1. Коммерческие банки и их операционная деятельность

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.Согласно ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности в РФ" от 3 февраля 1996 банк- это кредитная организации, которая имеет право осуществлять следующие банковские операции:

•          привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

•          предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

•          открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

•          осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

•          инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

•          управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

•          покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

•          осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

•          выдача банковских гарантий.

Коммерческие банки в РФ функционируют на основании лицензий, выданных ЦБ и имеющих стандартную форму. В лицензии перечисляются виды деятельности, которую может осуществлять банк. В России лицензия имеет универсальный характер, то есть не устанавливается специализация банка.

КБ – это кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции в основном за счет средств, привлеченных в виде вкладов. КБ занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. КБ предоставляют широкий диапазон финансовых услуг. Традиционные функции КБ:

• обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма;

• организация платежного оборота;

• кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц;

• хранение финансовых и материальных ценностей;

• доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции), учет векселей и операции с ними;

• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации