3.6.2. Порядок принятия решения о предоставлении кредита и заключение кредитного договора

Выдача кредита производится на основании решения кредитного комитета учреждения банка. Заключение о целесообразности предоставления денежных средств в форме кредита, до вынесения вопроса на заседание кредитного комитета учреждения банка, представляется на рассмотрение председателю кредитного комитета учреждения банка. Сформированный пакет документов передается для рассмотрения членам кредитного комитета за три дня до заседания кредитного комитета.

Члены кредитного комитета принимают решение о предоставлении кредита или отказе в его выдаче. Решение кредитного комитета оформляется протоколом кредитного комитета.

В случае принятия кредитным комитетом отрицательного решения кредитная служба в письменной форме за подписью руководителя учреждения банка, не позднее 3-х рабочих дней после принятия решения, сообщает заявителю об отказе в предоставлении кредита с указанием конкретных причин отказа. Положительное решение кредитного комитета учреждения банка (Правления банка) в соответствии с Полномочиями является основанием для заключения кредитного договора между банком и кредитополучателем.

Юридическому лицу денежные средства в форме кредита предоставляются в безналичном порядке либо путем выдачи наличных денежных средств после заключения в письменной форме кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем.

К условиям кредитного договора относятся:

• сумма кредита при единовременном предоставлении денежных средств в форме кредита; лимит выдачи и лимит задолженности при открытии кредитной линии (в т.ч. возобновляемой);

• лимит овердрафта при овердрафтном кредитовании с указанием вида валюты;

• целевое использование кредита (при предоставлении кредита под гарантию Правительства РБ, гарантию (поручительство) местного исполнительного и распорядительного органа);

• порядок и сроки предоставления кредита;

• процентная ставка за пользование кредитом;

• сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему;

• форма обеспечения исполнения кредитополучателем обязательства по возврату кредита и процентов по нему;

• ответственность юридического лица за невыполнение условий кредитного договора, в том числе за использование предоставленных денежных средств в форме кредита не по целевому назначению;

• ответственность банка за несвоевременное исполнение платежных инструкций, подлежащих оплате со счета по учету кредитов и иных активных операций, в связи с отсутствием (недостаточностью) средств на корреспондентском счете банка, в случае прекращения (ограничения) операций по нему согласно решения Национального банка Республики Беларусь либо по иным причинам по вине банка, за невыполнение других условий кредитного договора;

• право учреждения банка при нарушении условий кредитного договора списывать денежные средства с текущего (расчетного) счета кредитополучателя в погашение основного долга по кредиту и процентам платежным требованием учреждения банка, оплачиваемым в порядке предварительного акцепта в день поступления в банк кредитополучателя, либо мемориальным ордером;

• периодичность и сроки представления банку баланса и других данных, необходимых для проверки использования кредита и анализа финансово-хозяйственной деятельности;

• предоставление кредитополучателем заявления об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления;

• периодичность и формы контроля за целевым использованием кредита (в предусмотренных случаях);

• порядок досрочного расторжения;

• порядок разрешения споров и др.

В последующем все изменения условий кредитного договора оформляются дополнительными соглашениями к нему.

Одновременно с кредитным договором подписывается договор залога и/или иные договоры, заключаемые в обеспечение исполнения обязательств по кредиту (за исключением случаев, когда в кредитном договоре обязанности по оформлению обеспечения исполнения обязательств предусмотрены в качестве отлагательного условия).

Одному кредитополучателю учреждение банка вправе открыть несколько счетов по учету кредитной задолженности.

 Обязательство банка по предоставлению кредита возникает с момента заключения кредитного договора либо с момента наступления события, определенного договором, если он заключен с отлагательным условием, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

При предоставлении денежных средств в форме кредита путем безналичного перечисления на счет кредитополучателя кредитной службой оформляется платежное поручение, которое визируется руководителем кредитной службы, подписывается руководителем (заместителем руководителя) учреждения банка, главным бухгалтером (заместителем главного бухгалтера) учреждения банка, заверяется оттиском печати учреждения банка.