7.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

7.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. Система обязательного страхования вкладов нацелена на по­вышение доверия к национальной банковской системе.

2. Система обязательного страхования вкладов способствует рис­ковому поведению клиентов банков.

3. Расходы по созданию системы обязательного страхования вкла­дов несет федеральный бюджет

108

109

4. В зносы в страховой фонд косвенно уплачивают вкладчики, по­лучая более низкий процентный доход.

5. Д ля коммерческого банка участие в системе страхования вкла­дов означает увеличение операционных расходов.

6. Функционирование системы страхования вкладов ведет к уве­личению рисков в банковской системе, снижая ответственность банка перед клиентами.

7. П ри отзыве банковской лицензии с вкладчиками банка будет рассчитываться ЦБ РФ.

8. Агентство страхования вкладов заключает договоры страхова­ния с каждым вкладчиком.

9. Участие в системе страхования вкладов не означает, что банк вступает в договорные отношения с Агентством страхования вкладов.

10. Агентство страхования вкладов выполняет надзорные функции на рынке депозитных услуг.

11. В системе страхования вкладов должны участвовать все бан­ки, работающие со средствами физических лиц, кроме государ­ственных банков.

12. Агентство страхования вкладов не может проверять финансо­вое положение банков —участников системы страхования.

13. Агентство страхования вкладов выступает как регулирующий орган, а Банк России — как надзорный.

14. Агентство страхования вкладов имеет право инвестировать страховые взносы коммерческих банков.

15. Агентство страхования вкладов самостоятельно осуществляет выплаты вкладчикам банков-банкротов.

16. Агентство страхования вкладов выбирает банк, который осу­ществит выплаты вкладчикам банка-банкрота, за счет собствен­ных средств.

17. Выбор банка-агента Агентство страхования вкладов осуществ­ляет на конкурсной основе.

18. Санацию (банкротство) банка, не отвечающего по своим обя­зательствам перед вкладчиками, Агентство по страхованию вкладов осуществляет совместно с Банком России.

19. Сумму собранных в течение года страховых взносов банков Агентство страхования вкладов обязано в конце года перечис­лять в федеральный бюджет.

110

20. Агентство страхования вкладов имеет право часть собранных страховых взносов использовать на покрытие собственных опе­рационных расходов.

Тесты

7.3. Выберите правильный ответ. 1. Какая сумма вклада подлежит обязательному страхованию:

а) вся сумма вклада;

б) только до 100 тыс. руб.;

в) только до 400 тыс. руб.;

г) только до 700 тыс. руб.;

д) установленная в законодательстве?

2. Источниками формирования фонда обязательного страхования вкладов являются:

а) страховые взносы банков, доходы от размещения фонда и иные доходы;

б) средства федерального бюджета;

в) средства Банка России;

г) средства обязательных резервов банков;

д) средства из источников, установленных в российском зако­- нодательстве.

3. Размер установленного страхового взноса составляет:

а) 0,15% в квартал;

б) 0,05% в квартал;

в) 0,3% в квартал;

г) 0,15% ежемесячно.

4. Временно свободные деньги фонда обязательного страхования вкладов могут быть инвестированы:

а) в высоко ликвидные и высоко котируемые ценные бумаги;

б) в депозиты в Банке России;

в) в депозиты в Банке России и Сбербанке России;

г) в золото и драгоценные металлы;

д) в зарубежные активы.

5. Страховым случаем является:

а) отзыв лицензии у банка;

б) введение Банком России временной администрации в банке;

в) введение Банком России моратория на удовлетворение тре­- бований кредиторов;

г) одновременно все вышеуказанное.

111

6 . Размер возмещения по вкладам составляет:

а) 100% суммы вкладов, но не более 100 тыс. руб.;

б) 100% суммы вкладов, но не более 400 тыс. руб.;

в) 100% суммы вкладов, но не более 480 тыс. руб.;

г) 100% суммы вкладов, но не более 700 тыс. руб.;

д) сумму возмещения, установленную Банком России.

7. Не подлежат страхованию:

а) вклады лиц, занимающихся предпринимательской деятель-­ ностью без образования юридического лица;

б) вклады в дочерних банках иностранных банков;

в) вклады, переданные в доверительное управление;

г) вклады на предъявителя;

д) вклады, застрахованные коммерческим банком по договору добровольного страхования.

8. Агентства по страхованию вкладов имеет статус:

а) страховой организации;

б) небанковской кредитной организации;

в) государственной корпорации;

г) банка;

д) органа банковского надзора.

9. Санацию банка Агентство страхования вкладов осуществляет:

а) самостоятельно;

б) по плану, разработанному Банком России;

в) привлекая конкурсного управляющего;

г) действуя через временную администрацию банка.

10. Агентство страхования вкладов для санации банка может:

а) продать активы банка-банкрота;

б) передать пассивы банка-банкрота устойчивой кредитной организации;

в) выставить банк-банкрот на конкурсные торги;

г) обязать устойчивую кредитную организацию оздоровить положение в банке-банкроте.

7.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Обязательному страхованию подлежат средства, размещенные:

а) на счетах физических лиц до востребования;

б) срочных счетах физических лиц;

в) текущих счетах;

г) карточных счетах;

д) чековых счетах;

112

е) валютных сберегательных счетах;

ж) пенсионных счетах предприятий;

з) бюджетных счетах.

2. Отчисления в фонд обязательного страхования вкладов про­- изводят:

а) коммерческие банки;

б) вкладчики;

в) центральные банки;

г) банковские ассоциации;

д) органы социального обеспечения;

е) бюджеты различных уровней;

ж) страховые компании.

3. Сумма взноса в фонд обязательного страхования рассчитывается:

а) как установленная в законе доля от каждого привлеченного депозита;

б) как установленная в законе доля от средней величины при­- влеченных средств в течение дня;

в) как установленная в законе доля от средней величины при­- влеченных средств в течение недели;

г) как установленная в законе доля от средней величины при­- влеченных средств в течение месяца;

д) как установленная в законе доля от средней величины при­- влеченных средств на все виды счетов, открытых физиче-­ скими лицами в течение месяца;

е) как установленная в законе доля от средней величины при-­ влеченных средств на все виды счетов, открытых физиче­- скими лицами в течение квартала;

ж) как установленная в законе доля от средней величины при-­ влеченных средств на все виды счетов, открытых физиче­- скими лицами в течение квартала в национальной валюте;

з) на основании методики, разработанной Банком России.

4. Средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть инвестированы:

а) в сберегательные счета государственных банков;

б) государственные долгосрочные облигации;

в ) государственные долговые обязательства, номинированные в национальной валюте;

г) ценные бумаги государственных предприятий;

д) ценные бумаги российских предприятий, входящие в коти­- ровальные списки «А» и «Б» ведущих российских торговых площадок;

113

е) депозиты в коммерческих банках, имеющих кредитный рей­ тинг не ниже «ВВ» от S&P;

ж) перечень устанавливается законодательно.

з) только в активы, имеющие кредитный рейтинг не ниже «ВВ» от российских рейтинговых агентств.

Задачи

7.5. Предложите свои решения. 1. У вкладчика Н. с 1 января 2006 г. в банке «А» находится сроч­ный вклад в сумме 90 тыс. руб. под 12% годовых сроком на один год. 1 июля у банка «А» отозвана банковская лицензия. Какую сумму и в какие сроки получит гражданин Н. по своему вкладу в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкла­дов физических лиц в банках Российской Федерации»?

2. У вкладчика А. с 1 января 2005 г. в банке «Н» находится вклад до востребования в сумме 90 тыс. руб. Банковская ставка по вкладам до востребования составляет 1,2% годовых. 1 июля у банка «Н» отозвана банковская лицензия. Какую сумму и в какие сроки получит гражданин А. по своему вкладу в соответствии с Фе­деральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»?

3. Н а 1 ноября остаток средств по счету до востребования физи­ческого лица составил 5 тыс. руб., 2 ноября списано 2 тыс. руб., 5 ноября зачислено 3 тыс. руб., 12 ноября списано 2 тыс. руб., после чего операции по счету до конца месяца не производи­лись. Определите, какую сумму заплатит банк за этот месяц по данному вкладу в фонд обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкла­дов физических лиц в банках Российской Федерации».

4. Совокупные вклады банковской системы составляют 1 млрд руб., сформирован фонд обязательного страхования вкладов — 55 млн руб. В банке «А» величина вкладов за квартал состави­ла 1 млн руб. Какую сумму должен перечислить банк в фонд обязательного страхования вкладов за этот квартал?

5. Банк принимает вклады до востребования по ставке 8% годовых. Какой будет сумма процентов по вкладу 225 тыс. руб., размещен­ному на полгода, и общая сумма долга банка перед вкладчиком?

6. Сумма процентов банка по вкладам до востребования, состав­лявшая в начале года 12% годовых, через полгода была умень-

шена до 10%, а еще через три месяца — до 4% годовых. Сколько составит сумма процентов, начисленных за год на вклад разме­ром в 300 тыс. руб.?

7. Вкладчик собирается положить в банк 500 тыс. руб. с целью накопления 1 млн руб. Ставка банка по вкладам составляет 11% годовых. Через какое время клиент сможет получить требуе­мую сумму?

8. Вкладчик собирается положить в банк 300 тыс. руб. с целью накопления через 150 дней 400 тыс. руб. Какая ставка банка по вкладам может обеспечить выполнение этой задачи?

9. Депозит в размере 500 тыс. руб. положен в банк на три года по ставке 8%. Какую сумму составят начисленные проценты при использовании простой ставки процентов и какую — при ис­пользовании сложной ставки процентов при условии годовой и полугодовой капитализации процентов?

10. Банк начисляет проценты на вклады по сложной ставке 15% годовых. При размещении вклада в 100 тыс. руб. на 2,5 года сколько составит сумма вклада с процентами, если капитали­зация процентов полугодовая?

11. Банк начисляет сложные проценты несколько раз в году по но­минальной годовой ставке 96%. Сколько составит ставка про­центов, если проценты начисляются ежемесячно, ежекварталь­но и по полугодиям?

12. Вклад в сумме 500 тыс. руб. положен в банк на полгода с еже­месячным начислением сложных процентов по номинальной ставке 16% годовых. Какой будет сумма вклада с процентами? Сколько составит сумма вклада с процентами с точки зрения ее покупательной способности, если инфляция составляет 1% в месяц, и каким будет реальный доход вкладчика?