83. Роль кредита в обеспечении непрерывности воспроизводственного процесса в реальном секторе экономики. Виды кредитных продуктов для корпоративных заемщиков

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства. Роль кредита в экономике особенно сказывается в содействии непрерывности воспроизводственного процесса, ускорении оборота капитала. Такое содействие составляет основную цель кредитного перераспределения временно свободных денежных ресурсов тем предприятиям, которые испытывают временную нехватку средств Таком образом, под ролью кредита в экономике обычно понимают результат функционирования кредитных отношений.

Виды кредитных продуктов, предоставляемых корпоративным заемщикам:

Кредитование, которое проводят кредитные организации России для юридических лиц, может осуществляться в различных формах:

- традиционного краткосрочного кредитования;

- возобновляемой кредитной линии;

- овердрафтного кредитования;

- вексельного кредитования;

Обычно краткосрочный коммерческий кредит предоставляется в рублях и иностранной валюте сроком до 1,5 лет клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в этом банке. При заключении с Заемщиком кредитного договора предоставление кредита осуществляется разовым зачислением денежных средств на счет клиента.

Кредитная линия позволяет предприятию использовать установленный лимит кредитования не единовременно, а частями, в течение определенного кредитным договором периода для осуществления различных финансово-хозяйственных операций.

Обычно кредитные организации могут предоставить своим клиентам невозобновляемую, возобновляемую или рамочную кредитную линию сроком до 1,5 лет.

При невозобновляемой кредитной линии выдача кредита происходит в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

Возобновляемая кредитная линия в договоре определена макс величина единовременной задолженности. Лимитируется ежедневный остаток ссудной задолженности, а макс сумма кредита не оговаривается. Преимущество неоднократная выдача и погашение кредита.

Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии заключается для:

- оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых клиентом в течение определенного периода времени;

- а также для финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых программ клиента.

При проведении овердрафтного кредитования обычно устанавливается лимит для оплаты платежных документов при временном отсутствии или недостатке средств на счете в банке.

С помощью весельного кредита Заемщик получает простые дисконтные векселя и в дальнейшем может использовать их в качестве расчетно-платежного средства в соответствии с целевым назначением кредита.

Основными условиями, которыми должен отвечать заемщик:

1)Стабильность финансовых показателей в соответствие с 1 классом кредитоспособности;

3) Стабильное положение на рынке в течение последних нескольких лет;

4) Наличие постоянных контрагентов по деятельности.

Факторинг – это комиссионно-посредническая операция, связанная с переуступкой банку неоплаченных платежных требований на поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги и соответствующего права получения по нему платежа или инкассирования.

Форфейтинг – (банк берет риски на себя) форма кредитования внешнеэкономических операций в виде покупки у экспортера векселей, акцептованных импортером. При форфейтинге продавец переуступает свои требования к покупателю конкретному кредитному учреждению. Продавец покупает сразу всю сумму за вычетом процентов. При этом покупатель товаров ликвидирует свои долговые обязательства регулярным (обычно полугодовым) взносом.

Лизинг — это, по сути, кредит, предоставляемый в форме передаваемого имущества, т.е. в товарной форме, на условиях срочности, возвратности и платности. Поэтому лизинг иногда называют «кредит-аренда». По своей экономической сути лизинг представляет собой вложения средств на возвратной основе в основной капитал.