2.4 Роль и функции кредита
Роль кредита и его место в экономической системе общества определяют выполняемые им функциями селективного и общего характера:
- экономия издержек обращения;
- ускорение концентрации капитала;
- обслуживание товарооборота;
- перераспределительная функция;
- ускорение научно-технического прогресса Фабричнов С. А., Сысоева Е. В., Затонских И. Т. Деньги, банки и банковские операции. - Воронеж: Инфа, 2002. - С. 5..
Функция экономия издержек обращения вытекает из экономической сущности кредита. Его источником выступают финансовые ресурсы, которые временно освободились в ходе кругооборота торгового и промышленного капиталов. Такой разрыв между расходованием и поступлением денежных средств может определить как недостаток, так и избыток финансовых ресурсов. Очень широкое распространение получили кредиты на восполнение временного недостатка собственных средств, ими пользуются практически все категории заемщиков, что обеспечивает ускорение оборачиваемости капитала и экономию издержек обращения.
Ускорение концентрации капитала - это необходимое условие стабильного развития экономики. Заемные средства оказывают реальную помощь и существенно расширяют масштаб производства, обеспечивая дополнительную массу прибыли. Даже если учесть, что часть ее придется выделить для расчета с кредитором. Однако можно отметить, что при экономическом спаде дороговизна данных ресурсов не в полной мере используется при решении задач ускорения концентрации капитала. Хотя надо признать, что на Российском рынке данная функция принесла положительный эффект, значительно ускорив процесс финансирования неразвитых или отсутствующих в период плавной экономики различных сфер деятельности.
В ходе реализации функции обслуживания товарооборота кредит активно воздействует на денежное и товарное обращение, при этом вытесняя наличные деньги. В сферу денежного обращения вводятся векселя, кредитные карты, чеки и т.д. Это заменяет наличные расчеты безналичными операциями, при этом упрощается и ускоряется механизм экономических отношений как на международном рынке так и на внутреннем. Коммерческий кредит, как необходимый элемент отношений товарообмена, играет наиболее активную роль в решении данной задачи.
Перераспределительная функция. Рынок ссудных капиталов, в условиях рыночной экономики, как своеобразный насос, который откачивает свободные финансовые ресурсы из одной сферы деятельности и направляет их в другие, которые могут обеспечить более высокую прибыльность. Кредит обеспечивает удовлетворение потребностей у динамично развивающихся объектов, ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных регионах и выступает в роли макрорегулятора экономики. Хотя иногда данная функция может углубить диспропорцию в структуре рынка, например, в России при переходе к рыночной экономике, перелив капиталов из производства в сферу обращения приобрел угрожающий характер, чему способствовали так же и кредитные организации. Вот почему одной из важнейших задач урегулирования кредитной системы - это рационально распределить экономические приоритеты и привлечение финансовых ресурсов в те регионы и отрасли, развитие которых было бы необходимо в национальных интересах.
Ускорение научно-технического прогресса. Определяющим фактором экономического развития как отдельного субъекта хозяйствования так и любого государства является научно-технический прогресс. В процессе финансирования деятельности научно-технических организаций наиболее наглядна роль кредита. Спецификой кредита является временный разрыв между первоначальным вложением денег и после реализации готовой продукции. Вот почему функционирование большинства научных центров не обходится без использования кредита. Кредит также необходим и для осуществления инновационных процессов.
кредит банк клиент
- Введение
- 1. Теоретические основы кредитования физических лиц
- 1.1 Определение кредита, его виды
- 1.2 Разработка кредита и его реализация
- 1.3 Порядок предоставления кредита
- 1.4 Повышение эффективности банковского обслуживания физических лиц
- 2. Анализ кредитования физических лиц
- 2.1 Особенности и характеристика банка
- 2.2 Кредитные продукты банка, предлагаемые физическим лицам
- 2.3 Анализ кредитоспособности клиента
- 2.4 Роль и функции кредита
- Заключение
- 4.1. Сущность и порядок кредитования населения.
- 2.2 Порядок организации розничного кредитования в российских коммерческих банках
- 1.1 Сущность, принципы и виды потребительского кредитования
- Тема 23. Банковское кредитование населения
- Вопрос 34. Кредитование физических лиц коммерческими банками.
- 42. Организация кредитования банками потребительских нужд населения.
- 24. Организация кредитования в коммерческом банке
- Тема6. Сущность и содержание механизма кредитования экспортно-импортных операций коммерческим банком.
- Банки. Сущность деятельности банков