8.1. Необходимость кредита.

Экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала). Последовательный переход капитала из одной формы в другую, его постоянный кругооборот не везде одинаков. В каждом конкретном случае длительность кругооборота капитала, его последовательность и структура специфичны, так как они отражают особенности производства и обращения продукции. Индивидуальность кругооборота капитала определяется спецификой производственной и сбытоснабженческой деятельности того или иного предприятия.

В процессе движения капитала образуются приливы и отливы денежных средств, происходят колебания потребности в ресурсах и источниках ее покрытия. Это связано с сезонностью производства, несовпадением времени производства и времени обращения продукции и т.д. На базе неравномерности кругооборота капитала появились отношения, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. Этим отношением является кредит.

Таким образом, особенности индивидуальных кругооборотов средств хозяйствующих субъектов и их взаимосвязь в процессе общественного воспроизводства создают возможность возникновения кредитных отношений. При этом общество становиться заинтересованным, во-первых, в том, чтобы избежать бесполезного омертвления высвободившихся ресурсов, во-вторых, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.

Однако, являясь необходимой предпосылкой кредитных отношений, неравномерность кругооборота не является достаточным условием их возникновения. Для того чтобы возможность кредита стала реальностью необходимы еще как минимум два условия:

• участники кредитной сделки (кредитор и заемщик) должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей;

• кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика.

Итак, кредитные отношения выражают единый целостный процесс временного высвобождения средств и возникновения временной потребности в них в ходе общественного воспроизводства. Опосредствуя смену функциональных форм валового национального продукта и обеспечивая тем самым непрерывность его движения, кредитные отношения являются объективно необходимой частью экономических отношений общества.