Договор страхования

Договор страхования- это письменное соглашение между страхователем и страховщиком, в котором страховщик берет на себя обязательства при наступлении страхового случая выплатить страховую сумму или возместить ущерб, а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи в определенные сроки и выполнять иные условия договора.

Договоры страхования составляются в соответствии с правилами страхования. Правила страхования разрабатываются страховщиком утверждаются и контролируется Комитетом по делам надзора за страховой деятельностью.

Для заключения договора страхования страхователь подает страховщику письменное заявление или другим образом заявляет о своем желании заключить договор страхования.

Факт заключения договора страхования может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом).

Страховой полис —документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), который удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все его условия.

Договор или страховое свидетельство обязательно выдается страхователю.

Договор страхования должен содержать:

• наименование документа;

• наименование и адрес страховщика;

• Ф.И.О. или наименование страхователя и его адрес;

• описание объекта страхования;

• размеры страховой суммы;

• перечень страховых случаев;

• определение размера тарифа, размер страхового взноса и сроки его уплаты;

• срок действия договора;

• порядок изменения и прекращения действия договора;

• права и обязанности сторон и их ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора;

• подписи сторон.

Комитет по надзору за страховой деятельностью имеет право устанавливать дополнительные требования к договорам страхования жизни и договорам страхования имущества граждан.

После присоединения Украины к признанным мировой страховой практикой международным системам страхования, которые требуют использования унифицированных условий страхования, договоры страхования составляются в соответствии с такими условиями страхования.

Договор вступает в силу с момента внесения первого страхового платежа, если другое не предусмотрено договором.

Обязанности страховщика:

• Ознакомить страхователя с правилами страхования, под личную подпись об ознакомлении;

• В течение 2-х рабочих дней с момента получения известия о страховом случае, принять меры по оформлению всех необходимых документов для выплат страхового возмещения;

• При наступлении страхового случая осуществить выплату страховой суммы или страхового возмещения в предусмотренные договором сроки. Страховщик несет ответственность за несвоевременность выплаты страховой суммы путем уплат страхователю неустойки (штраф, пеня), размер которой определяется условиями договора страхования;

• Возместить расходы, понесенные страхователем по предотвращению или уменьшению ущерба, если это предусмотрено в договоре;

• По заявлению страхователя в случае осуществления им мероприятий по уменьшению страхового риска или увеличению стоимости имущества перезаключить с ним договор;

• Хранить в тайне сведения о страхователе его имущественном положении, за исключением случаев предусмотренных законом Украины.

Условиями договора могут быть предусмотрены другие обязанности страховщика.

Страховщик имеет право запросить у страхователя баланс или справку о его финансовом положении, заверенную аудитором, а также делать другие запросы о сведениях, связанных со страховым случаем в правоохранительных органах, банке, медицинских и других учреждениях.

Обязанности страхователя:

• Своевременно вносить страховые платежи;

• Предоставлять страховщику полную и достоверную информацию, которая имеет существенное влияние при оценке страхового риска и в дальнейшем информировать его об изменении страхового риска;

• Уведомить страховщика про другие действующие договора страхования этого объекта;

• Принимать меры по предотвращению и уменьшению ущерба вследствие страхового случая;

• Уведомлять страховщика о других действующих договорах страхования относительно этого объекта;

• Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный условиями страхования.

• Условиями договора могут быть предусмотрены другие обязанности страхователя.

• Страхователи имеют право вносить платежи только в валюте Украины в денежной форме, а страхователи - нерезиденты – иностранной свободно конвертируемой валютой или валютой Украины в денежной форме.

Основанием для отказа в выплате страховых сумм является:

• Умышленные действия страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования, направленные на наступление страхового случая;

• Совершение страхователем-гражданином или другим лицом, в пользу которого составлен договор страхования, умышленного преступления, которое привело к наступлению страхового случая.

• Представление заведомо неправдивых сведений об объекте страхования;

• Получение страхователем полного возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в его применении;

• Несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая без уважительных на то причин или создание препятствий страховщику в определении обстоятельств, характеру и размера ущерба.

• Условиями договора могут быть предусмотрены другие основания для отказа в выплате страхового возмещения, если это не противоречит законодательству Украины.

• Решение об отказе в выплате принимается страховщиком в сроки, не превышающими указанных в правилах страхования и сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

Отказ страховщика в выплате страховых сумм может быть обжалован в судебном порядке.

Прекращение действия договора страхования осуществляется в следующих случаях:

• Действие договора страхования прекращается по соглашению сторон, а также в случае:

• Истечения срока действия;

• Выполнение страховщикам обязательств перед страхователем в полном объеме;

• Неуплаты страхователем страховых платежей в установленный договором срок;

• Ликвидации страхователя или смерти страхователя - физического лица;

• Ликвидации страховщика.

• Принятия судебного решения о признании договора недействительным;

• По требованию страховщика или страхователя, если это предусмотрено условиями договора.

• Договор личного страхования не может утратить силу, а также его действие не может быть прекращено страховщиком досрочно, если на это нет согласия страхователя, который выполняет все условия договора.

В случае досрочного прекращения договора страхования, кроме страхования жизни, по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые платежи за период, который остался до окончания срока договора с отчислением нормативных затрат на ведение дела. Если требование страхователя обусловлено нарушением условий договора со стороны страховщика, страховщик возвращает страхователю внесенные им страховые платежи за период до прекращения действия договора.

В случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни по требованию страхователя страховщик возвращает ему выкупную сумму, при условии, что с момента заключения договора прошло не менее года. Если требование страхователя связано с нарушением страховиком условий договора, страховщик обязан возвратить выкупную сумму независимо от срока действия договора.

В случае досрочного прекращения договора страхования ввиду невыполнения обязанностей по договору страхователем, платежи не возвращаются, что обязательно должно быть обусловлено условиями договора страхования.

Выкупная сумма по договорам страхования жизни рассчитывается математически на день прекращения договора страхования.

Не допускается возврат средств наличными, если платежи были осуществлены в безналичной форме.

Недействительность договора страхования

  Договор страхования считается недействительным со времени его заключения в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Украины.

Кроме того, договор страхования признается недействительным и не подлежит исполнению также в случаях:

  1) когда он заключен после страхового случая;

  2) когда объектом договора страхования является имущество, которое подлежит конфискации на основании судебного приговора или решения, которое обрело законную силу.

  Договор страхования признается недействительным в судебном порядке.