88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».

У процесі моніторингу виявляються порушення стандартних норм поведінки позичальника та розробляються заходи впливу на нього. А саме: банк контролює своєчасність виплати процентів за кредит та своєчасність погашення основного боргу. На практиці, як правило, ці виплати провадяться щомісячно до 25 числа. Якщо в процесі контролю виявиться затримка таких платежів, то банк надсилає клієнту попередження про несвоєчасну сплату процен-1 тів за кредит, а суму основного боргу переносить на рахунок І прострочених кредитів, таким чином кредит із розряду стандарт-1 них переходить до розряду проблемних, а у зв'язку з цим збіль-1 шуються відрахування до резерву на покриття можливих збитків І по кредитних операціях. За прострочення платежів по основному І боргу і процентах банк підвищує процентну ставку та стягує пе- І ню в розмірах, передбачених кредитною угодою. Якщо і після І попередження позичальника про вжиття заходів щодо погашення І боргу банку позичка не погашається, банк вживає заходів претен- І зійно-позовного характеру. Це:реалізація застави;вимоги до гаранту та інше. Якщо кредит використовується не за цільовим призначенням, І банк може підвищити процентну ставку за кредит у розмірах, пе- 1 редбачених кредитним договором, як правдло в 1,5—2 рази, крім того, може призупинити подальшу видач/ нового кредиту (якщо І кредит видається в межах кредитної лінії), та достроково стягну- 1 ти раніше виданий кредит. Якщо позичальник систематично не виконує зобов'язань щодо сплати боргу відповідно до кредитної угоди, банк може зверну­тися у передбаченому законом порядку із заявою про порушення справи про банкрутство.

Якщо позичальник проценти за кредит сплачує банку своєчас­но, але допускає затримку сплати основного боргу, то згідно з клопотанням позичальника банк може продовжити строк корис­тування кредитом до 90 днів, проте з урахуванням пролонгації строк кредиту не повинен виходити за межі користування ним. Інтенсивна робота банку з проблемними кредитами полягає у застосуванні таких заходів впливу на їх ско­рочення як:— санація, тобто розробка системи заходів, що провадяться іия запобігання банкрутства підприємств. Санація може здій-* шоватися шляхом злиття підприємства, що перебуває на межі панкрутства, з більш могутньою компанією; випуску нових акцій чи облігацій для мобілізації грошового капіталу; надання урядо­вих субсидій; зменшення розміру процентів по облігаціях, випу­щених підприємством, і відстрочка їх погашення; перетворення короткострокової заборгованості підприємства в довгострокову: повної або часткової покупки державою акцій підприємства, що знаходиться на грані банкрутства; — призначення тимчасової адміністрації за участю працівни­ків банку. У процесі роботи з проблемними кредитами банк може застосовувати два основні методи управління: реабілітацію чи ліквідацію. Метод реабілітації полягає в розробці спільного з позичальником плану заходів щодо повернення кредиту. Метод ліквідації означає повернення кредиту шляхом проведення процедури бан­крутства та продажу активів позичальника. У разі відхилення від терміну повернення, обговореного в кредитному договорі, чи запла нованого графіка погашення по кредиту, а також у випадку інших негативних змін у стані позичальника пропонується переводити кредит у розряд «Спеціальний контроль». Після чого може використовуватись наступна процедура роботи над повер­ненням кредиту. Банк може зберігати кредит у статусі «Спеціальний контроль» упродовж 10 днів. У цей період банк розглядає різні варіанти ви­рішення проблеми. Якщо після закінчення зазначеного терміну проблема не усунута, то кредит класифікуються як проблемний і провадиться ро­бота щодо його повернення, якщо ж таких підстав немає, то кре­дит варто класифікувати як безнадійний і вживати заходи щодо закриття заборгованості. по обох випадках кредит переходить зі сфери контролю кредитну адміністрації до підрозділу по роботі з проблемними активами. Відповідальність за управління проблемними кредитами і ро­бота з повернення заборгованості здійснюється підрозділом по роботі з проблемними активам за підтримки юридичного відділу. Діяльність підрозділу по роботі з проблемними активами до­цільно розділити на два напрямки: -підрозділ інтенсивного піклування здійснює повний мо­ніторинг проблемних кредитів, а також розробляє і здійснює про­грами погашення кредиту, -підрозділ реалізації боргових зобов'язань здійснює заходи, пов'язані з реалізацією застави/чи інших активів позичальника.