5.2. Формування базового асортименту банківських послуг.
ЛІЦЕНЗУВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ.
Базовий асортимент послуг комерційного банку або ширина його продуктового ряду визначається механізмом ліцензування та надання дозволів на здійснення банківських операцій.
Всі операції і послуги комерційного банку можуть бути розділені на три групи:
ті, що здійснюються на основі банківських ліцензій;
ті, що здійснюються за умови отримання письмового дозволу НБУ;
ті, що можуть здійснюватися без письмового дозволу.
На підставі банківських ліцензій комерційні банки можуть надавати такі банківські послуги:
Приймання депозитів від фізичних та юридичних осіб.
Відкриття і ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів включаючи переказ грошових коштів з цих рахунків і зарахування на них на основі платіжних інструментів.
Розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах і на власний ризик.
Для отримання банківської ліцензії комерційний банк повинен забезпечити виконання наступних умов:
НА МОМЕНТ ЗВЕРНЕННЯ ЗАРЕЄСТРОВАНИЙ ПІДПИСНИЙ КАПІТАЛ БАНКУ ПОВИНЕН БУТИ СПЛАЧЕНИЙ І СКЛАДАТИ:
а) для місцевих кооперативних банків, що діють в межах однієї області - 1млн. євро;
б) для банків, які здійснюють свою діяльність на території певного регіону – 3 млн. євро;
в) для банків, що оперують на території всієї України - 5млн. євро.
2. БАНК МАЄ БУТИ ЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ НАЛЕЖНИМ БАНКІВСЬКИМ ОБЛАДНАННЯМ, КОМП'ЮТЕРНОЮ ТЕХНІКОЮ, ПРОГРАМНИМ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯМ І КОМУНІКАЦІЙНИМИ ЗАСОБАМИ, ЯКІ ЗАБЕЗПЕЧАТЬ ЗДІЙСНЕННЯ ОПЕРАЦІЙ, ВЕДЕННЯ ОБЛІКУ, ЯКІСНЕ ПРОВЕДЕННЯ РОЗРАХУНКІВ І УЧАСТЬ В СЕП НБУ, СКЛАДАННЯ ЩОДЕННОГО БАЛАНСОВОГО ЗВІТУ І ВСТАНОВЛЕНОЇ СТАТИСТИЧНОЇ ЗВІТНОСТІ.
3. НАЯВНІСТЬ ПРИМІЩЕННЯ, ЯКЕ ВІДПОВІДАЄ ВИМОГАМ НБУ (КАСОВОГО ВУЗЛА І СХОВИЩА).
4. ВІДПОВІДНІСТЬ ОХОРОНИ БАНКУ ВИМОГАМ НБУ.
5. БАНК ПОВИНЕН МАТИ ВЛАСНЕ ПРИМІЩЕННЯ ЧИ ОРЕНДУВАТИ ЙОГО НА ТЕРМІН НЕ МЕНШЕ 5 РОКІВ.
6. НАЯВНІСТЬ ЯК МІНІМУМ ТРЬОХ ОСІБ, ПРИЗНАЧЕНИХ ЧЛЕНАМИ ПРАВЛІННЯ, ЯКІ МАЮТЬ ВІДПОВІДНУ ОСВІТУ, ДОСВІД УПРАВЛІННЯ В БАНКУ І БЕЗДОГАННУ ДІЛОВУ РЕПУТАЦІЮ.
За наявності банківських ліцензій банки можуть отримати письмовий дозвіл на здійснення таких операцій:
1. Операції з валютними цінностями, в тому числі неторговельні операції.
2. Емісія власних цінних паперів банку.
3. Купівля і продаж цінних паперів за дорученням клієнтів.
4. Операції на ринку цінних паперів від свого імені.
5. Здійснення інвестицій у статутні фонди інших юридичних осіб.
6. Випуск, обіг і погашення грошових лотерей.
7. Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.
8. Операції за дорученням клієнтів чи від свого імені з інструментами, що базуються на обмінних курсах і процентах, фінансовими ф'ючерсами та опціонами.
9. Довірче управління коштами і цінними паперами за дорученням клієнтів.
10. Депозитарна діяльність і діяльність по веденню реєстрів власників іменних цінних паперів.
Умови отримання дозволу поділяються на загальні і спеціальні
ЗАГАЛЬНІ УМОВИ:
наявність банківської ліцензії;
відповідність регулятивного капіталу банку вимогам НБУ, що підтверджується незалежним аудитором ;
банк не є об'єктом застосування заходів впливу з боку НБУ протягом останніх 6 місяців;
подача банком бізнес-плану щодо тих операцій, на які банк бажає отримати дозвіл;
достатність фінансових можливостей для здійснення такої діяльності;
наявність підрозділів, які будуть виконувати відповідні операції, а також служби внутрішнього аудиту і підрозділу з питань аналізу і управління ризиками;
наявність керівників підрозділів банку, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним і спеціальним вимогам;
наявність кредитного, тарифного і комітету з управління активами і пасивами;
наявність відповідних внутрішніх положень банку, які регулюють політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку та інші види діяльності
Без отримання письмового дозволу банк може здійснювати такі угоди:
1. Надання гарантій і поручительств.
2. Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи послуги разом з ризиком їх виконання та приймання платежів (факторинг).
3. Лізинг.
4. Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів і інших платіжних інструментів.
5. Випуск банківських платіжних карток і операції з ними.
6. Консультаційні та інформаційні послуги.
7. Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів.
- Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- Тема 2.Ринок банківських послуг.
- Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- 1. Сутність, функції і принципи банківського маркетингу
- 1.2Спільними рисами банківського та інших галузевих видів маркетингу можна вважати:
- 1.3. Еволюція банківського маркетингу
- 2.1 Поняття і структура ринку банківських послуг.
- 3. Регіональна структура ринку банківських послуг відповідно до чинного адміністративно-територіального поділу
- 7.За перспективами розвитку. За перспективами розвитку можна класифікувати такі основні ринки банківських послуг:
- 8. За типами споживачів банківських послуг.
- 2.2 Поняття і рівні банківської конкуренція
- 2.3 Основними факторами конкурентного середовища є:
- 2.4 Внутрігалузева конкуренція має дві форми:
- 2. 5. Методи досягнення конкурентних переваг на ринку банківських послуг
- 2. 6. Тенденції і закономірності сучасної банківської конкуренції
- 3. 1. Система маркетингової інформації.
- 3. 2. Поняття, види та етапи маркетингових досліджень
- 3.3. Аналіз маркетингового середовища комерційного банку.
- 3.4. Сегментування ринку банківських послуг.
- 1)Макросегментування;
- 2)Мікросегментування.
- 4.1Стратегічний план та мета банку
- 4.2. Прогнозування ринку банківських послуг і його інструменти
- 4.3. Оцінка попиту на банківські послуги
- 4.4. Вибір стратегії банку
- 4.5. Матричні методи формування стратегії комерційного банку
- 5.1. Сутність та зміст продуктової політики банку
- 5.2. Формування базового асортименту банківських послуг.
- 5.3. Розробка і впровадження нових банківських продуктів
- 5.4. Маркетинговий аналіз основних видів банківських продуктів
- 6.1. Суть, призначення і об'єкти цінової політики
- 6.2. Цінова стратегія і тактика банку
- Максимізація поточного прибутку.
- 6.3. Етапи визначення ціни на банківські послуги
- 6.4. Державне регулювання цінової політики комерційних банків
- 6.5. Особливості і тенденції цінової політики у сфері банківського бізнесу
- 7.1. Суть і значення збутової політики банків. Типи орієнтації збуту.
- 7.2. Філіальна сітка банків і фактори її розміщення.
- 7.3. Основні методи реалізації банківських послуг
- 8.1.Суть, значення і структура комунікаційної політики
- 8.2. Етапи розробки і втілення комунікаційної стратегії
- 8.3. Аналіз клієнтської бази комерційного банку
- 8.4.Фактори і мотиви поведінки клієнта на ринку
- 8.5.Етапи роботи комерційного банку по залученню потенційних клієнтів
- 3. Складання комерційної картотеки по привабливих клієнтах.
- 5.Розробка сценарію зустрічі і формування комерційної пропозиції по кожному клієнту.
- 6. Зустрічі з потенційними клієнтами
- 8.6. Зміст, форми і особливості банківської реклами
- 8.7. Методи пропаганди, як інструменту комунікаційної політики
- 8.8. Форми стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників