Введение

Ипотечное жилищное кредитование стало составной частью государственной жилищной политики с 1990-х годов. После принятия закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была одобрена Федеральная целевая программа «Жилище» на 2002-2010 гг. (Постановление Правительства РФ от 17.09.2001).

Свое активное развитие российский рынок ипотечного жилищного кредитования начал в 2002 году, во многом благодаря деятельности ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

С середины 2008 года на развитие рынка ипотеки начал оказывать влияние мировой финансовый кризис. Граждане оказались в тяжелой финансовой ситуации в связи с полной или частичной потерей своих доходов, многие ипотечные заёмщики столкнулись с трудностями в обслуживании заёмных обязательств.

Кризис показал, что, несмотря на интенсивное развитие рынка ипотеки, в российской системе жилищного кредитования на момент начала кризиса практически отсутствовали механизмы поддержки ипотечных заемщиков, испытывающих трудности с обслуживанием долговых обязательств.

С сентября 2008 года Правительство Российской Федерации приступило к реализации антикризисных мер, важной составляющей которых являлись меры прямой поддержки граждан, в числе которых наиболее важная роль отводилась прямой поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. В связи с этим ОАО «АИЖК» было создано специализированное Агентство - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» («АРИЖК»).

В начале 2009 года ОАО «АРИЖК» публично и массово запустило программу реструктуризации проблемной ипотечной задолженности.

На начало запуска программы помощи заемщикам ипотечных жилищных кредитов в форме реструктуризации их кредитов практически ни один банк не имел программы реструктуризации и, в случае потери заемщиком своей платежеспособности, сразу же начинал обращение взыскания на заложенное имущество (квартиру, дом), не давая заемщику шанса на восстановление его платежеспособности. Причин этому было несколько:

- низкая капитализация банковской системы, и как следствие неготовность кредиторов нести временные потери на период восстановления платежеспособности заемщика.

- отсутствие опыта в области ипотечного кредитования, как долгосрочного финансового обязательства. Большинство кредиторов транслировали опыт потребительского кредитования на сектор крупных долговременных обязательств, забывая, что в течение срока жизни ипотечного кредита высока вероятность появления у заемщика кратковременных сложностей.

- неготовность автоматизированных банковских систем.

Цель курсовой работы - рассмотреть процедуру реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

В соответствии с поставленной целью нами выявлены следующие задачи:

- проанализировать Стандарты реструктуризации ипотечных жилищных кредитов,

- рассмотреть зарубежный опыт в сфере реструктуризации,

- выделить проблемы и перспективы в области реструктуризации.

При написании курсовой работы нами были использованы следующие методы научного исследования: сравнительный метод; изучение монографических публикаций и статей; аналитический метод.

Объектом исследования является деятельность ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».