2.4. Соблюдение обязательных нормативов

В соответствии со ст. 24ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитные организации обязаны соблюдатьобязательные нормативы, которые устанавливаются в целях обеспечения их устойчивости.

Перечень обязательных нормативов установлен законодательно в ст. 62ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Также законодательно устанавливаются минимальные или максимальные размеры некоторых обязательных нормативов.

Методику расчета обязательных нормативов устанавливает Банк России.

Основное значение имеет размер собственных средств (капитала) кредитной организации, поскольку по отношению к нему устанавливаются иные обязательные нормативы (за исключением нормативов ликвидности). Кроме того, банк обязан поддерживать определенный минимальный размер собственных средств (капитала).

Основными составляющими собственных средств (капитала) кредитных организаций являются: уставный капитал, эмиссионный доход (т.е. разница между номинальной стоимостью акций или долей и фактически полученными за них суммами), фонды, прибыль текущего года, прибыль предшествующих лет.

Согласно ст. 11.2ФЗ "О банках и банковской деятельности" минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 млн. рублей.

Такой размер собственных средств (капитала) также должны иметь небанковская кредитная организация, ходатайствующая о получении статуса банка.

Банк, ходатайствующий о получении генеральной лицензии, должен иметь собственные средства не менее 900 млн. рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

Исключение сделано для банков, имеющих на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере ниже суммы 180 млн. рублей, которые вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер их собственных средств (капитала) не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на указанную дату. При этом размер собственных средств (капитала) таких банков с 1 января 2010 г. должен быть не менее 90 млн. рублей, а с 1 января 2012 г. - не менее 180 млн. рублей.

При снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменения Банком России методики их определения банк в течение 12 месяцев должен достичь либо минимального размера собственных средств (капитала) в сумме 180 млн. рублей, рассчитанного по новой методике (для банков, имевших на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в этом размере), либо размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 г., рассчитанного по новой методике (для банков, имевших на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере ниже 180 млн. рублей).

К обязательным нормативам помимо минимального размера собственных средств (капитала) относятся следующие нормативы:

1) достаточности собственных средств (капитала) банка, через который определяются требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимой для покрытия кредитного и рыночного рисков (ст. 67ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)");

2) ликвидности банков, обеспечивающих своевременное и полное выполнение ими своих обязательств. К ним относятся нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности (ст. 66ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)");

3) максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, который определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка (ст. 64ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)");

4) максимального размера крупных кредитных рисков, определяющего максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка (ст. 65ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)");

5) максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), который определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка (ст. 71ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)");

6) совокупной величины риска по инсайдерам банка, который регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех физических лиц, способных воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком;

7) использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц, регулирующего (ограничивающего) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяющего максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на эти цели, к собственным средствам (капиталу) банка (ст. 70ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

К иным обязательным нормативам, установленным ФЗ"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", также относятся:

- минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций;

- предельный размер неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации;

- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

- размеры валютного и процентного рисков.

На основании ч. 2 ст. 72ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" отдельно регулируются обязательные нормативы:

- для банковских групп;

- небанковских кредитных организаций;

- кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.