10.7. Международный кредит

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности.

Субъектами кредитных отношений выступают государства, банки, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации, отдельные юридические лица. Международный кредит предоставляется за счет средств государства, фирм, предприятий, коллективных ссудных фондов, аккумулированных в международных валютно-кредитных и финансовых организациях.

Кредитные отношения оказывают непосредственное влияние на процесс расширенного воспроизводства как в стране кредитора, так и в стране заемщика. Предоставление кредита с точки зрения процесса воспроизводства означает, что часть созданного прибавочного продукта, образующего фонд накопления, изымается из национальной экономики страны кредитора и поступает в страну-заемщика. Для кредитора это влечет за собой необходимость либо увеличения сверх внутренних потребностей производства товаров, которые он обязался поставить в счет кредита, либо использования для этого ранее накопленных резервов, не только товарных, но и денежных. Для заемщика же кредит представляет собой дополнительный источник расширенного воспроизводства.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, повышает эффективность внешней торговли, создает благоприятные условия для зарубежных инвестиций, обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, перераспределяет ссудные капиталы между странами. Негативная роль международного кредита может проявляться в формировании диспропорции общественного воспроизводства, укреплении позиций страны-кредитора на мировых рынках, воздействии на экономический и политический режим страны-должника и др.

Международный кредит может быть межгосударственный на двусторонней и многосторонней основе, банковский, коммерческий. Для межгосударственного кредита характерно то, что субъектами кредитных отношений выступают отдельные государства, а объектом перераспределения – их национальный доход. Межгосударственный кредит может направляться для сбалансирования платежей между различными странами, расширения товарооборота и т. д.

Межгосударственные кредиты обычно выступают в форме инвестиционного кредита, используемого на финансирование капитальных вложений. За счет их оплачиваются машины, оборудование, труд специалистов, связанный со строительством предприятия, в продукции которого заинтересованы субъекты кредитной сделки.

Международный кредит предоставляется в денежной и товарной формах, а по срокам подразделяется на краткосрочный (до года) и долгосрочный. При выдаче кредитов в денежной форме объектом ссуды служат международные покупательные и платежные средства (иностранные валюты).

Международный банковский кредит по мере расширения экономических связей между различными государствами получает дальнейшее развитие. Он характеризуется тем, что одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. Банковское кредитование охватывает экспортно-импортные операции, учет векселей, акцепт тратт, инвестиционные кредиты и др.

Коммерческие (фирменные) кредиты означают отсрочку платежа за проданный товар. Они предоставляются предприятиями, фирмами при продаже экспортных товаров в кредит, т. е. непосредственно связаны с внешней торговлей и услугами.

Получают развитие и такие формы кредитного сотрудничества, как лизинг, компенсационные сделки, факторинг, форфетирование. Сотрудничество на компенсационной основе позволяет сооружать объекты на территории страны-заемщика с использованием иностранных кредитов, которые погашаются за счет выручки от экспорта части продукции, произведенной на вновь создаваемых или других предприятиях. Кредитные отношения на компенсационной основе способствуют развитию долгосрочного внешнеэкономического сотрудничества и создают дополнительные источники валютных поступлений.

Иностранные государственные и иные кредиты обеспечиваются залогом денежных средств или иного имущества заемщика, гарантиями либо другими видами обеспечения исполнения обязательств в установленном порядке для международных кредитов.

При погашении кредитов могут применяться следующие методы: пропорциональный, прогрессивный, единовременный. Пропорциональный метод предусматривает равномерное погашение кредита в одинаковых суммах. При прогрессивном методе происходит постепенное нарастание величины платежей. Единовременный метод характеризуется тем, что вся сумма кредита погашается сразу. Погашение кредитов и уплата по ним процентов производится: валютной выручкой за счет увеличения экспорта товаров, поставками товаров обычного экспортного ассортимента странзаемщиков; продукцией предприятий, для строительства которых был выдан кредит – и другими способами, оговоренными в кредитных соглашениях.