Основные показатели страховой статистики

В процессе анализа рассчитывают следующие показатели:

1. частота страховых событий

2. коэффициент кумуляции риска

3. коэффициент убыточности

4. средняя страховая сумма на один объект страховки

5. средняя сумма на один пострадавший объект

6. тяжесть риска

7. убыточность страховой суммы

8. норма убыточности

9. чистота ущерба

тяжесть ущерба

Условные обозначения:

n- число объектов страхования

L- число страховых событий

m- число пострадавших объектов в результате страхового случая

P- сумма собранных страховых взносов

B- сумма выплаченного страхового возмещения

C- страховая сумма всех объектов страхования

Cm- страховая сумма приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности.

Частота страховых событий(Чс) характеризуется количеством страховых событий в расчете на один объект страхования.

Частота не меньше 1 означает, что одно страховое событие повлекло за собой несколько страховых случаев.

Коэффициент кумуляции- риск или опустошительность страхового события (Кк) представляет отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий

Кумуляция представляет собой скопление застрахованных объектов на ограниченном пространстве (склад, судно)

Коэффициент кумуляции риска показывает среднее число объектов, пострадавших от страхового события или сколько застрахованных объектов может быть настигнуто страховым событием. min К_к= 1. Если К_к> 1, это означает, что по мере роста опустошительности возрастает число страховых случаев на одно страховое событие. Следовательно, страховщики поэтому стараются избегать имущественного страхования рисков с большим К_к.

Коэффициент убыточности (Ку) или коэффициент ущерба представляет собой отношение суммы выплаченного страхового возмещения к сумме всех пострадавших объектов страхования.

В - сумма выплаченного страхового возмещения

Сm - страховая сумма, приходящаяся на К_у≤ 1. К_уне может быть больше 1, что означало бы, что все застрахованные объекты уничтожены более 1 раза.

Средняя страховая суммана один объект(договор) страхования представляет собой отношение общей страховой суммы всех объектов страхования к числу всех объектов страхования

С - страховая сумма всех объектов страхования

В связи с тем, что объекты имущественного страхования обязательно различаются страховыми суммами в актуарных расчетах используются различные методы подсчета средних величин.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объектпредставляет собой отношение страховой суммы всех пострадавших объектов к числу этих объектов.

Сm- страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности

m- число пострадавших объектов в результате страхового случая.

Тяжесть риска(Тр) представляет собой отношение средней страховой суммы на один пострадавший объект к средней страховой сумме на один объект страхования

Показатель тяжести риска используется при оценке и переоценке частоты проявления страхового события.

Убыточность страховой суммы(вероятность ущерба) представляет собой отношение выплачиваемого страхового возмещения к страховой сумме всех объектов страхования.

У<1. В противном случае - недострахование. Убыточность страховой суммы можно рассматривать как меру выплаты финансовой премии.

Норма убыточности(коэффициент выплат) представляет собой процентное отношение суммы выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых взносов.

Для практических целей исчисляют нетто-норму убыточности, брутто-норму убыточности. Норма убыточности может быть больше или меньше 100 %.

Частота ущербаисчисляется путем умножения частоты страховых событий на коэффициент кумуляции:

или

Выражает частоту наступления страхового случая. Выражается обычно в % или промилле- тысячной доле числа

Ч_уменьше 100 % ибоЧ_у= 100 % означает, что наступление .........события не вероятно, а действует для всех объектов.

Тяжесть ущерба(размер ущерба) представляет собой произведение коэффициента убыточности и тяжести риска. Показывает среднюю арифметическую величину ущерба по поврежденным объектам страхования по отношению к средней страховой сумме всех объектов.

Ту указывает на то, какая часть страховой суммы уничтожена, с ростом страховой суммы тяжесть ущерба снижается.

Показатель Ту характеризует частичный ущерб. В случае, когда ущерб равен действительной стоимости застрахованного имущества, такой ущерб называетсяполным ущербом.