Сущность кредитования населения банком

Заключение

Анализируя вышесказанное несомненно можно сказать, что банки, а также другие кредитные организации занимают значительную и важную роль в экономической жизни общества. Стабильность банковской системы - это одна из чрезвычайно важных функций государства, она также связана с решением задач по укреплению правопорядка в сферах деятельности банков, что представляет значительный интерес для общества. Экономические отношения, возникшие между кредитором и заёмщиком по поводу стоимости, которую передаёт банк во временное пользование называют кредитом. Кредитование банком происходит строго по следующим принципам: дифференцированность кредитования, возвратность и срочность кредитования, обеспеченность кредита, платность банковских услуг, целевой характер кредита.

В работе банк полагается на основное правило, которое гласит, что сроки и величина финансовых требований должны соответствовать срокам и размерам обязательств. Если нарушать данное правило, то можно банк привести к банкротству. В следствии чего применение в жизни принципов кредитования банком позволит сохранить как интересы на микроуровне субъектов кредитной сделки (заемщика и банка), так и макроэкономические интересы.

Так же можно сказать, что прибыльность и эффективность банковского бизнеса во многом зависит от применения в данной сфере информационных технологий. Многофункциональные и гибкие программы могут обеспечить в комплексе автоматизацию обслуживания клиентов банка в любом коммерческом банке, не беря во внимание его масштаб, номенклатуру, структуры филиала, а также объёма выполняемых операций. Информационные разработки устремлены в будущее, так как в них вкладываются новейшие современные средства коммуникаций и сетевые решения. Они позволяют клиентам банка управлять своими счетами прямо из дома.

В данной курсовой работе проанализирован также теоретический аспект кредитных операций, это один из важнейших видов деятельности в банке. Кредитование на рынке финансов позиционируется как наиболее доходный бизнес, хоть и считается рискованным. Банки выдают своим клиентам очень много разнообразных видов кредитов, их можно классифицировать по различным признакам. К банкротству кредитной организации может привести массовое непогашение кредитов. А если учесть её экономическое положение, то обанкротится может и целый ряд физических и юридических лиц, которые являются клиентами банка, а также других кредитных организаций.

Цель данной курсовой работы можно считать достигнутой, хотя здесь рассмотрен далеко не весь спектр услуг кредитования, а только наиболее популярных и перспективных.

В настоящее время очевидно, что эволюция потребительского кредитования в нашей стране - это очень перспективный вид деятельности. Он приносит значительную выгоду как самим потребителям, так банкам и производителям товаров. Хотя не стоит забывать, что существует ряд проблем, тормозящих развитие этого вида деятельности.

Глоссарий

№ п/п	Понятие	Определение
1	Аннуитетный платеж	Вид оплаты кредита, при котором долг вместе с процентами возвращаются банку равными ежемесячными платежами.
2	Валюта кредита	Денежная единица, в которой банк выдает кредит (обычно это рубли, доллары или евро).
3	График погашения кредита (график платежей)	Таблица, в которой содержится информация о каждом платеже по кредиту: номер, дата (период внесения), сумма задолженности, сумма платежа, начисленный процент.
4	Дифференцированный платеж	Вид оплаты кредита, при котором размер ежемесячного платежа постепенно снижается. Это происходит потому, что сумма кредита равномерно распределяется на весь срок выплат вместе с процентом, который пропорционально уменьшается к дате завершения срока кредита.
5	Залог	Имущество, которое является гарантией возврата кредита. Собственник передает в банк правоустанавливающий документ на залог, а сам продолжает использовать его в своих целях. Если кредит не будет выплачен, то залог изымается у заемщика и продается в счет погашения долга.
6	Заемщик	Человек, берущий кредит.
7	Коллектор	Специалист коллекторской организации, который уполномочен вести переговоры с заемщиком по поводу погашения накопившейся задолженности.
8	Комиссия	Платеж за услугу банка. Например, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета, за досрочное погашение кредита и т.д. Комиссии бывают разовые и ежемесячные.
9	Кредит наличными	Деньги, предоставляемые банком под процент и на определенных условиях для любых целей заемщика.
10	Кредитная история	Информация о заемщике, хранящаяся в бюро кредитных историй. Содержит данные о ранее выданных кредитах, проблемах с их выплатами и сведения об организациях, которые запрашивали данную информацию.
11	Кредитный брокер	Посредник меду банком и заемщиком, который помогает выбрать наиболее подходящий кредит, способствует сбору документов и получению займа. По итогам сделки получает вознаграждение.
12	Кредитный договор	Официальный документ, заключаемый между банком и заемщиком, в котором описываются условия выдачи кредита, права и обязанности сторон, их реквизиты и другие важные сведения.
13	Полная стоимость кредита	Размер всех известных платежей заемщика по договору кредитования, который измеряется в процентах годовых. Включает в себя процентную ставку, комиссии и иные платежи в пользу банка и третьих лиц, которые связаны с обслуживанием кредита.
14	Процентная ставка	Стоимость кредита, указанная в процентах годовых, которую нужно платить банку за использование его денежных средств.
15	Рефинансирование (перекредитование)	Получение более дешевого кредита или кредита на более выгодных условиях с целью оплаты проблемного кредита. Рефинансирование направлено на облегчение кредитной нагрузки.
16	Скоринг	Банковская проверка данных клиента, запрашивающего кредит, с целью определения уровня его платежеспособности.
17	Срок кредита	Время, на которое банк выдает заемщику деньги. Измеряется в месяцах и годах. Заемщик обязуется вернуть деньги банку до завершения срока кредита.
18	Экспресс-кредит	Кредит, который может быть получен заемщиком в сжатый срок (от 10 минут до 1 дня).

Список использованных источников

1 Айрапетян В.Г.Перспективы развития сферы кредитования физических лиц в России. - М.: ЮРАЙТ, 2008. - 143 с.

2 Банковское дело под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2001, - С.

3 Банковское дело под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000. - С.8.

4 Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и. статистика, 2005.-672с.

5 Банковское дело: учебник / под. ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г.Г. Коробковой. - изд. с изм. - М.: Экономисть, 2006. - 766 с.

6 Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2001, - С.8.

7 Воронин В.Б.Становление системы кредитных историй: Учебное пособие.- М.: ИНФРА, 2009.-207 с.

8 официальный сайт Министерства финансов РФ

9 Сайт - Центральный банк Российской Федерации

10 Сайт - Популярно о кредитовании бизнеса и инвестициях

11 Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: «Все для вас», 2002. - 654 с.

12 Фабричнов С. А., Сысоева Е. В., Затонских И. Т. Деньги, банки и банковские операции. - Воронеж: Инфа, 2002. - С. 5.

13 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Гарант. - 2009.

14 Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Гарант. - 2009.

Содержание