Вопрос 22. Общая характеристика банковских правоотношений

1. Общественные отношения, урегулированные нормами права, изучаются всеми юридическими науками, но каждая отрасль (подотрасль) юридической науки имеет свой предмет изучения — определенный круг общественных отношений.

Предметной областью банковского права являются банковско- правовые отношения, возникающие и развивающиеся в сфере банковской деятельности. В юридической науке банковские правоотношения, как правило, определяются как вид финансовых правоотношении, урегулированных нормами банковского права.

По своей правовой природе, сущности и значению, эти правовые отношения могут быть охарактеризованы как социально значимые общественные отношения, состоящие из взаимосвязанных составных частей.

Банковские правоотношения по своему субъектному составу бывают двух видов, каждый из которых, в свою очередь, представляет собой совокупность определенных правовых отношений: ' отношения между Центральным банком РФ и иными участниками банковской системы, в первую очередь — с коммерческими банками. Они состоят из двух подвидов:

а) отношения властного характера, связанные:

. с регулированием банковской системы (регистрация создаваемой кредитной организации, ее лицензирование, установление Банком России банковских правил и т. д.);

• осуществлением Центральным банком РФ банковского контроля и контроля за соблюдением банковского законодательства;

• привлечением "провинившихся" кредитных организаций к ответственности за нарушение банковского законодательства и т. д.;

б) отношения, основанные на относительном равенстве сторон, связанные с осуществлением Центральным банком РФ банковской деятельности;

' возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности:

. межбанковские отношения между участниками нижнего уровня банковской системы (кредитными организациями);

• отношения кредитных организаций и их клиентов (физических и юридических лиц).

Таким образом, банковские правоотношения — это охраняемые государством общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности, которые представляют собой социально значимую связь субъектов посредством прав и обязанностей, предусмотренных нормами банковского права.

____________________________________________________________43

Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений предусмотрены в законодательстве.

2, Банковские правоотношения имеют несколько существенных признаков:

• это общественные отношения, то есть отношения между лицами (юридическими и физическими), имеющие общественную значимость. Личные взаимоотношения, например, конкретного физического лица — индивидуального предпринимателя и руководителя какой-либо кредитной организации не имеют общественной значимости и не нуждаются в специальном правовом регулировании нормами банковского права;

• банковские правоотношения — денежные по своей экономической сущности отношения, заключающиеся в перераспределении денежных средств между отраслями экономики и регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;

• банковское правоотношение представляет собой юридическую связь субъектов таких правовых отношений посредством субъективных прав и юридических обязанностей.

Следует отметить, что наряду с перечисленными признаками, банковские правоотношения, как и любые иные правоотношения, характеризуются в теории права наличием волевого, а в некоторых случаях — и идеологического характера, поскольку право и связанные с ним явления выражают государственную волю и государственную идеологию¹.

3. В юридической науке любые правовые отношения рассматриваются как общественно-правовые явления, имеющие определенную структуру и состав.

При этом под составом каждого конкретного банковского правоотношения понимается совокупность его участников, то есть субъектов банковских правоотношений. При этом, в соответствии с системным подходом, права и обязанности указанных субъектов (ЦБ РФ, коммерческих банков, их клиентов и т. д.), в составе банкового правоотношения выступают в качестве юридических свойств этих участников.

Под структурой банковских правоотношений понимается внутреннее строение и взаимосвязь элементов такого правового отношения.

¹ См.: Алексеев С.С. Общая теория права. Т. 2. М„ 1982. С. 92.44____________________________________________________________

Структуру банковских правоотношений, как и любых правовых отношений, образуют следующие три элемента:

• субъекты правоотношения - это его участники (стороны):

• содержание правоотношения, в том числе:

. юридическое содержание, которое образуют субъективные права и юридические обязанности указанных субъектов — участников рассматриваемых банковских отношений; . материальное содержание — поведение сторон (действие ли-• бо бездействие), связанное с реализацией принадлежащих им прав и обязанностей;

• объект правоотношения — то, по поводу чего или ради чего субъекты правовых отношений вступают в правовую связь. В качестве объекта правоотношений выступают разнообразные материальные и нематериальные блага.

В процессе банковской деятельности структура правоотношения, с одной стороны, определяется содержанием прав и обязанностей субъектов (юридическая структура), с другой — проявляется в поведении субъектов в ходе реализации прав и обязанностей (фактическая структура).

При правомерном поведении участников банковского правоотношения имеет место совпадение юридической и фактической структур, при несовпадении — нарушение банковского законодательства — правонарушение либо преступление.