Вопрос 85. Расчетно-кассовые операции

/.^; Нормативно -праввбаф^рцЫ \-•■ j■ ■-( f j } 4 2.! Тасчетно-касс6ёо^0Ш^Щиёщцё^'Щ'\1

1. Порядок осуществления в России расчетно-кассовых операций регулируется Федеральными законами "О Центральном банке Российской федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", а также Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденным Приказом ЦБ РФ от 09.10.2002 № 199-П. Указанным положением установлен общий порядок совершения кассовых операций, а также инкас-

" сации денежных средств и других ценностей для кредитных организаций и их филиалов, действующих на территории Российской Федерации.

2. Отношения кредитных организаций с клиентами по кассовому обслуживанию, а также учреждениями Банка России осущест-~ вляются на договорной основе.

Для комплексного кассового обслуживания физических и юридических лиц, а также для выполнения операций с наличными деньгами и другими ценностями кредитные организации создают:

• кассовый узел в зданиях, принадлежащих или арендуемых ими. Он должен быть оборудован в соответствии с Требованиями к устройству и технической укрепленности кассового узла в здании кредитной организации;

• кассовое подразделение, состоящее из приходных, расходных, приходно-расходных, вечерних касс, касс пересчета и других. Целесообразность создания тех или иных касс, их количество и численность кассовых работников, а также необходимость установки банкоматов определяются руководителем кредитной организации.

шш ■Для обеспечения своевременной выдачи наличных денег с банковских счетов организаций и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан кредитным организациям устанавливается сумма минимсыьно допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. Фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установленного. Минимальный остаток наличных денег в операционной кассе устанавливается учреждением ЦБ РФ, исходя из объема оборота наличных денег, проходящих через кассу, графика поступления денежной наличности от клиентов, порядка ее обработки и других особенностей организации налично-денежного оборота и кассовой работы.

Для улучшения кассового обслуживания населения кредитная организация может открывать операционные кассы вне кассового узла для совершения операций:

• по приему и выдаче вкладов (в рублях и иностранной валюте);

• продаже и покупке ценных бумаг;

• приему коммунальных и других платежей от физических лиц;

• выдаче средств на заработную плату и выплатам социального характера.