5.4. Маркетинговий аналіз основних видів банківських продуктів

• Маркетинговий аналіз банківських послуг повинен базуватися на проведенні сегментування і визначення структури і обсягу попиту для кожного сегменту ринку.

Загальна схема такого аналізу може передбачати вирішення таких завдань:

1. визначення типу можливого ринку збуту;

2. оцінка місткості ринку за обсягом потенційних і реальних продаж;

3. визначення умов, за яких можливе надання відповідної послуги;

4. встановлення переваг і особливостей даного продукту;

5. визначення можливостей банку стосовно диференціації умов і способів продажу продукту;

6. визначення дохідності банківських послуг, перспектив зниження витрат та можливостей нарощування продаж.

1 Визначення типу можливого ринку збуту

Для визначення типу ринку його поділяють на такі види:

• безперспективний ринок;

• основний ринок;

• додатковий ринок;

• зростаючий ринок;

• потенційний ринок;

• непостійний ринок.

2 Оцінка місткості ринку за обсягом потенційних і реальних продаж

• Потенційна місткість ринку - це обсяг продукту, який максимально можуть придбати потенційні споживачі і максимально можлива кількість таких споживачів.

• Потенційний обсяг продаж - це та частина потенційного ринку, яку банк реально охопить при умові продажу продукту за певною ціною і здійсненні певних маркетингових зусиль.

• Реальний обсяг продаж - це розрахунок обсягу продукту, який банк зможе реально продати за певний час при встановленій ціні, здійснених маркетингових заходах, реакції конкурентів та впливу зовнішніх факторів.

3 Визначення умов, за яких можливе надання відповідної послуги

• банк встановлює тип і основні характеристики потенційного споживача послуг, вимоги до його фінансового стану, ведення обліку і представлення звітності та інші параметри.

4 Встановлення переваг і особливостей даного продукту

• банк визначає такі споживчі характеристики і складові елементи технології надання послуги, які мають певні переваги над аналогами конкурентів і можуть мати суттєве значення для клієнта.

5 Визначення можливостей банку стосовно диференціації умов і способів продажу продукту

• передбачає встановлення можливостей банку щодо диференціації умов і способів продажі певних типів банківських продуктів та їх окремих видів. Повинні бути чітко визначені умови, за яких можлива зміна цінових параметрів послуг на різних рівнях організаційної структури банку, рівня і характеру забезпечення кредитів, обсягу власного покриття клієнта, зміни каналів збуту і способів продажі та інших параметрів.

6. Визначення дохідності банківських послуг

• порівняльний аналіз їх доходності, визначення потенційних резервів зниження затрат та встановлення можливостей збільшення обсягу продаж як наявним, так і потенційним клієнтам.

Ознаки класифікації банківських послуг:

• суб’єкт послуги (юридичні особи, фізичні особи, органи влади, кредитно-фінансові установи);

• необхідність попередньої мобілізації ресурсів (ресурсні і безресурсні послуги);

• рівень і характер ціноутворення (платні і безплатні послуги, процентні і комісійні);

• технологія надання (прості або рутинні послуги і послуги, що потребують складної технологічної процедури);

• сфера економічної діяльності клієнта (послуги промисловим компаніям, торговим фірмам, аграрним підприємствам і т.д.).

Найчастіше банківські послуги класифікують за їх економічною природою та призначенням.

1.Послуги по забезпеченню готівкового і безготівкового грошового обороту клієнтів.

2. Кредитні послуги банку.

3. Інвестиційні послуги банків.

4. Нетрадиційні послуги комерційних банків .