Ситуационные задачи

11.5. Как бы вы поступили в следующих обстоятельствах?

1. Вы начальник кредитного отдела, который два месяца назад по­- полнился новым сотрудником, имеющим большой опыт рабо­- ты с клиентами по специализации отдела.

Однако вы обратили внимание, что в сложных ситуациях он теряется и, ошибаясь, может принять неправильное решение. Ваши действия?

2. Ваш дядя устроил вас в свой банк начальником кредитного от­ дела. До того как занять эту должность, вы работали в другом банке в отделе гарантийных операций и лишь три месяца как стали заниматься кредитными операциями. В новом для вас отделе сложился дружный коллектив со своим неформальным лидером, который считает, что занятая вами должность была предназначена для него, вам же еще не помешало бы получить-­ ся. Этот человек формирует о вас негативное мнение у других сотрудников, акцентируя внимание на ваших ошибках и про-­ махах, и постоянно вас критикует.

Ваши действия?

3. Вы поручили сотруднику подготовить для постоянного корпо­- ративного клиента информацию об условия предоставления большого кредита. Однако на встречу с руководством корпо­- рации сотрудник опоздал, и встреча была сорвана.

Ваши действия?

4. Сидя на своей даче, начальник кредитного отдела с семилет­- нем стажем, проработавший в банке в общей сложности 10 лет, вспоминал события давно минувших дней, когда он, выпуск­- ник престижного вуза, принял, поражаясь собственной нагло-­ сти, решение предложить свои услуги одному из известнейших уже в те времена банков России.

И вот, пройдя ряд собеседований, он попал в кабинет к самому президенту банка, который сказал, что у него мало времени,

174

и дал ему пять минут для ответа на следующий вопрос: «Чем вы можете быть полезны нашему банку и почему я должен взять вас на работу?» Через 10 минут из кабинета президента банка вышел новый специалист кредитного отдела. Что бы вы сказали на месте этого специалиста?

5. Вы — начальник кредитного отдела. В пятницу после бурной презентации, где вы немного выпили, придя домой и усевшись перед телевизором, вы задумались о своей личной жизни и сде­- лали неутешительный вывод — жизнь не сложилась. Вы до сих пор не женаты. Вы единственный не женились из всего выпус­- ка студентов, с которыми учились в институте. Работа съедает все время, президент банка желает, чтобы после следующего собрания акционеров вы стали членом правления. Если вы при­ мете это предложение, то личного времени у вас совсем не ос­- танется.

Ваше решение?

6. Вашим решением одному из самых надежных клиентов, имею­щему пятилетнюю безупречную кредитную историю, был вы­дан большой кредит. Клиент бесследно исчез. Ваш заместитель, который давно мечтает о должности начальника отдела, вы­сказывает предположение о вашем сговоре с этим человеком, в результате которого банку был нанесен значительный ущерб. Ваши действия?

7. К вам поступили три кредитных заявки:

• от постоянного крупного корпоративного клиента;

• предпринимателя — вашего старинного друга, который не раз выручал вас;

• родственника одного из заместителей председателя правле­ния.

Кому вы отдадите предпочтение?

8. Отдел кадров прислал к вам на вакантную должность нового специалиста, имеющего большой опыт работы в кредитных от­- делах крупных банков. У этого сотрудника большие амбиции, и он открыто намекает на то, что готов занять кресло началь-­ ника отдела.

Ваши действия?

9. Отдел кадров прислал к вам на вакантную должность нового специалиста, имеющего большой опыт работы в кредитных от-­ делах крупных банков.

Вы представляете его другим сотрудникам и говорите...

175

10. После вторичного выезда к клиенту по вопросу предоставле­- ния кредита ваш сотрудник стал настойчиво просить о выде-­ лении данного кредита.

Ваши действия?

11. На столе перед вами — две кредитные заявки. Одна традиции-­ онная, другая рискованная, но и доходы по последней впечат­- ляют.

Ваше решение?

12. Молодой специалист, работающий в вашем отделе, сообщил, что ему предложили взятку в случае оказания помощи при со­- ставлении кредитной заявки. Решение о предоставлении кре­- дита принимает не он.

Что бы вы ему посоветовали?

13. Клиент, который имеет хорошую кредитную историю, не воз­ вращает последний кредит вовремя.

В аши действия?

14. Пропал крупный заемщик. Он всегда отличался аккуратностью в оплате заемных средств и процентов.

Ваши действия?

15. Сосед попросил вас прокомментировать рекламу по телевизо­ру: кредит на десять месяцев; 0% за кредит; 0% первый взнос. Кому выгодна такая система кредитования?

16. Сотрудник вашего отдела при напоминании клиенту о необхо­димости вернуть кредит получил грубый отказ с намеком на то, что за ним стоят крупные криминальные структуры. Ваши действия?

18. Ваш родственник представил вам свою кредитную заявку и попросил похлопотать о предоставлении его организации кре­дита на обычных условиях. Однако в банке на родственные свя­зи смотрят косо. Ваши действия?

Задачи

11.6. Предложите свои решения.

1. На какой срок выдан кредит в 300 тыс. руб. под 60% годовых, если банк получил от кредитора 380 тыс. руб.? Проценты про­стые с точным числом дней.

2. Какую процентную ставку должен установить банк при креди­те в 2 тыс. дол., чтобы при сроке кредита в 84 дня иметь при-

быль не менее 120 дол.? Проценты простые с приближенным числом дней.

3. Фирма получила на полгода банковский кредит в 800 тыс. руб. под 24% годовых. Проценты банк берет авансом, а также полу­чает комиссионные — 2% от суммы кредита. Определите эф­фективную ставку процента по кредиту.

4. Составьте график платежей по кредиту: сумма — 300 тыс. руб., процентная ставка — 24% годовых, срок кредита — 90 дней; дата выдачи — 12 января 2002 г., проценты за пользование и сумма долга выплачиваются ежемесячно равными долями.

5. Определите стоимость приобретаемого предприятия, если соб­ственные средства инвестора — 1 млн руб., остальные будут выплачены за счет ипотечного кредита. Коэффициент ипотеч­ной задолженности составляет 70%.

6. Величина ипотечной постоянной составляет 10%. Ипотечный кредит взят на 10 лет при ставке 10% годовых, сумма — 1 млн руб. Какой можно сделать вывод об условиях обслуживания данного ипотечного кредита?

7. Ф ирма получила кредит в 18 млн руб. на три года под 18% го­довых. Погашение кредита и процентов должно происходить в конце каждого года равными суммами. Определите платежи по годам.

8. Под залог недвижимости банк выделил ссуду в 300 млн руб. на два года, ставка — 20% годовых. Оплата ипотечной ссуды и про­центов должна происходить поквартально равными суммами. Определите график платежей.

9. Фирма оплачивает ипотечную ссуду в 400 млн руб., взятую на два года под номинальную ставку в 18% годовых, ежемесячно равными суммами. Определите величину месячного платежа.

10. Сумма кредита — 300 млн руб., срок погашения — четыре года, ставка — 12% годовых. Погашение кредита и процентов долж­но происходить равными платежами в конце каждого года. Определите величину годового платежа.

11. Рассчитайте доходность кредита, выданного коммерческим банком на следующих условиях: сумма кредита — 1 млн руб., ставка по кредиту — 18% годовых, срок кредита — 180 дней, банк привлекает данные ресурсы на внутреннем рынке под 12% годовых.

176

Банковское дело.

177