция 10. Рынок труда. Труд как фактор производства
- 1. Рабочая сила и труд. Рынок труда
- 2. Спрос и предложения на рынке труда
- 3. Сущность и организация заработной платы
- Лекция 11. Земля как фактор производства
- 1. Особенности сельского (аграрного) производства
- 2. Рентные отношения. Земельная рента и арендная плата. Формы земельной ренты. Цена земли
- 3. Земельные (аграрные) отношения и формы сельскохозяйственного производства
- Лекция 12. Организация товарного рынка. Товарная биржа
- 1. Товарный рынок и его основные элементы
- 2. Функции и формы торгово-посреднической деятельности
- 3. Товарная биржа. Механизм биржевой торговли
- 4. Биржевые сделки
- 5. Ценообразование на товарной бирже
- Лекция 13. Денежно-кредитная система. Банки.
- 1. Формы денежных агрегатов
- 2. Валюта, конвертируемость денег
- 3. Банковская система. Функции центрального банка российской федерации.
- 4. Коммерческие банки и другие кредитные организации
- 5. Основные банковские операции
- Лекция 14. Рынок ценных бумаг и фондовая биржа
- 1. Фиктивный капитал и рынок ценных бумаг
- 2. Долговые ценные бумаги. Облигации
- 3. Акции и акционерный капитал
- 4. Фондовая биржа как вторичный рынок ценных бумаг
- Лекция 15. Национальная экономика: Результаты и измерение
- 1. Макроэкономический анализ. Национальное счетоводство
- Оглавление