Кредитования и контролинг
89. Етапи управління кредитним ризиком.
Зниження кредитного ризику досягається управлінням кредитним ризиком і всією системою взаємовідносин між кредитором та позичальником по наданню та використанню кредиту.Етапи управління:
1. Переддоговірна робота.
І етап. Оцінка кредитної заявки, яка повинна концентруватися на 5 основних факторах:Репутація позичальника.Дієздатність, тобто наявність у позичальника юридичної сили підписувати договори Грошові кошти.Забезпечення. Зовнішні фактори.
ІІ етап. Розробка власної методики оцінки кредитоспроможності позичальника.
III етап. Розробка банком своєї системи рейтингу кредитів по якості та співставлення кожного кредиту, який надається з цією системою.
2.Пост-договірна робота.
Постійна робота з позичальником.
3. Використання елементів кредитної політики банку, які він повинен враховувати в роботі по зниженню кредитного ризику:Диверсифікація кредитів - це розподіл коштів, які позичаються між різними суб'єктами. Для отримання цього принципу НВУ впровадив норматив - максимальний розмір ризику на одного контрагента.-Підтримка інформаційного зв'язку між банками. -Формування страхових фондів.
Содержание
- 1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- 2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- 3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- 4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- 5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- 6. Джерела повернення позичок.
- 7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- 8. Зміст договору про заставу.
- 9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- 10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- 11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- 12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- 13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- 14. Кредитна документація позичальника.
- 15. Кредитна історія позичальника.
- 16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- 17. Банківські ризики та їх характеристика.
- 18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- 19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- 20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- 21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- 22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- 23. Система управління кредитним ризиком кб.
- 24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- 25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- 26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- 27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- 28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- 29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- 30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- 31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- 32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- 33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- 34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- 35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- 36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- 37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- 38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- 39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- 40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- 41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- 42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- 43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- 44. Класифікація кредитів кб.
- 45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- 46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- 47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- 48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- 49. Споживчий кредит та його особливості.
- 50. Особливості лізингового кредиту.
- 51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- 52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- 53. Механізм форфейтингової операції.
- 54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- 55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- 56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- 57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- 58. Диференціація позичкового процента.
- 59. Етапи процесу банківського кредитування.
- 60. Структурування позички.
- 61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- 62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- 63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- 64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- 65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- 66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- 67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- 68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- 69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- 70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- 71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- 72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- 73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- 74. Чистий кредитний ризик.
- 75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- 76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- 77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- 78. Особливості кредитування апк
- 79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- 80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- 81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- 82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- 83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- 84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- 85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- 86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- 87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- 88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- 89. Етапи управління кредитним ризиком.
- 90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- 91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- 92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- 93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- 94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- 1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- 2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.