2.4 Роль и функции кредита

Роль кредита и его место в экономической системе общества определяют выполняемые им функциями селективного и общего характера:

- экономия издержек обращения;

- ускорение концентрации капитала;

- обслуживание товарооборота;

- перераспределительная функция;

- ускорение научно-технического прогресса Фабричнов С. А., Сысоева Е. В., Затонских И. Т. Деньги, банки и банковские операции. - Воронеж: Инфа, 2002. - С. 5..

Функция экономия издержек обращения вытекает из экономической сущности кредита. Его источником выступают финансовые ресурсы, которые временно освободились в ходе кругооборота торгового и промышленного капиталов. Такой разрыв между расходованием и поступлением денежных средств может определить как недостаток, так и избыток финансовых ресурсов. Очень широкое распространение получили кредиты на восполнение временного недостатка собственных средств, ими пользуются практически все категории заемщиков, что обеспечивает ускорение оборачиваемости капитала и экономию издержек обращения.

Ускорение концентрации капитала - это необходимое условие стабильного развития экономики. Заемные средства оказывают реальную помощь и существенно расширяют масштаб производства, обеспечивая дополнительную массу прибыли. Даже если учесть, что часть ее придется выделить для расчета с кредитором. Однако можно отметить, что при экономическом спаде дороговизна данных ресурсов не в полной мере используется при решении задач ускорения концентрации капитала. Хотя надо признать, что на Российском рынке данная функция принесла положительный эффект, значительно ускорив процесс финансирования неразвитых или отсутствующих в период плавной экономики различных сфер деятельности.

В ходе реализации функции обслуживания товарооборота кредит активно воздействует на денежное и товарное обращение, при этом вытесняя наличные деньги. В сферу денежного обращения вводятся векселя, кредитные карты, чеки и т.д. Это заменяет наличные расчеты безналичными операциями, при этом упрощается и ускоряется механизм экономических отношений как на международном рынке так и на внутреннем. Коммерческий кредит, как необходимый элемент отношений товарообмена, играет наиболее активную роль в решении данной задачи.

Перераспределительная функция. Рынок ссудных капиталов, в условиях рыночной экономики, как своеобразный насос, который откачивает свободные финансовые ресурсы из одной сферы деятельности и направляет их в другие, которые могут обеспечить более высокую прибыльность. Кредит обеспечивает удовлетворение потребностей у динамично развивающихся объектов, ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных регионах и выступает в роли макрорегулятора экономики. Хотя иногда данная функция может углубить диспропорцию в структуре рынка, например, в России при переходе к рыночной экономике, перелив капиталов из производства в сферу обращения приобрел угрожающий характер, чему способствовали так же и кредитные организации. Вот почему одной из важнейших задач урегулирования кредитной системы - это рационально распределить экономические приоритеты и привлечение финансовых ресурсов в те регионы и отрасли, развитие которых было бы необходимо в национальных интересах.

Ускорение научно-технического прогресса. Определяющим фактором экономического развития как отдельного субъекта хозяйствования так и любого государства является научно-технический прогресс. В процессе финансирования деятельности научно-технических организаций наиболее наглядна роль кредита. Спецификой кредита является временный разрыв между первоначальным вложением денег и после реализации готовой продукции. Вот почему функционирование большинства научных центров не обходится без использования кредита. Кредит также необходим и для осуществления инновационных процессов.

кредит банк клиент