34. Діяльність ощадних банків на фінансовому ринку
Ощадні банки та ощадні і кредитні асоціації є фін. інст-ми, які зал кошти інвесторів у вигл депозитів і над позики під заставу нерух-ті. Осн видом діял-ті таких інст-тів є фін-ня купівлі нерух-ті. Позики ощад інст-тів перев мають довгостр хар-р – від 10 до 30 рр.
Ощад і кредитні асоціації засн-ся у вигл АТ або взаємн фондів. Основн джер-ми фін рес-в ощадн та кред асоціацій вист різні види депозитів: ощадні, строкові та чекові. Осн активи асоціацій – це заставні, ЦП, забезп заставами, та держ ЦП. Заставні можуть мати як фікс, так і плав % ставку.
Поступове рег-ня діял-ті ощад та кредитних асоціацій, надання їм можл-ті здійсн інші банк операції значною мірою привели до нівелювання відм-тей між асоціаціями та ком банками, а також до зміцнення їх конкур позиції на ринку фін послуг.
Завдяки послабленню держ рег-ня ощад та кредитні асоціації тепер мають змогу вкладати кошти в спож кредити на поліпшення житла, освіту, купівлю авто, кредитні картки тощо, їм дозволено також вкл кошти в комерц, корпорат та сільськогосп кредити, а також у муніцип цп та корп облігації. Дж-ла фін рес-в ощад і кредитних асоціацій на сьогодні розширились за рах депозитів до запитання, активізації процесу зал-ня коштів на грошовому ринку, а також можл-ті залучати рес-си на федеральному рівні через відп стр-ри, що підпорядк-ся д-ві.
Ощадні банки з'явилися значно раніше ощадних та кредитних асоціацій і є порівняно більшими за обсягом активів фін інститутами. Як і ощадні та кредитні асоціації, ощадбанки залучають кошти інвесторів у вигляді депозитів та надають позики під заставу нерух-ті. На відм від ощад та кредитних асоціацій банки створюються переважно у вигл взаємних фондів, де власники депозитів вист-ть власниками банку. І ощадні банки, і асоціації мають подібну стр-ру активів, однак для ощад банків допуск більший рівень їх диверс-ції. Вони мають б. можл-ті на ринку порівняно з асоціаціями щодо форм-ня портфеля активів, упр-ня лікв-тю та ризиком.
Розш-ня протягом ост рр. можл-тей ощад банків та надання їм права провадити інші банк операції, надання позичок під заставні, дало змогу зберегти цим інститутам багатьох країнах задов. конкур. позицію на ринку.
Ощадну справу в У. здійснюють Ощадний банк У. та інші ком банки. Ощадбанк є спеціал банком, що відповідає за еф-ну орг-цію ощад справи в д-ві, забезп впровадження прогрес. форм розрах-кредитного та касового обслуг-ня населення, проводить кред-ня нас-ня, здійсн вал обслуг-ня громадян У та іноз громадян, проводить операції з ц п, надає різноманітні платні послуги. Штат Ощадбанку становить бл 34 000 прац-ків, а його частка в заг активах банк сектору — бл 10% .
Проц ставки за вкладами нас-ня Ощадбанк встановлює в межах максим % ставок, визначених НБУ. Д-ва гарант. збер-ня вкладів і цп громадян в Ощадбанку та їх видачу вкладникам за 1 вимогою.
Грош.кошти, залучені Ощадним банком України, передаються за плату Національному банку або використовуються ним для кредитування населення та здійснення інших банківських операцій.
У процесі роз-ку банківських систем ощадні банки багатьох країн трансформувались з ощадних інститутів, які підлягають окремому регулюванню з боку держави, в універсально регульовані комерційні банки. Процес трансформації в таких країнах з розвиненою ринковою економікою, як США та Велика Британія, відбувся ще в 70-х роках XX ст. і полягав у поступовому скасуванні спеціального статусу ощадних інститутів та перетворення їх на універсальні комерційні банки.
У країнах з перехідною економікою вклади населення і на сьогодні значною мірою залишаються під контролем кооперативних та державних ощадних банків, а реформування ощадних інститутів тільки розпочинається.
Реформування Ощадного банку в Україні, як і в інших країнах з перехідною економікою, є необхідною умовою успішних ринкових перетворень і може відбуватися за такими напрямами:
1) за Ощадбанком залишається статус державного.
2) ощадний банк трансформується в банк, який здійснює свою Діяльність в такому самому регулятивному оточенні, що й інші комерційні банки.
3) банк розподіляється на кілька банків з наступною приватизацією останніх;
4) банк ліквідується, а окремі його відділення продаються комерційним банкам;
5) банк трансформується в комерційний банк з продажем близь-0 половини відділень на приватизаційних аукціонах.
- 1. Поняття номінальної, ринкової та дійсної вартості фінансового активу.
- 2. Фактори, що визначають реальну дохідність фінансових та матеріальних активів
- 3. Попит та пропозиція на ринку активів. Арбітраж та рівновага
- 4. Загальна характеристика споживання та заощадження.
- 5. Теорії споживання Кейнса та Фішера.
- 6. Модель ф. Модільяні та теорія поведінки споживача м. Фрідмена.
- 7. Інвестиції та заощадження
- 8.Структура процентних ставок
- 9. Процентна ставка з урахуванням інфляції та ризику неповернення
- 10. Поняття форвардної процентної ставки, механізм її формування
- 11. Теорії ринкових поцентних ставок
- 12. Поняття курсу валюти та фактори що впливають на формування курсу валюти
- 13. Оцінювання дохідності операцій з фінансовими активами на вторинному ринку
- 14. Механізм оцінки дійсної вартості фінансових активів
- 15. Механізм оцінювання облігацій.
- 16. Фактори, що впливають на ціну облігації, еластичність ціни облігації
- 18.Фактори, що впливають на формування ринкової ціни акції та методи оцінки акцій
- 19. Дивідендний метод оцінки акцій.
- 20. Модель оцінки фінансових активів
- 21. Фондові індекси як індикатори фондового ринку
- 22. Поняття портфеля цінних паперів, оцінювання ризику та очікуваного доходу по портфелю, диверсифікація портфелю
- 23. Формування цін на ринку строкових угод
- 24.Формування цін на ринку строкових угод на прикладі форвардного валютного курсу
- 25. Поняття ціни форвардного контракту та механізм її оцінки (форвардні % ставки???)
- 26. Ціна опціону та фактори, що на неї впливають (Буренин и фр)
- 27. Формування цін на ринку банківських послуг
- 28. Кредитні рейтинги та їх вплив на формування цін на фінансовому ринку
- 29. Операції на фінансовому ринку – економічний зміст та класифікація.
- 30.Операції, пов’язані з непрямим інвестуванням коштів (трансформацією капіталу)
- 31. Послуги, що надаються інститутами інфраструктури фінансового ринку
- 32. Послуги фінансових посередників на ринку пенсійного забезпечення
- 33. Страхові послуги: суть та класифікація
- 34. Діяльність ощадних банків на фінансовому ринку
- 35. Діяльність кредитних спілок на фін ринку.
- 36. Послуги, що надаються інвестиційними банками на ринку фінансового посередництва
- 37. Здійснення спільного інвестування на фінансовому ринку
- 38. Активні операції комерційних банків
- 39. Пасивні операції комерційних банків
- 40.Лізингові послуги на ринку фін посередництва.
- 41. Ціноутворення на ринку лізингових послуг
- 42. Факторингові послуги та формування цін на ринку факторингових послуг
- 43. Торговці цінними паперами та операції, які вони здійснюють
- 44. Брокерська діяльність на ринку цінних паперів
- 45. Дилерська діяльність на ринку цінних паперів
- 46. Організація торгівлі цп-ми на біржовому ринку.