Вопрос 77. Банковский счет

/. Общие положения »

2. Содержание договора банковского^ счета.. Виды счетов -—-j г

3. Операции по счету, выполняемые -

кредитной организацией 4. Основания списания денежных-\ средств со счета Порядок взаиморасчетов банкам ртветственность банка за исполнение договора банкавскейя ^граничение распоряжен,

нковским счетом расторжение договора

1

Отношения между кредитными организациями (банками) и их клиентами (физическими и юридическими лицами) по поводу открытия и обслуживания банковских счетов регулируются положениями главы 45 "Банковский счет" Гражданского кодекса РФ, федерального закона "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации", нормативными правовыми актами ЦБ РФ и строятся на договорных началах. Практика рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета, доведена Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19-04.99 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".

2. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обя-

• принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;

• выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Выделяют следующие виды счетов:

расчетный;

текущий;

• •

• депозитный (вкладной);

II

156__________________________________________________________

• валютный;

• бюджетный;

• ссудный;

• карточный (специальный карточный счет) и др. Банк:

• обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами;

*/ не вправе:

• отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами;

• определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению

• может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться

_: этими средствами.

3. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Он должен:

• зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета;

• выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента по его распоряжению не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

___________________________________________________________157

4. Списание денежных средств со счета осуществляется банком в двух случаях:

• на основании распоряжения клиента;

• без распоряжения клиента - допускается по решению суда, а также в других случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.