Вопрос 8. Функции страхования и его место в системе рыночных отношений.

Распределительная функция как общая финансовая функция проявляется через следующие специфические функции (подфункции) страхования: рисковую, предупредительную и сберегательную.

Рисковая функция непосредственно связана с основным назначением страхования. Она заключается в оказании денежной помощи пострадавшим физическим либо юридическим лицам. Именно в рамках этой функции происходит перераспределение стоимости среди участников страхования в связи с наступлением случайных страховых событий.

Предупредительная - обусловливает своевременное заключение договора страхования и перечисления страховых взносов с целью обеспечения финансирования мероприятий, связанных с сокращением страхового риска; направлена на финансирование мероприятий по снижению степени риска.

Сберегательная - позволяет обеспечивать с помощью страхования накопление сумм, определенных договором. Она проявляется в накоплении средств в благоприятное время и их расходовании при наступлении страховых случаев, а также - в выплате при завершении срока действия договора страхования страховой суммы, бонуса. Сберегательная функция особенно ярко проявляется в страховании жизни.

Контрольная функция заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. На практике эта функция проявляется посредством формирования страховщика страховых резервов, гарантирующих выполнение принятых обязательств; обеспечением платежеспособности путем соблюдения нормативных соотношений между активами и принятыми страховыми обязательствами; открытостью информации по страховым организациям и т.д.

Административный контроль за деятельностью страховщиков осуществляется Росстрахнадзором. Он выдает лицензии компаниям, производит необходимые проверки их деятельности, устанавливает нормативы и правила размещения резервов и т.п.

Превентивная функция.

Все участники страхования, и страховщики, и страхователи, заинтересованы свести к минимуму последствия страховых случаев.

Именно этой цели и служит правовая и финансовая превенции.

К правовой превенции относятся предусмотренные действующим законодательством  или договорами страхования, согласно которых страхователь частично или полностью лишается страхового возмещения. Сюда входят все случаи бездействия или противозаконных действий страхователя относительно застрахованных объектов (умышленное причинение вреда здоровью или имуществу, пребывание в состоянии наркотического или алкогольного опьянения и т.д.)

Финансовая превенция пока еще мало развита, но законодательно страховые компании имеют право часть своих страховых платежей тратить на экономическую поддержку мероприятий по предупреждению и снижению риска чрезвычайных ситуаций, которые проводят государственные органы исполнительной власти, органы местного самоуправления, предприятия и организации разных организационно-правовых форм и видов собственности.

Место страхования в рыночных отношениях:

1.страхование обеспечивает бесперебойность и стабильность общественного производства через систему страховой защиты

2.коммерческое страхование дополняет государственную систему государственных гарантий

3.за счет страхования аккумулируются значительные денежные средства, которые являются источниками инвестиций в экономику.