5.Формы проведения страхования.

Инициатором обя­зательного страх-я является гос-во, которое в форме закона обязывает юрид-х и физ-х лиц вносить сред­ства для обеспечения общественных интересов. Инициатором добровольного страх-я выступают хозяйствующие субъекты, физич-е и юрид-е лица.

Госуд-во устанавливает обязательную форму страх-я, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интере­сами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страх-е проводится на основе соответствую­щих законодат-ых актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страх-ию; объем страховой ответст­венности; уровень (нормы) страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; поря­док установления тарифных ставок страховых платежей и неко­торые другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым пору­чается проведение обязательного страх-я. При обязательном страховании достигается полнота объектов страх-я. С другой стороны, обязат-я форма страх-я исключает выбороч­ность отдельных объектов страх-я, присущую добровольной форме. Тем самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его прове­дения применять минимальные тарифные ставки, добиваться вы­сокой финансовой устойчивости страховых операций.

Добровольное страх-е — одна из форм страхования. В от­личие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страхо­вым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы формируются условия или пра­вила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязатель­ному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Добров. страх-е имеет, как правило, заранее ого­воренный определенный срок страх-я. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страх-щик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страх-я обязательно заключа­ется в письменной форме.

По добровольному страх-ию можно обеспечить непрерыв­ность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок. Добровольное страх-е вступает в силу лишь по­сле уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долго­срочный договор добровольного страх-я действует, если взно­сы уплачиваются страх-лем периодически (ежемесячно, еже­квартально) или единовременно (один раз в год).

Договоры добровольного страхования имущества или лич­ного страхования являются частью гражданских правоотноше­ний и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового воз­мещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев.

6.Общая характер-ка стих-х бедствий, крупных производств-х аварий и катастроф. К стихийным бедствиям относятся: землетр-я, извержения вулканов, затопления и наводнения, цунами, массовые пожары, ураганы и др. Особую группу составляют техногенные аварии и катастрофы, обусловленные вредным воздействием техносферы. Потенциальные источ-ки техногенных аварий и катастроф: п/п топливно-энергетич-го комплекса, металл., хим. и микробиолог-ой пром-ти. К факторам повышенной опасности следует отнести возрастание плотности трансп-х коммуникаций на земле, в воде и воздухе. Во внимании страх-щика должен находиться человеческий фактор. Особое значение этот фактор приобретает в атомной энергетике. Землетр-я явл-ся наиболее опасными и разрушит-ми стихийными бедствиями. При землетрясениях в горах происходят обвалы, сход снежных лавин. Подводные землетрясения — цунами - гигантские океанские волны, возникающие внезапно и движущиеся с большой скоростью. Наводнения — затопления значительных терр-ий, возникающие в рез-те разлива рек во время половодья и паводков, ливневых дождей, ледяных заторов рек, обильного таяния снегов в горах и других причин. При наводнении происходят разрушения зданий, сооружений, размыв участков дорог, повреждения гидротехнических и дорожных сооружений. Град —атмосферные осадки в виде ледяных образований разной величины и формы. Причиняет существенный ущерб с/х культурам и животноводству. Засуха —длительный недостатк влаги в воздухе и почве(с/х). Пожары — возникают в рез-те самовозгорания, разряда молнии, производственных аварий, при нарушении правил техники безопасности и др. причин(здания, мат.ценности и пр.).Разл.: лесные, торфяные, нефтяных скважин, в городах и населенных пунктах и др. Бури, ураганы, штормы - движение воздушных масс с большой скоростью, возникающее в зоне циклонов и на периферии обширных антициклонов(здания, люди).Снежные лавины, заносы - в рез-те обильных снегопадов. Селевые потоки, оползни, горные обвалы способны вызвать крупные завалы и обрушения авто. и желез. дорог, разрушение зданий и сооружений, населенных пунктов, затопление территории, поражение и гибель людей. Крупные аварии, возникающие на пром. и др. объектах, по объему разрушений и человеч-им жертвам, а также по хар-ру последствий могут быть очень серьезными, сравнимыми с воздействием современного оружия. При экспертной оценке риска страх-щику прежде всего необходимо выявить те производственные объекты, аварии на кот. могут привести к большим разрушениям, поражениям людей, заражению территории. К таким объектам относ. атомные электростанции, п/п, связанные с добычей, хранением, переработкой нефтепродуктов и др. взрывоопасных и легковоспламеняющихся вещ-в и материалов, объекты химической промышленности, шахты, рудники, а также плотины, дамбы.