Общества взаимного страхования

Общества взаимного страхования – старейшая форма организации страховой защиты.

Правовой формой их существования является, как правило, устав общества взаимного страхования. Важной особенностью их деятельности является низкие требования к уставному капиталу и неприбыльность деятельности.

Исторически сложилась практика, когда такие общества создавались коммерческими фирмами в качестве дочерних. Эта специфическая субординация послужила причиной того, что такое общество самострахования стали именоваться англоязычным понятием “captives”, что в переводе означает “зависимый”.

Сегодня на мировом страховом рынке действует около 3 тысяч кептивных компаний, которые имеют в своем распоряжении 23-24 миллиардов долларов аккумулированных средств.

Взаимное страхование стало международным явлением. Общества взаимного страхования (ОВС) занимают значительное место на рынках развитых стран всех континентов.

Так, у 1990 году в Северной Америке (37% мирового рынка страхования) ОВС занимали 57,6% рынка страхования жизни і 27 % рынка общих видов страхования в США та 53% рынка страхования жизни и 19% рынка общих видов страхования в Канаде. Количество ОВС достигло 321. В Западной Европе (33,9% мирового рынка страхования) ОВС охватывают от 2,8% (Италия) до 48% (Великобритания) рынка страхования жизни и от 0,25% (Ирландия) до 52% (Швеция) рынка общих видов страхования. Количество ОВС – около 2000.

Одной из характерных черт ОВС является не только их способность к адаптации, но и то, что страхование охватывает большие и средние предприятия и даже мелкие компании.

ОВС формирует страховой фонд за счет фиксированных или непостоянных страховых взносов, но их размер всегда имеет свою границу для того, чтобы обеспечивалось полное покрытие обязательств перед страхователями.

Поскольку ОВС не ставят целью получение прибыли, то ими практикуется возврат прибыли пайщикам, как в виде части внесенного паевого взноса, так и в форме распределения излишков поступлений.

В кооперативных обществах участники приобретают один или несколько кооперативных паев по фиксированной цене, что не практикуется в ОВС.

Принципы функционирования ОВС проявляются в особенностях покрытия ущерба в территориальном или профессиональном объединении. В первом случае они покрывают только ущерб, сосредоточенный в определенных географических границах, то во втором они страхуют только лиц определенной профессии.