2.3.1 Особенности первого уровня реструктуризации

Стандартами РИЖК на первом уровне оказания помощи заемщикам предусмотрено несколько вариантов реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для граждан, материальное положение которых не позволяет осуществлять исполнение обязательств по кредиту по причине снижения их доходов. Среди них выделяются:

· Смешенный договор

· Стабилизационный заем

· Стабилизационный кредит[1]

Период оказания помощи - не более чем, 12 месяцев.

Особенности реструктуризации с использованием смешанного договора:

От имени ОАО «АРИЖК» смешанный договор подписывает агент по реструктуризации , как уполномоченное лицо, действующее в соответствии с агентским договором и на основании доверенности

Должен быть подписан договор, согласно которому, кредитор и ОАО «АРИЖК» становятся солидарными залогодержателями с равными правами и в объемах, пропорциональных своим долям

Поступившие на расчетный счет заемщика денежные средства по смешанному договору на основании поручения заемщика перечисляются первичному кредитору.

Процентная ставка за пользование заемными средствами не превышает процентной ставки по ипотечному кредиту.

Рассмотрим второй вариант - стабилизационный заем.

Стабилизационный заем выдается за счет средств ОАО «АРИЖК» и направляется на уплату:

Ежемесячных платежей по ипотечному кредиту (не более 12месяцев),

Страхового взноса по договорам страхования, заключенным в обеспечение исполнения обязательств заемщика, по ипотечному жилищному кредиту,

Просроченной задолженности по ипотечному жилищному кредиту,

Начисленных, но не уплаченных процентов, штрафов и пеней за просроченные платежи по ипотечному жилищному кредиту.

Средства предоставлялись заемщику отдельными частями (траншами) ежемесячно в течении 12 месяцев.

Ежемесячный платеж в течение периода помощи состоит, как правило, из начисленных процентов за пользование предоставленным ОАО «АРИЖК» денежными средствами.

По истечении периода помощи платежи заемщика состоят из равных аннуитентных платежей.

Рассмотрим третий вариант для первого уровня - стабилизационный кредит.

По условиям договора стабилизационного кредита заемщику за счет средств кредитора предоставляются денежные средства в целях обеспечения непрерывности погашения текущих ежемесячных платежей. Денежные средства предоставляются не более чем на 12 месяцев.[1]

Решение о предоставлении стабилизационного кредита принимает кредитор без предварительного согласование с ОАО «АРИЖК».

Однако условия и порядок предоставления такого кредита должны были соответствовать Стандартам РИЖК, если в последствии такой кредит будет предложен для рефинансирования ОАО «АИЖК или ОАО «АРИЖК».