6.6. Расчеты расчетными чеками

Банк выдает расчетный чек физическому лицу за счет денежных средств, перечисленных на счет специального режима со счета физического лица, счета по учету кредитной задолженности и / или внесенных в кассу банка.

На имя одного физического лица по его просьбе может быть выдано несколько расчетных чеков.

При оформлении расчетного чека ответственный исполнитель банка:

заполняет реквизиты расчетного чека и корешка расчетного чека:

на расчетном чеке:

фамилию, имя и отчество физического лица;

наименование банка чекодателя;

БИК и местонахождение банка чекодателя;

номер счета специального режима;

сумму, на которую выдается расчетный чек, цифрами и прописью с заглавной буквы;

дату выдачи и дату истечения срока действия расчетного чека (наименование месяца указывается прописью);

данные паспорта физического лица;

на корешке расчетного чека:

фамилию, имя и отчество физического лица;

сумму, на которую выдается расчетный чек, цифрами и прописью с заглавной буквы;

дату выдачи расчетного чека (наименование месяца указывается прописью);

просит физическое лицо проставить подпись на расчетном чеке и на корешке расчетного чека;

подписывает расчетный чек и корешок к нему, отделяет корешок от расчетного чека по отрывной полосе;

регистрирует расчетный чек в журнале учета выданных (оплаченных) расчетных чеков;

передает расчетный чек, корешок расчетного чека, паспорт и журнал контролеру.

Контролер подписывает расчетный чек, корешок расчетного чека, расписывается в журнале (делает отметку, если журнал ведется в электронном виде), заверяет записи на расчетном чеке и корешке расчетного чека оттиском печати и передает расчетный чек, корешок расчетного чека и паспорт кассиру.

Кассир проверяет наличие подписей ответственного исполнителя и контролера на расчетном чеке и корешке расчетного чека, после чего возвращает корешок расчетного чека ответственному исполнителю, а расчетный чек выдает физическому лицу.

Корешки расчетных чеков хранятся в порядке, определяемом банком чекодателя.

При предъявлении расчетного чека в уплату за товары (работы, услуги) чекодержатель:

удостоверятся в личности чекодателя по паспорту;

проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия, отсутствие подчисток на расчетном чеке, исправлений текста или суммы, наличие подписи чекодателя;

принимает расчетный чек к оплате, заполняет на оборотной стороне расчетного чека соответствующие реквизиты, проставляет дату приема расчетного чека к оплате (наименование месяца указывается прописью), заверяет указанные записи оттиском печати (штампом) юридического лица, подписывает расчетный чек;

Чекодержатель, принявший расчетный чек в уплату за товары (работы, услуги), может выплатить чекодателю наличными денежными средствами сдачу.

Оплата банками расчетных чеков осуществляется в таком же порядке, как и оплата чеков из чековых книжек.

В течение срока действия расчетного чека чекодатель может получить по нему наличные денежные средства в полной сумме расчетного чека в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры.

По истечении срока действия расчетного чека получить наличные денежные средства либо оформить новый расчетный чек можно только в банке чекодателя.

При приеме расчетного чека для выплаты наличных денежных средств ответственный исполнитель банка:

удостоверяется в личности чекодателя по паспорту;

проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия, отсутствие подчисток на расчетном чеке, исправлений текста или суммы, наличие подписи чекодателя;

принимает расчетный чек к оплате, указывает на обороте наименование, БИК и местонахождение банка, принявшего расчетный чек к оплате, номер счета, дату принятия расчетного чека (наименование месяца указывается прописью) и подписывает расчетный чек;

оформляет расходный кассовый ордер на выдачу наличных денежных средств;

при выплате по расчетному чеку наличных денежных средств на основании доверенности чекодателя проверяет правильность ее оформления. Доверенность или копия доверенности, заверенная в установленном порядке, прилагается к оплаченному расчетному чеку;

передает расчетный чек, расходный кассовый ордер и паспорт контролеру.

Контролер проверяет правильность оформления расчетного чека и расходного кассового ордера, подписывает расходный кассовый ордер и расчетный чек. Заверяет записи на расчетном чеке оттиском печати (штампа), возвращает расчетный чек, расходный кассовый ордер и паспорт ответственному исполнителю.

Ответственный исполнитель передает отрывной талон расходного кассового ордера и паспорт чекодателю, а расходный кассовый ордер - в кассу.

Кассир выдает наличные денежные средства чекодателю в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка, регулирующими организацию кассовой работы.

Расходный кассовый ордер помещается в кассовые документы дня.

Банк, с которым банк чекодателя заключил соответствующий договор и который выплатил физическому лицу наличные денежные средства по расчетному чеку, составляет от своего имени поручение-реестр и направляет его в банк чекодателя вместе с расчетным чеком.

Поручение-реестр составляется отдельно на каждый банк чекодателя в трех экземплярах. Первый и второй экземпляры направляются в банк чекодателя, третий остается в банке, принявшем расчетный чек к оплате, и помещается в документы дня.

Банк чекодателя, получив поручение-реестр, проверяет полноту включения в поручение-реестр приложенных расчетных чеков, принадлежность данных расчетных чеков к этому банку, отметку банка, направившего расчетные чеки, правильность их оформления. Оплаченный расчетный чек вместе с первым экземпляром поручения-реестра помещается в документы дня банка чекодателя, второй экземпляр поручения-реестра с отметкой об оплате банка чекодателя направляется в банк, осуществивший выдачу наличных денежных средств чекодателю.

В случае утери расчетного чека чекодатель должен представить в банк чекодателя заявление об утере.

Прием банком чекодателя заявления об утере расчетного чека и выплата денежных средств по утерянному расчетному чеку осуществляются в порядке, предусмотренном выше (расчеты чеками из чековых книжек).

В случае представления чекодателем в банк чекодателя расчетного чека, не принятого в уплату за товары (работы, услуги) либо не принятого банком для выдачи наличных денежных средств по причине неправильного его оформления, наличия исправлений, подчисток и т.д., ответственный исполнитель банка чекодателя:

удостоверяется в личности чекодателя по паспорту;

проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия;

устраняет имеющийся дефект, если был выдан недооформленный расчетный чек, либо выписывает новый расчетный чек.

По истечении срока действия неиспользованный расчетный чек должен быть предъявлен в банк чекодателя с заявлением чекодателя о возврате денежных средств. Возврат денежных средств осуществляется банком чекодателя со счета специального режима.

В случае окончания срока действия расчетного чека и наличия денежных средств на счете специального режима банк чекодателя совершает такие же операции, как и с чеками из чековых книжек.