Лицензирование страховой деятельности

Лицензирование осуществляется с целью проверки подготовленности страховщиков к проведению страховой деятельности в определенной сфере страхования. Порядок выдачи лицензии регламентируется Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Лицензии выдаются федеральным органом страхового надзора. Для получения лицензии страховая организация должна выполнять следующие условия:

• иметь регистрацию на территории РФ;

• обладать необходимым уставным капиталом, оплаченным в денежной форме, размер которого должен быть не ниже минимального размера уставного капитала. Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 миллионам рублей и следующих коэффициентов:

- 1 – для осуществления имущественного страхования, страхования ответственности, страхования от несчастных случаев и медицинского страхования,

- 2 – для осуществления страхования жизни, а также в комплексе страхования жизни, страхования от несчастных случаев и медицинского страхования,

- 4 – для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием;

• выполнять ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску, который не должен превышать 10% от собственных средств страховщика.

Для получения лицензии на осуществление добровольного или обязательного страхования, либо взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора следующие документы:

• заявление о предоставлении лицензии;

• учредительные документы соискателя лицензии;

• документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

• протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов и утверждении на должность руководителя страховой компании;

• сведения о составе акционеров (участников);

• документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном объёме;

• документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчётности за последний отчётных период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

• сведения о руководителе, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии соискателя лицензии;

• сведения о страховом актуарии;

• правила страхования по видам страхования с приложением образцов используемых документов;

• расчёты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчётов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

• положение о формировании страховых резервов;

• экономическое обоснование осуществления видов страхования.

При оформлении лицензии на перестрахование как специализированный вид деятельности не требуется представлять сведения о страховом актуарии, правила страхования и расчёт страховых тарифов.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестрахования, с указанием конкретных видов страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Основаниями для отказа соискателю в выдаче лицензии являются:

• использование соискателем лицензии наименования, полностью повторяющего наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела;

• наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов добровольного или обязательного страхования, либо взаимного страхования неустранённого нарушения страхового законодательства;

• несоответствие документов, представленных соискателем для получения лицензии, в том числе учредительных документов, требованиям законодательства;

• наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;

• наличие у руководителя или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

• необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативно-правовыми актами органа страхового регулирования;

• наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

• несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела по вине учредителя соискателя лицензии.

Страховые компании, функционирующие на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с Положением о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств.

Федеральный орган страхового надзора обязан выдать лицензию в течение 60 дней со дня получения всех необходимых документов или, в случае отказа в выдаче лицензии, в течение того же срока в письменной форме сообщить страховой организации о причинах отказа. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения. Решение об отказе в выдаче лицензии направляется в письменной форме соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения с указанием причин отказа. Это решение направляется с уведомлением о вручении.

Как правило, лицензия не имеет ограничений по срокам действия. Временная лицензия может выдаваться на срок:

• указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;

• от одного года до трёх лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством.