53. Механізм форфейтингової операції.
Форфейтинг – кредитування зовнішньоекспортних операцій у формі купівлі без права регресу банком-форфейтором у експортера (продавця) векселів чи інших боргових вимог, акцептованих імпортером. У такий спосіб експортер передає банку свої вимоги до покупця. Форфейтинг означає перехід усіх ризиків до банку – покупця векселя.
Банк сплачує експортеру суму векселя за вирахуванням відсотків, а боржник (покупець товарів) погашає свої зобов'язання перед банком регулярними платежами. Якщо платоспроможність імпортера-позичальника викликає сумнів, то форфейтор може вимагати в нього гарантію банку країни-імпортера у формі авалювання векселя чи безумовної і безвідкличної гарантії щодо боргового зобов'язання, яке він хоче придбати.
Форфейтинг є оперативним методом кредитування порівняно з іншими методами, які вимагають обов'язкового страх-ня кредиту і укладання спеціальних договорів (наприклад, договору застави).
Ставки за форфейтингом диференційовані залежно від строку кредитування, валюти і рівня ризику.
Форфейтинг використовується при поставках машин, обладнання на великі суми з тривалою розстрочкою платежу (до 7 років).
Схему здійснення форфейтингової операції: 1)виставлення експортером рахунку (переказного векселя) на оплату експортних товарів; 2)вимога форфейт-банку до імпортера щодо акцепту платіжних документів і гарантування оплати боргу банком країни-імпортера; 3)акцептування імпортером платіжних документів; 4)прохання імпортера до банку надати гарантію оплати боргу; 5)гарантія банку країни-імпортера перед форфейт-банком щодо оплати боргу імпортером; 6)придбання форфейт-банком векселів чи інших боргових вимог без права регресу з їх оплатою; 7)погашення імпортером боргу перед форфейт-банком.
Форфейтинг дає змогу збільшити ліквідність п-ства-експортера (завдяки зменшенню дебіторської заборгованості), поліпшити стр-ру його балансу, прискорити оборот капіталу, захистити від кредитного ризику, ризику зміни відсоткових ставок і валютних курсів.
- 1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- 2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- 3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- 4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- 5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- 6. Джерела повернення позичок.
- 7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- 8. Зміст договору про заставу.
- 9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- 10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- 11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- 12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- 13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- 14. Кредитна документація позичальника.
- 15. Кредитна історія позичальника.
- 16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- 17. Банківські ризики та їх характеристика.
- 18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- 19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- 20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- 21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- 22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- 23. Система управління кредитним ризиком кб.
- 24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- 25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- 26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- 27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- 28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- 29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- 30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- 31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- 32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- 33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- 34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- 35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- 36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- 37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- 38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- 39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- 40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- 41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- 42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- 43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- 44. Класифікація кредитів кб.
- 45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- 46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- 47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- 48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- 49. Споживчий кредит та його особливості.
- 50. Особливості лізингового кредиту.
- 51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- 52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- 53. Механізм форфейтингової операції.
- 54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- 55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- 56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- 57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- 58. Диференціація позичкового процента.
- 59. Етапи процесу банківського кредитування.
- 60. Структурування позички.
- 61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- 62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- 63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- 64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- 65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- 66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- 67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- 68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- 69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- 70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- 71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- 72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- 73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- 74. Чистий кредитний ризик.
- 75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- 76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- 77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- 78. Особливості кредитування апк
- 79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- 80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- 81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- 82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- 83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- 84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- 85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- 86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- 87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- 88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- 89. Етапи управління кредитним ризиком.
- 90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- 91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- 92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- 93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- 94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- 1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- 2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.