1. Робота з обслуговуванням клієнтів банку

Кожен банк надає своїм клієнтам послуги, пов’язані з розрахунково-касовим обслуговуванням. Будь-яка операція банку супроводжується здійсненням платежу, отже розрахунковим чи касовим обслуговуванням відповідного клієнта. При чому для виконання таких операцій банкам не потрібні додаткові резерви, оскільки необхідні кошти мають бути у тих клієнтів, за дорученням яких банки здійснюють розрахунки чи касові операції.

Для клієнтів банку розрахунково-касові операції забезпечують одержання грошового еквівалента за реалізовану продукцію чи послуги, оплату необхідних для виробництва матеріальних ресурсів, виплату заробітної плати працівниками, оплату зобов’язань перед бюджетом та позабюджетними фондами, накопичення та використання заощаджень тощо.

Як правило банки укладають з клієнтом договір на розрахункове та на касове обслуговування. В цьому договорі зазначається права, обов’язки, відповідальність сторін, предмет договору, строк його дії. Тарифи за обслуговування та знижки, як правило, визначаються додатковою угодою, яка є невід’ємною частиною цього договору, але може змінюватися за згодою сторін.

Під час укладання договору, окрім надання документів, необхідних для відкриття рахунку, необхідно також надати:

– заявку-розрахунок для встановлення ліміту каси та строків здавання готівкової виручки (при її неподанні ліміт вважається рівним 0);

– календар видачі заробітної плати, який потім подається щоквартально.

Рахунок може бути закритий, а договір розірваний, якщо на рахунку нема залишків коштів та якщо операції на ньому не здійснюються 30 днів за рішенням банку.