Вопрос 75. Банковский вклад (депозит)

Щ 0бщие положения • \ —f ---к

Щ..ХЬдержанис договора, банковского вклад4-\ •f~f-fдепозита) \ - : j

3. Форма договора банковского вклада :

4. Виды банковских вкладов (депОзиш^^Г

5. Проценты по вкладу '• • • » ' i-1-i-L

6. Ответственность по догЫору вклада (депозита) '• ■ i I ft

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (кредитная организация), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Стороны договора:

• кредитная организация (банк). Право на привлечение денежных средств во вклады имеют кредитные организации, обладающие соответствующим разрешением (лицензией ЦБ РФ), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом;

• вкладчик, в качестве которого имеет право выступать любое юридическое или физическое лицо.

Вклады могут вноситься как в наличной, так и в безналичной формах. 2. Договор банковского вклада:

• реальный, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку;

• односторонне обязывающий, так как вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает;

• признается публичным, если вкладчиком по договору выступает физическое лицо. Кредитная организация не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать неодинаковые условия договора для разных вкладчиков или оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим;1S2___________________________________________________________

• заключается в письменной форме. При несоблюдении письменной формы договора, такое соглашение считается ничтожным. Письменная форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено:

• сберегательной книжкой;

• сберегательным или депозитным сертификатом либо

• иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и Применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

3. Существуют различные классификации видов банковских вкладов. Наиболее часто выделяют два ввда вкладов (депозитов):

• вклад до востребования (на условиях выдачи вклада по первому требованию);

• срочный вклад (на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока).

4. На сумму вклада кредитная организация выплачивает вкладчику проценты:

• размер которых:

• определяется договором банковского вклада;

• может изменяться кредитной организацией по вкладам до востребования, если иное не предусмотрено в самом договоре банковского вклада. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором;

• начисляются со дня, следующего за днем поступления вложенной суммы в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям;

• если иное не предусмотрено договором банковского вклада, выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

___________________________________________________________153

5. Ответственность по договору банковского вклада наступает в случаях:

• невыполнения предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада;

• утраты обеспечения возврата вклада или ухудшения его условий;

• принятия вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах;

• невозврата вклада, его неправомерного удержания или невыплаты процентов: