3. Важнейшие принципы банковского кредитования:

• возвратность. Его смысл заключается в том, что денежные средства предоставляются заемщику в пользование, а не в собственность. По истечении cpoKct кредитного договора эти денежные средства необходимо будет вернуть;

_____________________________________167

• срочность. Денежные средства передаются заемщику на определенный срок, который специально оговаривается в кредитном договоре;

•■ платность. Она выражается в наличии у заемщика обязательства вернуть не только полученные в долг деньги, но и исчисленные в соответствии с условиями заключенного кредитного договора проценты за пользование этими чужими деньгами;

• обеспеченность. Предоставляя денежные средства по кредитному договору, кредитная организация заинтересована в обеспечении их возврата заемщиком в установленный договором срок. Поэтому, как правило, банковский кредит обеспечивается залогом, банковской гарантией или поручительством.

На практике имеет место и предоставление ничем не обеспе~ ченных банковских кредитов. Такая ситуация, как правило, имеет в своей основе наличие определенных корпоративных либо личных коммерческих взаимосвязей между кредитной организацией (ее руководителями) и заемщиком. Предоставление подобных кредитов (без соответствующего обеспечения) не запрещено банковским законодательством. При этом кредитная организация берет на себя риск невозврата предос-^: тавленных денежных средств.

Предоставление необеспеченных кредитов представляет собой исключение из правил и сопряжено с серьезным коммерческим .;риском кредитной организации;

• целенаправленность.