18. Грошовий мультиплікатор.
Грошово-кредитний мультиплікатор — це процес створення нових банківських депозитів (безготівкових грошей) при кредитуванні банками клієнтури на основі додаткових (вільних) резервів, що надшити в банк ззовні.
В свою чергу Вільний резерв —- це сукупність грошових коштів комерційного банку, які в даний момент є в розпорядженні банку і можуть бути використані ним для активних операцій.
Крім вільного, існує загальний банківський резерв, що являє собою всю суму грошових коштів, які є в даний момент у розпорядженні банку і не використані для активних операцій. Частину загального резерву банки повинні зберігати в грошовій формі і не використовувати для поточних потреб. Ця частина називається обов'язковим резервом. Обсяг його визначається на підставі норм обов'язкового резервування, які встановлюються НБУ у відсотках до суми банківських пасивів. Різниця між загальним і обов'язковим резервами становить вільний резерв банку.
Наявність вільного резерву — важливий показник фінансового стану банку, насамперед його спроможності виконувати свої зобов'язання перед клієнтами та задовольняти їх попит на позички. Тому цей показник виражає, з одного боку, стан поточної ліквідності банку, а з іншого — стан його поточного кредитного потенціалу. Завдяки цьому через регулювання вільних резервів банків можна впливати на їх фінансове становище та на їх діяльність щодо збільшення маси грошей в обороті.
Рівень грошово-кредитної мультиплікації (коефіцієнт мультиплікатора т) залежить від норми обов'язкового резервування (г) і визначається за формулою т = і/г. Приріст грошової маси (Дельта М) унаслідок грошово-кредитного мультиплікатора може бути виражений формулою дельтаМ = дельтаR * 1/r, де дельтаR — початковий приріст резервів, що спричинив процес мультиплікаїїй. Фактичний рівень мультиплікатора, що склався на певний час (тт), доцільно визначати як співвідношення загальної маси грошей в обороті (грошова пропозиція) до суми грошової бази за формулою:
тт =мо+д /мо + R
де М0 — маса готівки в обороті поза банками;
Д — маса грошей в депозитах комерційних банків;
R — сума резервів комерційних банків (гроші на коррахунках та в касах банків).
З цієї формули випливають такі висновки:
♦ рівень тт зростає в міру зростання депонування грошей у банках, тобто показника Д/МО;
♦ рівень тт зростає в міру зниження резервування депозитів, тобто показника R/Д.
Процес грошово-кредитної мультиплікації відіграє важливу роль у забезпеченні пропозиції грошей відповідно до потреб економічного обороту. Проте надмірне підвищення його рівня може призвести до порушення рівноваги на грошовому ринку і посилення інфляції.
м = М1/Мб
де Мб – грошова база
м1 – пропозиція грошей у вигляді готівки поза банками та депозити на банківських рахунках.
-
Содержание
- Необхідність та сутність грошей.
- Історичний розвиток форм власності грошей
- Форми грошей та їх еволюція
- Основні теорії грошей
- Роль грошей в системі суспільного відтворення
- Сутність і структура грошового ринку
- Попит на гроші та механізм його реалізації
- Пропозиція грошей та механізм її формування
- Сутність та структура грошового обороту
- 11.Готівковий грошовий оборот
- 12. Безготівковий грошовий оборот
- 2. ЙНнапсовий, фіскально-бюдмсетниіі
- 3. Кредитний
- Суть, види та структура грошових потоків.
- Швидкість обігу грошей та фактори що її визначають.
- 16. Грошова маса і грошова база.
- 18. Грошовий мультиплікатор.
- Суть та принципи організації грошових систем
- Основні елементи грошової системи та їх характеристика.
- Основні типи грошових систем й еволюція їх розвитку
- Становлення та розвиток грошової системи України
- Об’єктивна обумовленість, суть і соціальні наслідки інфляції.
- Види інфляції.
- Суть класифікація та основні моделі грошових реформ
- 26. Суть та види цінних паперів.
- 27. Курс цп, фактори що на нього впливають.
- 28. Суть і структура ринку цінних паперів
- 29. Учасники ринку цінних паперів.
- 30. Фондова біржа
- 31. Функції, принципи організації та управління фондовою біржою.
- 32. Операції на фондовій біржі та їх класифікація.
- 33. Суть, функції та межі кредиту
- 34. Теорії кредиту
- 35. Принципи та методи кредитування
- 36. Забезпечення кредиту
- 37. Кредитний договір
- 39. Споживчий кредит.
- 40. Державний кредит.
- 41. Основні форми функціонування міжнародного кредиту.
- 42. Банківський кредит і механізм банківського кредитування.
- 43. Сутність та види позичкового проценту.
- 44. Рівень позичкового проценту та основні фактори що на нього впливають.
- 49. Структура банківської системи України
- 50 Центральні банки, їх призначення та функції
- 51. Історичні аспекти організації Центральних банків
- 52. Суть та основні типи грошово-кредитної політики цб
- 55. Суть і функції комерційних банків
- 56. Особливості організаційної структури комерційного банку
- 57. Класифікація комерційних банків
- 59. Сутність ат види банківських операцій
- 60. Пасивні операції комерційних банків
- 61. Банківські ресурси, структура та особливості формування
- 62. Активні операції комерційних банків
- 63. Кредитні та інвестиційні операції комерційних банків
- 65. Розрахунково-касове обслуговування клієнтів
- 66. Основи організації безготівкових розрахунків
- 68. Розрахунки платіжними дорученнями та платіжними вимогами-дорученнями
- 74. Факторингові операції
- 75. Сутність та функції спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- 76. Суть, форми організації та основні операції страхових компаній.
- 77. Особливості функціонування пенсійних фондів.
- 78. Особливості діяльності інвестиційних компаній
- 79. Основні напрямки діяльності кредитних спілок та ломбардів
- 81. Сутність та основні елементи національної валютної системи
- 82. Етапи розвитку світової валютної системи
- 83. Конвертованість валюти, її види.
- 84. Валютний курс, його функції та основні модифікації.
- 85. Сутність та структура валютного ринку.
- 86. Валютні операції та їх види.
- 89. Суть та структура платіжного балансу
- 90. Міжнародні банківські установи, їх функції та завдання